一、新區(qū)金融支付創(chuàng)新現(xiàn)狀
(一)個人金融支付產(chǎn)品創(chuàng)新多樣化
負債類金融支付產(chǎn)品不斷創(chuàng)新。如“日增利”產(chǎn)品，存取靈活，靠檔計息，適合于定期提前支取或者不定期需要資金的客戶。“存抵貸”產(chǎn)品是借款人開通存抵貸業(yè)務后，將富余資金或用于個人周轉(zhuǎn)資金存在銀行的代扣賬戶，享受活期利率，隨取隨用，同時還能抵扣銀行貸款利息。
消費金融公司試點運營。作為國內(nèi)第一批也是唯一一家由銀監(jiān)會批準的全外資非銀行類消費金融試點公司，捷信消費金融有限公司的試運營，標志著新區(qū)在金融改革創(chuàng)新方面取得了新進展。捷信采用獨特的商業(yè)模式，為消費者在店內(nèi)直接提供數(shù)千元的小額消費信用貸款。其目的是通過簡單、高效和快速的審批流程，便于消費者購買日常耐用品或支付其他生活消費。
(二)企業(yè)金融支付產(chǎn)品創(chuàng)新的廣度和深度不斷提高
多方位提供金融服務，破解中小企業(yè)融資難問題。如“金太陽”小企業(yè)融資服務專案，其中包括流動資金循環(huán)貸款、商業(yè)抵押分期貸款、小額分期貸款和法人按揭貸款、商標權質(zhì)押貸款、專利權質(zhì)押貸款等?！翱萍颊箻I(yè)貸款”，通過授權專營機構，建立綠色通道，集中調(diào)查、快速審批、集中發(fā)放，加大對科技型中小企業(yè)的信貸資金支持和金融服務力度。
以企業(yè)需求為基礎，提供資金管理、金融咨詢和短期融資服務。如“多銀行集團資金管理服務”，是為大型集團企業(yè)量身定制的高級別資金管理解決方案，通過銀行提供的資金管理系統(tǒng)和配套咨詢服務，協(xié)助集團企業(yè)對分散在多家銀行的賬戶和資金進行跨行的統(tǒng)籌管理，實現(xiàn)集團資金管理諸多目標。
將國際業(yè)務領域金融產(chǎn)品運用到國內(nèi)業(yè)務領域。如國內(nèi)保理業(yè)務可提供客戶（賣方）將現(xiàn)在或?qū)砼c買方（付款人）訂立的貨物銷售或服務合同所產(chǎn)生的應收賬款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行，由商業(yè)銀行為其提供銷售分戶賬管理、應收賬款催收、貿(mào)易融資、信用風險控制及壞賬擔保等服務中特定的綜合性金融服務。主要適用于賒銷結算方式的國內(nèi)貿(mào)易，主要優(yōu)點為：對于賣方不僅將未到期的應收賬款轉(zhuǎn)換為銷售收入，改善財務報表狀況，而且能將買方的信用風險轉(zhuǎn)由應收賬款受讓銀行承擔，收款有了保障；對于買方不僅能利用優(yōu)惠的遠期付款條件，加速資金周轉(zhuǎn)，創(chuàng)造更大效益，而且能節(jié)省開立銀行承兌匯票、信用證等費用。
(三)銀行卡業(yè)務創(chuàng)新呈現(xiàn)新趨勢
調(diào)查顯示，一卡式服務正成為新區(qū)銀行卡業(yè)務發(fā)展的主流方向
，新區(qū)銀行均加大了對各自銀行卡功能的整合升級，為客戶提供賬戶服務、綜合理財、消費升級以及會員服務等一攬子增值計劃，提升了客戶對銀行服務滿意度，提高了業(yè)務推廣度。如“信貸合一卡”產(chǎn)品，將信用消費與儲蓄、轉(zhuǎn)賬、自動理財、委托代理、證券交易、個人融資、電子商務、國債買賣等儲蓄和理財投資功能相融合，發(fā)揮了“信用卡理財”功能?！靶∑髽I(yè)e貸卡”是“卡貸合一”小企業(yè)金融服務產(chǎn)品，在單位借記卡基礎上，創(chuàng)新增加了信貸功能，提供全面消費結算服務的同時，滿足小企業(yè)小額短期貸款融資需求。
(四)科技創(chuàng)新成為金融支付創(chuàng)新的重要組成部分
技術創(chuàng)新代表了金融創(chuàng)新的方向，科技創(chuàng)新一方面降低了金融機構的運營成本，另一方面拓寬了商業(yè)銀行的業(yè)務領域，增加了銀行經(jīng)營的靈活性，并使金融支付產(chǎn)品擁有了較高的科技含量，更加適應市場的需求。如手機銀行無卡取現(xiàn)、手機銀行無卡消費、手機銀行財務總監(jiān)頻道和手機銀行e貸通。
(五)以創(chuàng)新為導向的經(jīng)營管理體制日臻完善
1、組織結構創(chuàng)新
新區(qū)各商業(yè)銀行組織機構趨于多元化，提高了機構設置實用性和決策反映靈敏性。中資全國性分支機構網(wǎng)點多的大型商業(yè)銀行的對公授信部門推行扁平型組織結構創(chuàng)新。增加管理層次，縮窄管理人員控制幅度，使業(yè)務人員各司其職，防止權利濫用，有效防范業(yè)務風險，提高市場反映速度。（中資全國性中小銀行的個人理財產(chǎn)品、前沿產(chǎn)品開發(fā)部門推行高長型組織結構創(chuàng)新。銀行間內(nèi)部管理層次較少，管理人員可有效進行內(nèi)部專業(yè)管控，個人權限設置靈活，有利于業(yè)績考核和公平競爭；同時業(yè)務人員經(jīng)驗豐富，對業(yè)務了解全面，有利于產(chǎn)品的系列研發(fā)和打包銷售，便于統(tǒng)一營銷和管理。外資銀行推行事業(yè)部型組織結構創(chuàng)新。將銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動按照產(chǎn)品和功能區(qū)域的劃分建立業(yè)務運營事業(yè)部。事業(yè)部間相互獨立，可單獨為利潤中心，實行獨立核算、自負盈虧，體現(xiàn)“政策制定與行政管理分開”的原則，使得戰(zhàn)略制定與實施更符合市場環(huán)境，以提高對金融環(huán)境變化的及時反應能力；同時適當放權可以讓業(yè)務最高負責人集中精力考慮戰(zhàn)略決策。各城市商業(yè)銀行推行矩陣型組織結構創(chuàng)新。在原有直線指揮系統(tǒng)與職能部門組成的縱向垂直領導基礎上，建立一個橫向以金融產(chǎn)品（或業(yè)務）為中心的領導系統(tǒng)，二者合成為矩陣型組織結構。可解決人浮于事的機構設置問題，發(fā)揮職能部門人員的創(chuàng)造性和潛力，進一步提高用人效率，并有利于多種業(yè)務項目交叉開展。
2、經(jīng)營管理制度創(chuàng)新
新區(qū)各商業(yè)銀行按照“配合戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、加快機構發(fā)展”的金融創(chuàng)新理念，采取積極態(tài)度，不斷優(yōu)化和創(chuàng)新經(jīng)營管理制度，為持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展積蓄后勁、聚集能量。部分商業(yè)銀行實行“一把手”親自抓創(chuàng)新，定期召開“金融創(chuàng)新”例會，建立行長信箱，積極倡導全員參與的創(chuàng)新管理制度；設立創(chuàng)新獎勵基金，或制定員工創(chuàng)新獎勵機制；充分運用現(xiàn)代化信息科技手段，搭建行內(nèi)部門員工創(chuàng)新機制信息交流平臺，反饋的信息可運用到銀行內(nèi)部經(jīng)營管理環(huán)節(jié)予以驗證；通過對每日最新銷售數(shù)據(jù)跟蹤進行管理制度改進，更好控制金融創(chuàng)新的潛在風險。
二、新區(qū)銀行業(yè)金融制度創(chuàng)新的制約因素
(一)金融機構層級整體偏低，原生性創(chuàng)新少，創(chuàng)新動力不足
