實施大學(xué)生助學(xué)貸款政策，是國家充分發(fā)揮高等教育資源優(yōu)勢，實現(xiàn)高等教育平等性的一個重要舉措。近年來，大學(xué)生助學(xué)貸款工作取得了一定的成就，但貸款收回問題仍然較為棘手，這也是長期困擾銀行、學(xué)校乃至政府的一個重要問題。
有資料顯示，我國高校學(xué)生助學(xué)貸款違約率達20%以上，并且違約率持續(xù)攀升。此外，大學(xué)生還款意識淡薄。很多學(xué)生認為歸還貸款只是道德問題，并沒有認識到還款行為的法律約束性，更缺乏對信用記錄的深刻理解，從而導(dǎo)致其不珍惜自身信用記錄的違約行為。
對此，筆者提出如下建議。強化政府責任，以增強還款保障性。
政府應(yīng)盡快完善助學(xué)貸款減免機制。一方面，應(yīng)盡快建立健全相關(guān)法律制度，使助學(xué)貸款的減免具有法律保障，做到減免行為有章可循、有法可依；另一方面，為解決減免助學(xué)貸款的資金來源，可以嘗試建立一些諸如：助學(xué)貸款減免基金等組織，以具體應(yīng)對助學(xué)貸款的減免事項。
完善銀行運作機制，以降低違約風險。首先，銀行要盡快完善貸款信息的管理機制。一方面，要強化對獲取助學(xué)貸款大學(xué)生的現(xiàn)場調(diào)查，建立起信息覆蓋面廣、內(nèi)容豐富的數(shù)據(jù)庫，主動降低還款違約風險；另一方面，應(yīng)主動加強與學(xué)校、用人單位以及人才市場 之間的協(xié)調(diào)，及時獲取學(xué)生的畢業(yè)去向等重要信息，從而使銀行增強對助學(xué)貸款的追蹤能力，最終減少還款違約事件的發(fā)生。
其次，銀行應(yīng)適度調(diào)整助學(xué)貸款的還款期限。我國銀行應(yīng)借鑒國外先進經(jīng)驗，并結(jié)合國內(nèi)有關(guān)實際，設(shè)計出多層次的、彈性較大的、適合目前我國國情的還款期限（如：可以考慮針對本科生、碩士生與博士生設(shè)置不同的還款期限，或者針對畢業(yè)生的薪酬水平設(shè)置不同的還款期限等），在控制信貸風險的同時要盡可能地滿足多方利益需求，從而在減輕學(xué)生還款負擔的同時達到有效降低違約風險的目的。
加強學(xué)校管理，以遏制違約源頭。首先，高校應(yīng)加大對助學(xué)貸款中還款細節(jié)的宣傳力度。
其次，應(yīng)盡快建立健全助學(xué)貸款申報審核制度。同時，應(yīng)建立起相應(yīng)的審核責任追究制度，徹底杜絕“送人情”行為，以嚴密封堵制度性漏洞，從源頭上化解違約風險。
再其次，應(yīng)盡快建立起一套助學(xué)貸款的動態(tài)評估制度。同時，應(yīng)與銀行及時進行信息共享與信息溝通，以聯(lián)合行動避免助學(xué)貸款的結(jié)構(gòu)性超發(fā)，使還款壓力及時得到緩解。
最后，應(yīng)加強誠信教育。要對大學(xué)生加強與金融知識相關(guān)的信用教育，使大學(xué)生真正認識到“信用”在社會中的重要性，促使其養(yǎng)成珍惜自身信用記錄的良好習(xí)慣。
