產(chǎn)險公司的職能和作用產(chǎn)險公司的經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍是除人身保險以外的所有保險業(yè)務(wù)，即以各種物質(zhì)財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險。廣義的財產(chǎn)保險按保險標(biāo)的分為物質(zhì)損失保險、責(zé)任保險和信用保證保險等。根據(jù)最新的《保險法》規(guī)定，財產(chǎn)保險公司還可以經(jīng)營短期的意外險和健康險。保險是這樣一種機(jī)制，它能集合眾多經(jīng)濟(jì)單位的風(fēng)險以分散個體的風(fēng)險，保證社會經(jīng)濟(jì)生活的安定，避免由于遭受偶然發(fā)生的意外事故的沖擊而使經(jīng)濟(jì)生活失去平衡。財產(chǎn)保險不僅對個人和家庭，而且對企業(yè)，乃至整個社會，都發(fā)揮著諸多積極的作用,被譽為“社會精巧的穩(wěn)定器”。
產(chǎn)險業(yè)務(wù)的經(jīng)營特征在產(chǎn)險公司經(jīng)營的保險業(yè)務(wù)中，各種財產(chǎn)保險是其最主要的業(yè)務(wù)，從中可以充分體現(xiàn)產(chǎn)險經(jīng)營的特征：
(1)產(chǎn)險經(jīng)營風(fēng)險的復(fù)雜性和不確定性。產(chǎn)險業(yè)是以各種風(fēng)險為經(jīng)營對象涉及社會生產(chǎn)和生活的各個領(lǐng)域。產(chǎn)險經(jīng)營以大數(shù)法則和概率論為數(shù)理基礎(chǔ)，以特定風(fēng)險事故的存在為前提，以集合眾多的風(fēng)險單位為條件，通過收取保險費，建立保險基金，補償保險期限內(nèi)由于保險事故所致保險財產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)損失。保險人只有集合足夠多的風(fēng)險單位，才能使對損失的估計與現(xiàn)實接近，從而使損失得以合理的分?jǐn)?，保證經(jīng)營的穩(wěn)定性。但實際上產(chǎn)險經(jīng)營所面對的巨災(zāi)風(fēng)險給產(chǎn)險公司的經(jīng)營穩(wěn)定性造成了極大的威脅，颶風(fēng)、洪水、海嘯等自然災(zāi)害，911 恐怖襲擊等人為事件造成的損失往往高達(dá)數(shù)十億甚至數(shù)百億美元，保險業(yè)因此付出了慘重的代價。這些事故的發(fā)生具有極大的不確定性且單一事故造成的損失特別巨大，與壽險經(jīng)營所面臨的風(fēng)險迥然不同，加之產(chǎn)險中各種風(fēng)險發(fā)生經(jīng)驗數(shù)據(jù)積累的缺乏，不像作為壽險精算基礎(chǔ)的生命表和疾病發(fā)病率等具有長期穩(wěn)定性，因此，產(chǎn)險險種在定價方面具有較大的難度，相比壽險定價參考利率、死亡率、發(fā)病率等，風(fēng)險性較高。
(2)保險公司與客戶的合同關(guān)系具有特殊性保險公司與客戶通過簽訂保險合同確定相互的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。保險合同的成立，一方面要求投保人交納一定數(shù)額的保險費，另一方面要求保險人按照約定，當(dāng)保險事故發(fā)生時承擔(dān)賠償?shù)呢?zé)任。但在實際業(yè)務(wù)中，尤其在產(chǎn)險公司中保險人往往簽發(fā)保單后不能立即收到保費，但保險責(zé)任已經(jīng)承擔(dān)，此時權(quán)利與義務(wù)便處于失衡狀態(tài)。而壽險的許多儲金性產(chǎn)品類似于銀行存單，在未繳付首期保險費的前提下不會簽發(fā)保單更談不上承擔(dān)保險責(zé)任，這一點同產(chǎn)險公司大不相同，因此，加強(qiáng)應(yīng)收保費的管理對于產(chǎn)險公司的經(jīng)營成果和財務(wù)穩(wěn)定性具有十分重要的意義。
(3)產(chǎn)險經(jīng)營僅具有經(jīng)濟(jì)補償性質(zhì)產(chǎn)險經(jīng)營活動主要的目的是向人們提供安全保障。但被保險人不能因保險賠償而獲利，否則便會誘發(fā)被保險人的道德風(fēng)險。
(4)產(chǎn)險經(jīng)營的資金運用具有特殊性。產(chǎn)險公司的資金除了權(quán)益資本以外，主要來自投保人交納的保險費，用于將來賠償或給付，具有負(fù)債性質(zhì)。由于保險事故發(fā)生的偶然性，保險費的收取與支付之間存在時間差，使得保險資金大量閑置下來，處于備用狀態(tài)。因此，保險公司在經(jīng)營過程中必須重視投資，達(dá)到保險資金保值增值的目的，從而增強(qiáng)保險公司的償付能力，既保障了被保險人的利益，也保證了公司經(jīng)營的穩(wěn)定性。同樣是資金運用，相比壽險公司，產(chǎn)險公司大多為短期保險合同，保期內(nèi)需時刻準(zhǔn)備應(yīng)付突發(fā)的、巨額的保險索賠，所以對資金運用的流動性方面有著更高的要求。
(5)產(chǎn)險公司的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益具有特殊關(guān)系。產(chǎn)險公司的經(jīng)濟(jì)效益表現(xiàn)為公司產(chǎn)生的利潤額。而產(chǎn)險公司財務(wù)狀況和盈利水平將直接影響其償付能力。產(chǎn)險公司的社會效益主要是通過對社會財富損失的補償和人身的給付體現(xiàn)出來的，在數(shù)額上表現(xiàn)為賠款額和給付額。保險賠款可以使受災(zāi)企業(yè)迅速恢復(fù)生產(chǎn)，繼續(xù)繳納保費，增加保費收入，提高公司經(jīng)濟(jì)效益。公司的經(jīng)濟(jì)效益提高了，基金積累就會相應(yīng)增加，可以更好地履行社會職責(zé)，從而也提高了社會效益，這便進(jìn)入了一個良性循環(huán)的軌道。反之，因保險涉及面廣，與社會大眾有著密切關(guān)系，若產(chǎn)險公司發(fā)生嚴(yán)重虧損，各項賠款準(zhǔn)備金不足，償付能力出現(xiàn)危機(jī)，則受災(zāi)企業(yè)和個人的利益得不到保障，甚至?xí)绊懙缴鐣姆€(wěn)定。
