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我國(guó)銀行經(jīng)濟(jì)資本管理模式探析

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度在我國(guó)的確立,資本市場(chǎng)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用也越來(lái)越顯著,為了維護(hù)我國(guó)資本市場(chǎng)的穩(wěn)定,使資本得到更好的利用,我國(guó)銀行積極推行經(jīng)濟(jì)資本管理模式,這一模式是經(jīng)濟(jì)全球化、市場(chǎng)化、經(jīng)濟(jì)開(kāi)放化的必然選擇。
  一、我們?yōu)槭裁催x擇經(jīng)濟(jì)資本管理這一資本管理模式
  為什么我們要選擇經(jīng)濟(jì)資本管理這一模式?因?yàn)榻?jīng)濟(jì)資本管理模式有著更好的風(fēng)險(xiǎn)視角和風(fēng)險(xiǎn)敏感性,可以有效規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),幫助資本方保持一定的資本持有;因?yàn)榻?jīng)濟(jì)資本管理模式能夠有效引導(dǎo)銀行進(jìn)行合理的資源配置,起到穩(wěn)定市場(chǎng)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。
  經(jīng)濟(jì)資本管理在銀行管理中起到了很大的作用,主要表現(xiàn)在以下幾點(diǎn):經(jīng)濟(jì)資本管理為銀行戰(zhàn)略管理提供基礎(chǔ)的手段,銀行的戰(zhàn)略措施主要靠資本的合理計(jì)劃和操作來(lái)實(shí)現(xiàn),經(jīng)濟(jì)資本管理的基礎(chǔ)性作用主要體現(xiàn)在資本運(yùn)作上;經(jīng)濟(jì)資本管理有效實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制建設(shè),有利于資本市場(chǎng)的穩(wěn)定和整個(gè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展;實(shí)現(xiàn)銀行短期利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的結(jié)合,為銀行確立在資本市場(chǎng)上的地位打下良好的基礎(chǔ);作為銀行內(nèi)部績(jī)效考核的依據(jù)。銀行內(nèi)部會(huì)定時(shí)對(duì)資本的利用情況經(jīng)行考核,以確定銀行的效益,調(diào)整銀行發(fā)展策略,而經(jīng)濟(jì)資本管理的數(shù)據(jù)為其提供了有代表性的依據(jù)。
  另外,銀行實(shí)行經(jīng)濟(jì)資本管理還是出于外部監(jiān)管單位的要求。政府相關(guān)金融監(jiān)管單位為維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定,依法對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管,其中重要的內(nèi)容就是督促銀行經(jīng)濟(jì)資本管理模式的推行情況,堅(jiān)決維護(hù)這一管理模式的推行。另外,商業(yè)銀行上市的要求、可持續(xù)發(fā)展的要求都成為銀行推行經(jīng)濟(jì)資本管理的出發(fā)點(diǎn)。銀行要向獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展,做切實(shí)有效的辦法就是謀求上市,獲得資金支持,而推行經(jīng)濟(jì)資本管理,嚴(yán)格資本管理過(guò)程,增強(qiáng)資本控制力,是走向上市之路的基礎(chǔ)。
  二、我們銀行經(jīng)濟(jì)資本管理的現(xiàn)狀
  2004年3月銀監(jiān)會(huì)頒布實(shí)施《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》之后,銀監(jiān)會(huì)積極推行了銀行的經(jīng)濟(jì)資本管理,另外,由于市場(chǎng)的逐步發(fā)展,各商業(yè)銀行也意識(shí)到經(jīng)濟(jì)資本管理的重要性,在這幾股合力的共同作用下,我們商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本管理模式逐步推行。首先是中國(guó)建設(shè)銀行,開(kāi)創(chuàng)了我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本管理先河,然后依次是這個(gè)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行等不同體制的銀行??傊?,我們銀行中的經(jīng)濟(jì)資本管理雖然起步較晚,但是取得的效果還是很好,起到了提高資本使用效率、維護(hù)資本市場(chǎng)穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。
  三、我國(guó)銀行經(jīng)濟(jì)資本管理現(xiàn)狀
  盡管我國(guó)銀行的經(jīng)濟(jì)資本管理獲得了很大程度上的發(fā)展,為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了很大的貢獻(xiàn),但是我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展很不成熟,銀行的經(jīng)濟(jì)資本管理還存在很多不足,這些問(wèn)題主要

體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:
  (1)管理方法方面。盡管?chē)?guó)內(nèi)多家銀行推行了經(jīng)濟(jì)資本管理的管理模式,但是由于機(jī)構(gòu)體制等原因,很多銀行的管理機(jī)制還停留在之前的狀態(tài),沒(méi)有進(jìn)化到與經(jīng)濟(jì)資本管理相適應(yīng)的管理方法,難以達(dá)到資源配置和預(yù)算管理的目的,沒(méi)有形成對(duì)資本風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避和投資回報(bào)的限制,容易造成資本市場(chǎng)的不穩(wěn)定。
  (2)分配方式方面。由于經(jīng)濟(jì)資本管理需要與之相適應(yīng)的管理方式和分配制度,但實(shí)際情況中這些必要條件都處于缺失的狀態(tài),所以實(shí)行經(jīng)濟(jì)資本管理以后的銀行在分配方式上面也是處在滯后的層面,難以利用分配來(lái)調(diào)動(dòng)積極性,非常不利于經(jīng)濟(jì)資本的適度配置和高效使用。
  (3)考核方式方面。銀行作為一個(gè)盈利性機(jī)構(gòu),需要定時(shí)對(duì)其資本效益經(jīng)行核算,即資本效益考核,通過(guò)數(shù)據(jù)分析確定某段時(shí)間銀行的資本利用效率,以此為基礎(chǔ)調(diào)整銀行的發(fā)展戰(zhàn)略,促進(jìn)銀行的發(fā)展。銀行必須建立以經(jīng)濟(jì)增加值為核心的完善的綜合評(píng)價(jià)體系,強(qiáng)化約束機(jī)制,以保證銀行戰(zhàn)略的正確性,維護(hù)資本市場(chǎng)的穩(wěn)定。
  四、我國(guó)銀行經(jīng)濟(jì)資本管理工作的創(chuàng)新
  (1)設(shè)定工作原則。銀行的經(jīng)濟(jì)資本管理必須有一定的工作原則才能得以有效的推行,這些原則從市場(chǎng)實(shí)際情況出發(fā),旨在保證經(jīng)濟(jì)資本管理的有效推行。
  區(qū)別對(duì)待。銀行經(jīng)濟(jì)資本管理應(yīng)該以增量為主要參考標(biāo)準(zhǔn),同時(shí)也應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)銀行的存量管理。對(duì)于不同資質(zhì)的銀行,其實(shí)際要求也應(yīng)該不一樣,促進(jìn)多種級(jí)別、多種體制的銀行金融機(jī)構(gòu)在資本市場(chǎng)的發(fā)展。
  優(yōu)化資源配置。銀行的資本管理應(yīng)該以?xún)?yōu)化資源配置為出發(fā)點(diǎn),加強(qiáng)對(duì)資本市場(chǎng)的控制。
  穩(wěn)定推進(jìn)。銀行是資本市場(chǎng)的主要組成部分,是金融市場(chǎng)穩(wěn)定的前提,所以經(jīng)濟(jì)資本管理一定要注意安全性,保障資本市場(chǎng)的穩(wěn)定,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
  (2)運(yùn)用新的經(jīng)濟(jì)資本管理思路。
  建立和完善經(jīng)濟(jì)資本配置程序。銀行應(yīng)該合理評(píng)價(jià)自身承受風(fēng)險(xiǎn)的能力,力求資本利用最優(yōu)化,盡可能提高資本的利用效率。
  做好經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率管理。商業(yè)銀行在資本市場(chǎng)中進(jìn)行運(yùn)作,就是為了使其資本最大化,所以做好資本回報(bào)率管理非常有必要。通過(guò)提高資本回報(bào)率來(lái)提高資本使用效率。
  (3)完善經(jīng)濟(jì)資本管理的管理措施。經(jīng)濟(jì)資本管理需要有完善的管理機(jī)制,通過(guò)管理有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)資源的合理配置。
  建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和量化機(jī)制。資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大,所以銀行應(yīng)該有專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)來(lái)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把握,切實(shí)保證銀行的資本安全。
  做好資本分配和調(diào)整工作。資本管理本來(lái)就是資本分配和調(diào)整的工作,它的作用就是實(shí)現(xiàn)資本利益的最大化。
  加強(qiáng)信息系統(tǒng)管理建設(shè)??梢越梃b國(guó)外優(yōu)秀的信息系統(tǒng)管理經(jīng)驗(yàn),隨時(shí)掌握自卑呢的動(dòng)向,把握資本的利用效率。
  五、結(jié)語(yǔ)
  加強(qiáng)銀行經(jīng)濟(jì)資本管理,有利于資本市場(chǎng)的穩(wěn)定和國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

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