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金融創(chuàng)新支持臺州低碳經(jīng)濟發(fā)展

  一、低碳經(jīng)濟發(fā)展綜述
   近年來,發(fā)展低碳經(jīng)濟逐漸成為世界各國努力尋求經(jīng)濟復(fù)蘇及實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略選擇。世界各國逐漸對發(fā)展低碳經(jīng)濟、調(diào)整能源結(jié)構(gòu)、改變經(jīng)濟發(fā)展模式的探索達成共識,使低碳經(jīng)濟的發(fā)展水平逐漸成為全球新一輪經(jīng)濟競爭的重要指標。
   低碳經(jīng)濟是指一種低能耗、低排放、低污染的經(jīng)濟形態(tài),其特點是通過實體經(jīng)濟的技術(shù)創(chuàng)新、組織創(chuàng)新、發(fā)展模式轉(zhuǎn)型來減少對化石燃料的依賴,以降低溫室氣體排放量,適應(yīng)和減緩全球氣候變暖。而碳金融目前還沒有統(tǒng)一的定義,一般泛指所有服務(wù)于限制溫室氣體排放的金融活動,包括直接投融資、銀行貸款、碳金融衍生品交易、碳交易中介服務(wù)以及碳指標交易等。{1}
   隨著全球在氣候變化問題上形成共識,“低碳經(jīng)濟”的發(fā)展已成為不可逆轉(zhuǎn)的潮流。我國作為新興市場經(jīng)濟國家需要承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任,在發(fā)展低碳經(jīng)濟方面要做出自己應(yīng)有的貢獻。我國在發(fā)展低碳經(jīng)濟過程中,幾乎各個行業(yè)都面臨著技術(shù)創(chuàng)新的挑戰(zhàn)。低碳經(jīng)濟最終要通過技術(shù)創(chuàng)新來實現(xiàn)溫室氣體的減排,但在目前,大部分減緩和適應(yīng)氣候變化的技術(shù)成本高昂,遠遠低于市場追逐的基本回報率。在技術(shù)商業(yè)化尚不成熟,而減排壓力非常大的情況下,一方面除了政府采用傳統(tǒng)的宏觀調(diào)控政策促進低碳技術(shù)的開發(fā)和應(yīng)用之外,另一方面就是要采用市場化的機制來引導(dǎo)私人資本投向低碳行業(yè)。
   可見,發(fā)展低碳經(jīng)濟不僅僅是一個技術(shù)問題,也是一個市場化問題和金融創(chuàng)新的問題,而其中金融創(chuàng)新則是技術(shù)創(chuàng)新的保障。在此背景下,我國商業(yè)銀行應(yīng)該積極應(yīng)對,把握市場機遇,不斷完善自身機制,推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新,積極參與到國際碳金融市場的競爭中去。商業(yè)銀行作為市場經(jīng)濟的參與者,國家宏觀調(diào)控的重要一環(huán),對發(fā)展低碳經(jīng)濟具有重要的意義。歷史經(jīng)驗表明,如果沒有市場機制的引入,僅僅通過企業(yè)和個人的自愿或強制行為是無法達到減排目標的。只有充分引入市場機制,利用那只看不見的手來引導(dǎo)資金的流動,才能把資源合理的分配到低碳行業(yè)中來。
   經(jīng)濟從“高碳”向“低碳”轉(zhuǎn)型,發(fā)展低碳能源產(chǎn)業(yè)等朝陽產(chǎn)業(yè),需要巨額資金的投入,而商業(yè)銀行在社會經(jīng)濟活動中則起著集聚巨額資金、調(diào)劑資金余缺、優(yōu)化資源配置和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、提高經(jīng)濟效益的重要作用。因此,經(jīng)濟從“高碳”向“低碳”轉(zhuǎn)型必然會產(chǎn)生對商業(yè)銀行產(chǎn)品或服務(wù)的新需求,進而推動商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新,產(chǎn)生對商業(yè)銀行創(chuàng)新產(chǎn)品、服務(wù)的需求。商業(yè)銀行投資低碳能源產(chǎn)業(yè),不僅促進了低碳能源產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展,也會增加自身新的盈利增長點。
   我國以傳統(tǒng)化石能源為主的能源結(jié)構(gòu)和低碳經(jīng)濟的快速發(fā)展的勢頭對碳金融創(chuàng)新提出了迫切要求。但是由于發(fā)展時間有限,國內(nèi)金融機構(gòu)對“碳金融”的價值、操作模式、項目開發(fā)、交易規(guī)則等尚不熟悉,只有少數(shù)商業(yè)銀行關(guān)注“碳金融”。從國際碳交易整體來看,我國商業(yè)銀行從事的業(yè)務(wù)仍然相對單一,而且主要集中在產(chǎn)業(yè)下游和附加值較低的環(huán)節(jié)。在相關(guān)衍生金融產(chǎn)品開發(fā)等領(lǐng)域,我國商業(yè)銀行依然滯后。
   二、臺州醫(yī)化行業(yè)現(xiàn)狀及存在的問題
   臺州是中國第一家股份合作企業(yè)誕生地,是我國兩大經(jīng)濟模式之一的“溫臺模式”的創(chuàng)始者。改革開放30年來,臺州從一個地理封閉、基礎(chǔ)薄弱的農(nóng)業(yè)地區(qū),到如今中國東南沿海的制造業(yè)新興之城,彰顯了臺州人敢于創(chuàng)新,勇立潮頭的實干和創(chuàng)業(yè)精神。但是,臺州自然環(huán)境、生態(tài)環(huán)境的不斷惡化也是不爭的事實。
   臺州醫(yī)化行業(yè)一直是臺州主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)之一,2008年全行業(yè)實現(xiàn)銷售收入251.9億元,同比增長18.3%。隨著行業(yè)規(guī)模的擴大,其對環(huán)境污染日益嚴重,而人們隨著生活水平的提高,對居住環(huán)境要求卻不斷提高。兩者形成尖銳矛盾。政府為此對醫(yī)化行業(yè)進行整頓,關(guān)閉了一大批治污不達標的中小企業(yè);同時停止審批外沙、巖頭醫(yī)化企業(yè)的新項目,從而導(dǎo)致醫(yī)化行業(yè)經(jīng)濟增長速度放慢。一方面醫(yī)化行業(yè)為臺州貢獻了巨額利稅以及為社會提供眾多的就業(yè)機會;另一方面政府又面臨著民眾要求提高環(huán)境質(zhì)量的強烈呼聲及創(chuàng)建國家模范環(huán)保城市的雙重壓力。分析醫(yī)化行業(yè)阻礙臺州低碳經(jīng)濟發(fā)展的原因,可以概括為兩個方面:
   首先,臺州醫(yī)化行業(yè)對環(huán)境污染的原因是產(chǎn)業(yè)層次低下造成的,因此如何提高臺州醫(yī)化行業(yè)的產(chǎn)業(yè)層次實為避免臺州環(huán)境污染的根本之道。從臺州醫(yī)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)看,大體上是化工――醫(yī)藥中間體――醫(yī)藥原料藥――制劑這樣一個體系。{2}其中化工、醫(yī)藥中間體及醫(yī)藥原料藥對環(huán)境污染的影響較大,而制劑的影響則較輕。醫(yī)藥中間體及醫(yī)藥原料藥是臺州的強項,產(chǎn)量約占醫(yī)化產(chǎn)品的50%,而制劑則為臺州的弱項,僅占醫(yī)化產(chǎn)品的7%。從減輕及控制污染的角度看,臺州醫(yī)化產(chǎn)業(yè)需要向制劑及成品藥轉(zhuǎn)移。而制劑及成品藥對設(shè)備要求較高,投資額較大,這就涉及到資金的供應(yīng)問題。
   其次,醫(yī)化基地的籌建面臨著資金短缺的問題。醫(yī)化基地是醫(yī)化企業(yè)集聚的載體,其基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需要投入大量的資金。在缺少資金的情況下,將會影響醫(yī)化基地的發(fā)展速度。以臨海川南浙江醫(yī)化基地為例,由于缺少資金來源,到目前為止,園區(qū)尚未建成污水處理系統(tǒng)及固體焚燒中心。由于環(huán)保體系未跟上,醫(yī)化企業(yè)無法向園區(qū)大規(guī)模轉(zhuǎn)移,園區(qū)內(nèi)企業(yè)也無法向環(huán)保部門申報新項目,導(dǎo)致園區(qū)發(fā)展相對偏慢。因此,如何為企業(yè)籌集發(fā)展所需要的資金構(gòu)成了醫(yī)化行業(yè)發(fā)展的焦點之一。
   三、發(fā)展具有當?shù)靥厣奶冀鹑跇I(yè)務(wù),助推地方經(jīng)濟騰飛
   總結(jié)上面幾個問題,可以看出金融行業(yè)有義務(wù)支持臺州醫(yī)化行業(yè)布局的調(diào)整,努力建立醫(yī)化行業(yè)的投融資體系,促進醫(yī)化行業(yè)的基礎(chǔ)建設(shè)及產(chǎn)業(yè)升級,為臺州低碳經(jīng)濟的發(fā)展做出自己的貢獻。針對臺州醫(yī)化行業(yè)面臨的問題,金融銀行需要兼顧履行社會責(zé)任與實現(xiàn)自身盈利的最佳結(jié)合,適時創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù),支持臺州低碳經(jīng)濟的發(fā)展,促進臺州經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。筆者認為,金融創(chuàng)新可以從下幾點著手:
   1.大力推進綠色信貸,積極支持節(jié)能減排。認真貫徹落實國家有關(guān)節(jié)能減排的安排部署,不斷修訂和完善支持綠色信貸發(fā)展的信貸政策和措施,運用信貸政策對資源進行導(dǎo)向,引導(dǎo)醫(yī)化企業(yè)加大先進技術(shù)的引進、節(jié)能項目等的推廣。同時加強授信管理,嚴格信貸投向。在發(fā)放信貸時,嚴格執(zhí)行綠色信貸機制,嚴格信貸準入條件,強化對信貸資金用途的審核與監(jiān)測。加強貸后管理,確保綠色信貸的用途。對于前期已投入環(huán)境不達標的醫(yī)化企業(yè)和項目的信貸資金應(yīng)加強風(fēng)險監(jiān)測。通過環(huán)保部門和其他有關(guān)部門責(zé)令整改規(guī)范,或停止貸款支持,并采取措施保護已發(fā)放的貸款。加大對新能源開發(fā)利用項目的信貸支持,大力支持大陳島風(fēng)力發(fā)電項目、臺州供水二期工程、黃巖生態(tài)填埋場、南洋科技太陽能薄膜項目、星星集團等項目。通過銀團貸款增強綠色信貸實施力度,提高綠色信貸資金實力。
   2.發(fā)行綠色經(jīng)濟債券或設(shè)立減排基金。可由金融機構(gòu)牽頭發(fā)行,專門將資金用于低碳經(jīng)濟項目貸款,所募集的資金用于低碳環(huán)保行業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)以及大型減排項目的上馬。嚴格審核企業(yè)的環(huán)保資格,鼓勵和支持符合低碳經(jīng)濟特點的企業(yè)和項目。同時出臺優(yōu)惠政策,吸引社會資金投資綠色債券。
   3.建立臺州地區(qū)污染物排放指標交易機制。聯(lián)合相關(guān)部門根據(jù)每戶企業(yè)的規(guī)模、清潔技術(shù)、排污情況,將排污總量指標,分配到每戶企業(yè)。規(guī)定配額指標可自由交易,銀行不可以向超額或不足的企業(yè)發(fā)放貸款。銀行制定與單位排放量相應(yīng)的單位信貸資金,或根據(jù)企業(yè)使用配額指標計算最大信貸投放量,按比例發(fā)放貸款,遇有違規(guī)行為可暫停發(fā)放。對于企業(yè)中長期貸款,銀行可根據(jù)企業(yè)歷史排放情況,保守估計貸款期的排放總量。
   4.創(chuàng)新綜合金融服務(wù),助推中小企業(yè)發(fā)展。如推出清潔發(fā)展機制金融服務(wù)、提供CDM項目財務(wù)顧問服務(wù)等,通過為低碳項目提供以清潔發(fā)展機制財務(wù)顧問業(yè)務(wù)為代表的投行業(yè)務(wù),以創(chuàng)新型的綜合金融服務(wù)幫助中小企業(yè)走出國門,通過參與清潔發(fā)展機制獲得碳減排收益,使銀行與企業(yè)之間加深業(yè)務(wù)合作、實現(xiàn)雙贏的局面。
   后金融危機時代,傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展受到諸多制約和挑戰(zhàn),而低碳經(jīng)濟將成為金融業(yè)新的贏利點,也是銀行業(yè)履行社會責(zé)任與實現(xiàn)自身盈利的最佳結(jié)合點和打造差異化競爭優(yōu)勢的重要契機。銀行業(yè)只有展開創(chuàng)新和探索,不斷推出新的金融服務(wù)和產(chǎn)品,才能完成它所肩負的重要社會責(zé)任和義務(wù)。

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