公安消防部隊現(xiàn)行醫(yī)療保險制度由于經(jīng)費有限，制度不完善，保障水平一直不高。若能合理引入商業(yè)醫(yī)療保險，有效拓寬軍人的保險保障范圍，即可解決軍人后顧之憂和部隊經(jīng)費不足問題，進一步提高消防部隊的執(zhí)勤戰(zhàn)斗力和凝聚力。
一、消防部隊現(xiàn)行醫(yī)療保險制度
(一)軍人退役醫(yī)療保險制度
即國家設(shè)立軍人退役醫(yī)療保險基金，為軍人建立退役醫(yī)療保險個人賬戶，保障其退役后享有國家規(guī)定的醫(yī)療保險待遇。
(二)消防部隊醫(yī)療保障制度
現(xiàn)役軍官、文職干部、士官、義務兵、供給制學員、離退休干部、隨軍無工作家屬和未滿18歲子女，都屬于醫(yī)療保障范圍。
二、消防部隊現(xiàn)行醫(yī)療保障制度弊端
從經(jīng)費和部隊發(fā)展來看，軍人享受免費醫(yī)療制度已難以解決市場經(jīng)濟條件下的軍人醫(yī)療問題，特別對罹患重大病官兵的醫(yī)療保障問題，弊端日益暴露，供雙方矛盾突出。
(一)退役醫(yī)療保險的建立目的與實際操作有偏差
主要保障軍人退役后享有國家規(guī)定的醫(yī)療保險待遇，與服役期間的醫(yī)療問題關(guān)聯(lián)不大。
(二)我國軍人醫(yī)療保險制度不完善
美國、俄羅斯、日本軍人享受免費醫(yī)療；德國、法國軍人醫(yī)療保險比例報銷，繳費比例約為工資收入8%。這些國家軍人家屬及子女就醫(yī)可享受50%以上優(yōu)惠或全部免費。而我國軍人退役醫(yī)療保險月保費總額不足其本人月工資收入的2%，且個人繳納50%的比例過高；家屬子女醫(yī)療保障范圍較??；軍人退役后醫(yī)療保障服務還不完善。
(三)軍人退役醫(yī)療保險難以滿足實際需要
消防部隊從事高危工作，每年有人犧牲,有人殘疾,有的隨軍家屬就業(yè)難、子女教育難,有的軍人或其家屬患大病后,陷入經(jīng)濟困境。特別是在獨生子女大量從軍的情況下,官兵傷病或犧牲后醫(yī)療補助、保險金標準不夠高,增添了軍人的后顧之憂。
(四)醫(yī)療保障供需矛盾日益顯著
消防部隊醫(yī)療保障經(jīng)費標準團級單位≤75萬元。以某團級機關(guān)為例，近3年醫(yī)療費開支分別為151萬元、195萬元和256萬元，醫(yī)藥費超支幅度逐年上漲。另有某消防支隊2008-2011年重大病醫(yī)療費約占支隊當年醫(yī)藥費開支的19-21%。醫(yī)療經(jīng)費嚴重超支，不僅擠占了其他經(jīng)費，妨礙了正常業(yè)務開展；而且官兵和隨軍家屬、子女就診費用遲遲得不到報銷，影響了官兵安心服役。
三、公安消防部隊引入商業(yè)醫(yī)療保險設(shè)想
(一)社會醫(yī)療保險和商業(yè)醫(yī)療保險的定義
1、社會醫(yī)療保險
國家根據(jù)法律法規(guī),為保障范圍內(nèi)的勞動者提供患病時基本醫(yī)療需求保障而建立的社會保險制度。其特點為
強制性、低水平、限制多。
2、商業(yè)醫(yī)療保險
由保險公司經(jīng)營的具有贏利性的醫(yī)療保障。其特點是自愿性、靈活性、可變性
(二)可以參考引進的商業(yè)醫(yī)療保險種類
重大疾病保險。是指以特定重大疾病為保險對象，當被保險人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫(yī)療費用給予適當補償?shù)纳虡I(yè)保險行為。
住院醫(yī)療保險。負責被保險人因疾病或意外傷害需要住院治療時支出的醫(yī)療費。
普通醫(yī)療保險。負責被保險人因疾病和意外傷害支出的門診醫(yī)療費。
手術(shù)醫(yī)療保險。負責被保險人因施行手術(shù)而支出的醫(yī)療費。
特殊疾病醫(yī)療保險。當被保險人被確診為患某種特定疾病時，保險人按約定的金額給付保險金，以滿足被保險人的經(jīng)濟需要。
(三)引入商業(yè)醫(yī)療保險的形式
個人投保。商業(yè)醫(yī)療保險的主要投保方式為個人投保。
團體投保。團體投保就是以單位為團體，選擇保險公司的相關(guān)險種進行投保，為團體中的個體提供保障的一種方式。
個人與單位按比例投保。綜合個人投保和團體投保的一種投保方式。
(四)引入商業(yè)醫(yī)療保險帶來的效益。
從社會發(fā)展趨勢來看，目前建立的社會醫(yī)療保險實行費用封頂政策，封頂線以上的部分將由商業(yè)醫(yī)療保險來補充。商業(yè)醫(yī)療保險與社會醫(yī)療保險為相互配合關(guān)系，彼此取長補短。
從部隊發(fā)展來看，引入商業(yè)保險也有先例。如《軍人意外傷害保險》是軍隊統(tǒng)一為現(xiàn)役軍人向保險公司購買的人身意外傷害保險，此項商業(yè)人身保險的引入，不僅大幅度提高了現(xiàn)役軍人傷亡的補償水平，而且彌補了軍人傷亡保險制度中未對軍人病故享受保險金做出規(guī)定的空白。
軍人意外傷害保險的實施為消防部隊提供了借鑒，可以很好的解決現(xiàn)行醫(yī)療保障制度造成的瓶頸。首先，有效保障了官兵權(quán)益，拓寬保障范圍,有效地解決消防官兵的后顧之憂。其次，可以有效彌補各級消防部隊醫(yī)療經(jīng)費不足。針對官兵患一般疾病和短期住院的可能性較大,可以考慮將大部分保險資金投保于普通醫(yī)療保險或住院醫(yī)療保險,作為對當前公費醫(yī)療保障水平低,經(jīng)費不足的一種改善。參加特殊疾病醫(yī)療保險，對重病或退休官兵減輕退役醫(yī)療負擔會起到積極作用。引入商業(yè)醫(yī)療保險后，消防官兵無論在門診、手術(shù)、或罹患重大疾病時，保險公司將依據(jù)保險合同約定的保險項目和保障金額，支付相應的保險費。這樣就可以極大程度的緩解消防部隊日益顯著醫(yī)療保障供需矛盾，節(jié)省部隊醫(yī)療經(jīng)費。
總之，公安消防部隊引入商業(yè)醫(yī)療保險，做為現(xiàn)行醫(yī)療保險制度的有力補充，對于減輕消防官兵的后顧之憂，培育廣大官兵的戰(zhàn)斗精神，更好的履行新世紀新階段消防部隊使命，必將發(fā)揮積極的促進作用。
