以倉單質(zhì)押融資為例,我們來說說物流金融的基本流程。
首先,融通倉直接同需要質(zhì)押貸款的會(huì)員企業(yè)接觸、溝通和談判,代表金融機(jī)構(gòu)同貸款企業(yè)簽訂質(zhì)押借款合同和倉儲(chǔ)管理服務(wù)協(xié)議,向企業(yè)提供質(zhì)押融資的同時(shí),為企業(yè)寄存的質(zhì)物提供倉儲(chǔ)管理服務(wù)和監(jiān)管服務(wù),從而將申請(qǐng)貸款和質(zhì)物倉儲(chǔ)兩項(xiàng)任務(wù)整合操作,提高質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)運(yùn)作效率。
其次,貸款企業(yè)在質(zhì)物倉儲(chǔ)期間需要不斷進(jìn)行補(bǔ)庫和出庫,企業(yè)出具的入庫單或出庫單需要經(jīng)過金融機(jī)構(gòu)的確認(rèn),然后融通倉根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的入庫或出庫通知進(jìn)行審核;而現(xiàn)在這些相應(yīng)的憑證只需要經(jīng)過融通倉的確認(rèn),即融通倉確認(rèn)的過程就是對(duì)這些憑證進(jìn)行審核的過程,中間省去了金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)、通知、協(xié)調(diào)和處理等許多環(huán)節(jié),縮短補(bǔ)庫和出庫操作的周期,在保證金融機(jī)構(gòu)信貸安全的前提下,提高貸款企業(yè)產(chǎn)銷供應(yīng)鏈運(yùn)作效率。該模式有利于企業(yè)更加便捷地獲得融資,減少原先質(zhì)押貸款中一些繁瑣的環(huán)節(jié);也有利于銀行提高對(duì)質(zhì)押貸款全過程監(jiān)控的能力,更加靈活地開展質(zhì)押貸款服務(wù),優(yōu)化其質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)流程和工作環(huán)節(jié),降低貸款的風(fēng)險(xiǎn)。
四、物流金融的收益方
(一)中小企業(yè)
物流金融業(yè)務(wù)為中小企業(yè)融資提供新渠道,企業(yè)在貨發(fā)以后就可以直接拿到相當(dāng)大比例的貨款,大大加速了資金的周轉(zhuǎn),對(duì)那些從事高附加價(jià)值產(chǎn)品、供應(yīng)鏈內(nèi)部聯(lián)系相當(dāng)密切、發(fā)貨頻率很高的產(chǎn)業(yè)而言(例如,電腦、手機(jī)、家用電器),融通倉帶來的收益就特別可觀。就是對(duì)那些價(jià)值不很高但是規(guī)模相當(dāng)大的重化工而言,由于其發(fā)貨數(shù)量大,總體的貨值也很大,物流金融對(duì)他們也是很大的福音。在融資難,融資渠道單一的經(jīng)濟(jì)背景下,物流金融業(yè)務(wù)的推出,擴(kuò)大了中小企業(yè)可抵押的資產(chǎn)規(guī)模,可以說,它是給資金鏈瀕臨斷裂的中小企業(yè)雪中送炭。
(二)銀行
企業(yè)信用,是銀行向中小企業(yè)放貸時(shí)首要考慮的因素,在有物流企業(yè)做信用擔(dān)保,甚至是信用曾級(jí)的前提下,銀行降低了對(duì)中小企業(yè)放貸的風(fēng)險(xiǎn),深層次地接觸到了我國(guó)經(jīng)濟(jì)體中龐大的中小企業(yè)體系,對(duì)銀行本身的盈利提升、客戶群的開發(fā)與鎖定都大為有益。
就以融通倉為例,在物流運(yùn)行過程中,發(fā)貨人將貨權(quán)轉(zhuǎn)移給銀行,銀行根據(jù)物品的具體情況按一定比例(如60%)直接通過第三方物流商將貨款交給發(fā)貨人。當(dāng)提貨人向銀行付清貨款后,銀行向第三方物流企業(yè)發(fā)出放貨指示,將貨權(quán)交給提貨人。當(dāng)然,如果提貨人不能在規(guī)定的期間內(nèi)向銀行償還貨款,銀行可以在國(guó)際、國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上拍賣掌握在銀行手中的貨物或者要求發(fā)貨人承擔(dān)回購義務(wù)。從上可見,銀行在融通倉運(yùn)作中起了核心作用,考慮到中國(guó)的物流費(fèi)用要占到GDP的20%左右,也就是要達(dá)到2萬多億元的規(guī)模,應(yīng)該說融通倉可以給銀行帶來很好的商機(jī),一方面是比較可靠的貸款對(duì)象,一方面是很好的服務(wù)收入來源。
(三)物流企業(yè)
在物流金融活動(dòng)中,第三方物流企業(yè)扮演了以下角色:第一,銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn),就需要了解質(zhì)押物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、銷售區(qū)域、承銷商等,要察看貨權(quán)憑證原件,辨別真?zhèn)?這些工作超出了銀行的日常業(yè)務(wù)范疇,第三方物流企業(yè)由于是貨物流通過程的實(shí)際執(zhí)行者和監(jiān)控者,就可以協(xié)助銀行做好以上工作。第二,一般情況下,商品是處于流動(dòng)變化當(dāng)中的,作為銀行,不可能了解其每天變動(dòng)的情況,安全庫存水平也就是可以融資的底線,但是如果第三方物流企業(yè)能夠掌握商品分銷環(huán)節(jié),向銀行提供商品流動(dòng)的情況,則可以大大提高這一限額。從上可知,第三方物流服務(wù)供應(yīng)商是銀行的重要助手,近年來,物流的高速發(fā)展和第三方物流在資產(chǎn)規(guī)模、運(yùn)營(yíng)規(guī)范化和信息系統(tǒng)水平方面都取得了巨大進(jìn)展,通過開辟新的運(yùn)作模式和服務(wù)項(xiàng)目成為第三方物流公司的戰(zhàn)略方向,中儲(chǔ)集團(tuán)通過融通倉運(yùn)作獲益正在以每年100%的速度增長(zhǎng),物流金融為第三方物流公司開辟新的增值服務(wù)內(nèi)容。
物流行業(yè)中的盈利空間原本就很小,在面對(duì)入世后各大國(guó)際物流公司的進(jìn)入,我國(guó)的物流行業(yè)的利潤(rùn)更是被攤薄,直至無利可圖,因此,物流金融業(yè)務(wù)的推出,給物流企業(yè)帶來一塊巨大的蛋糕,是他們提升自身的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的重要因素。
五總論
通過物流金融,中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)既可以減少信息不對(duì)稱,也有利于中小企業(yè)信用體系的建立,從而降低中小企業(yè)在融資過程中的“逆向選擇”、“道德風(fēng)險(xiǎn)”和提高銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的積極性。物流金融是中小企業(yè)突破“融資難”的一條捷徑,加快金融物流的發(fā)展,將是發(fā)展中小企業(yè)的重要手段之一。為此中小企業(yè),銀行和物流公司都應(yīng)該高度重視物流金融,創(chuàng)造條件開展物流金融,加快物流速度和提高資金利用率。
