１ 綠色信貸現(xiàn)狀
內(nèi)蒙古連續(xù)多年在國內(nèi)生產(chǎn)總值、財(cái)政收入等指標(biāo)的年增速進(jìn)入全國前列，節(jié)能減排也取得較好進(jìn)展。２００９年，內(nèi)蒙古污染物減排指標(biāo)繼續(xù)保持“雙降”，經(jīng)環(huán)保部核定，全區(qū)二氧化碳排放量為１３９．８８萬噸，比２００８年的１４３．１萬噸下降２．２５％；化學(xué)需氧量排放量為２７．８５萬噸，比２００８年的２８．０１萬噸下降０．５５％，分別完成“十一五”減排目標(biāo)的１０２．０６％和９２．２７％；均超額完成了２００９年自治區(qū)人代會(huì)確定的減排目標(biāo)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，“十一五”以來，內(nèi)蒙古商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已退出產(chǎn)能過剩和落后產(chǎn)能行業(yè)客戶達(dá)到７７戶，累計(jì)資金達(dá)４５．６億元。以烏海市為例，烏海市焦煤資源豐富，中小型焦煤化企業(yè)較多，環(huán)境污染非常嚴(yán)重，在內(nèi)蒙古銀監(jiān)會(huì)及部分商業(yè)銀行的支持下，烏海市在煤焦化行業(yè)中開展了大規(guī)模的淘汰落后產(chǎn)能，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的活動(dòng)。截至到２００９年底，烏海市已關(guān)停了所有設(shè)計(jì)年產(chǎn)能６０萬噸以下的煤焦化項(xiàng)目，全部改造升級(jí)為產(chǎn)能１００萬噸，淘汰產(chǎn)能７４５萬噸。目前，烏海市的煤焦化行業(yè)的廢水零排放、資源利用率基本上實(shí)現(xiàn)了由過去的不足７０％提升到９０％以上，不但實(shí)現(xiàn)對(duì)煤焦化產(chǎn)業(yè)的調(diào)整升級(jí)，又取得很好的經(jīng)濟(jì)、環(huán)境和社會(huì)效益。同時(shí)，內(nèi)蒙古各大商業(yè)銀行緊遵政策指導(dǎo)，全面推進(jìn)綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，加大對(duì)新能源等產(chǎn)業(yè)的支持力度，積極介入并努力開拓優(yōu)質(zhì)綠色信貸市場(chǎng)。其中，中國銀行、中國工商銀行等國有銀行開展的綠色信貸業(yè)務(wù)在區(qū)內(nèi)取得了較為突出成績。
近年來，內(nèi)蒙古銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)圍繞我區(qū)能源、化工等特色產(chǎn)業(yè)，積極開展綠色信貸，現(xiàn)已支持了一大批循環(huán)經(jīng)濟(jì)、煤炭高清潔轉(zhuǎn)化、風(fēng)力發(fā)電以及節(jié)能減排等清潔能源項(xiàng)目，項(xiàng)目具體貸款余額如表１所示：
數(shù)據(jù)來源：《我區(qū)銀監(jiān)局推動(dòng)綠色信貸扶持地方轉(zhuǎn)變發(fā)展方式成效顯著》 新華網(wǎng)內(nèi)蒙古頻道
綜合計(jì)算，截至到２０１０年５月末，內(nèi)蒙古銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持節(jié)能減排項(xiàng)目、清潔能源項(xiàng)目、環(huán)保項(xiàng)目共達(dá)７９０．１億元，占同期銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款總額的１０．７％。
?。?制約綠色信貸發(fā)展的因素
2.1 缺乏實(shí)際可操作性
目前對(duì)綠色信貸中涉及到的準(zhǔn)入、技術(shù)、排放、能源消耗和循環(huán)利用能力等標(biāo)準(zhǔn)，尚沒有完備的規(guī)定，這使銀行在控制“三高”企業(yè)貸款時(shí)難以識(shí)別和界定。同時(shí)，其標(biāo)準(zhǔn)缺少具體的綠色信貸指導(dǎo)目錄、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)等，使得商業(yè)銀行難以制定相關(guān)的監(jiān)管措施及內(nèi)部實(shí)施細(xì)則，從而降低了綠色信貸措施的可操作性。
2.2 信息缺乏時(shí)效性
我區(qū)商業(yè)銀行過度依賴環(huán)保部門提供信息，希望環(huán)保部門能提供貸款企業(yè)的名單。但如果一味地依賴環(huán)保部門所提供的信息，必然會(huì)造成信息的滯后與不準(zhǔn)確，因?yàn)槠髽I(yè)是處于發(fā)展?fàn)顟B(tài)的，環(huán)境先進(jìn)企業(yè)和環(huán)保先進(jìn)企業(yè)不是一成不變的，環(huán)境狀況也是處于動(dòng)態(tài)的，環(huán)保部門曾經(jīng)定位的名單不是永遠(yuǎn)成立的，環(huán)保部門提供的信息不能適應(yīng)銀行審查信貸申請(qǐng)的具體需要，商業(yè)銀行如果過度依賴環(huán)保部門提供的信息與企業(yè)的名單，會(huì)導(dǎo)致信息針對(duì)性不強(qiáng)。
2.３ 缺少激勵(lì)機(jī)制
我區(qū)綠色信貸剛剛起步，全面促進(jìn)綠色信貸發(fā)展的外部環(huán)境尚未建立起來，因而導(dǎo)致商業(yè)銀行綠色信貸收益與風(fēng)險(xiǎn)的不匹配。同時(shí)，我區(qū)仍采用“三高”經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，而模式的調(diào)整與轉(zhuǎn)變不能一蹴而就，商業(yè)銀行在經(jīng)營理念等方面不能較好地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，因此短時(shí)間內(nèi)在綠色信貸方面這難以盈利，所以商業(yè)銀行缺乏投身于環(huán)保行業(yè)的積極性。對(duì)環(huán)境保護(hù)做得好的企業(yè)缺少更多的鼓勵(lì)性政策，不能有效吸引企業(yè)加大環(huán)保投入，影響了企業(yè)對(duì)銀行綠色產(chǎn)品的需求。
2.4 相關(guān)業(yè)務(wù)人員儲(chǔ)備不足
我區(qū)的金融體系結(jié)構(gòu)單一，主要是銀行類金融結(jié)構(gòu)，銀行作為信貸資金的發(fā)放方，在執(zhí)行綠色信貸過程中首先要掌握相關(guān)政策法規(guī)和環(huán)保理論，對(duì)企業(yè)和項(xiàng)目的環(huán)保行為進(jìn)行貸前調(diào)查，貸后全程跟蹤，這些工作都應(yīng)有專門的部門和相關(guān)工作人員負(fù)責(zé)。而大多數(shù)執(zhí)行綠色信貸的銀行都沒有設(shè)立具體的部門，這會(huì)直接影響政策的執(zhí)行效果。從當(dāng)前我國銀行業(yè)人才結(jié)構(gòu)來看，環(huán)境評(píng)估人才還非常缺乏，還不能有效地為綠色信貸業(yè)務(wù)開展提供環(huán)境評(píng)估智力支撐，這一因素制約著我區(qū)綠色信貸的深入開展。
３ 發(fā)展綠色信貸的建議
3.1 政府方面
3.3.１ 健全和完善各項(xiàng)政策法規(guī)
政府在制定可再生資源發(fā)展、環(huán)境保護(hù)等政策、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，要考慮金融方面的因素，并結(jié)合多方力量制定與國際接軌的項(xiàng)目環(huán)保的標(biāo)準(zhǔn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。政府要綜合運(yùn)用費(fèi)用補(bǔ)貼、財(cái)政貼息、稅收優(yōu)惠等政策方式，加大碳排放權(quán)交易的政策扶持力度，分散金融結(jié)構(gòu)對(duì)環(huán)境保護(hù)項(xiàng)目融資支持的信貸風(fēng)險(xiǎn)。
3.3.２ 強(qiáng)化信息傳動(dòng)機(jī)制
不定期地將自治區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展目錄、節(jié)能減排項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)和工作目標(biāo)等信息收集起來，提供給各銀行機(jī)構(gòu)，在自治區(qū)經(jīng)濟(jì)主管部門和銀行機(jī)構(gòu)之間搭建了一個(gè)高效通暢的信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了信息資源的共享。
3.2 銀行方面
?。ǎ保┬纬傻吞嘉幕Ｉ虡I(yè)銀行內(nèi)部自上而下地形成低碳文化，培養(yǎng)信貸促銀行、銀行促金融、金融促經(jīng)濟(jì)的低碳一體化理念。全員要充分認(rèn)識(shí)綠色信貸對(duì)經(jīng)濟(jì)金融可持續(xù)健康發(fā)展的重要意義，認(rèn)真學(xué)習(xí)綠色信貸的政策要求，牢固樹立綠色信貸的理念，全面加強(qiáng)綠色信貸建設(shè)。
?。?）加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，建立節(jié)能減排和生態(tài)環(huán)境治理專項(xiàng)貸款，加大對(duì)節(jié)能減排項(xiàng)目的支持力度，支持“兩高”行業(yè)的節(jié)能減排和技術(shù)改造，支持符合國家環(huán)保要求的大容量低能耗的火電項(xiàng)目及水電、風(fēng)電等清潔能源項(xiàng)目，支持工業(yè)污染防治、城市環(huán)境保護(hù)、農(nóng)村環(huán)境保護(hù)、流域區(qū)域污染治理、生態(tài)環(huán)境保護(hù)等重大工程和項(xiàng)目建設(shè)，提供靈活多樣的綠色信貸融資模式，在貸款規(guī)模、期限、利率、還款方式、擔(dān)保門檻等方面予以政策傾斜，給予環(huán)保企業(yè)更靈活的選擇。
?。?）加強(qiáng)貸后風(fēng)險(xiǎn)控制，強(qiáng)化企業(yè)環(huán)保信息管理。加大對(duì)企業(yè)環(huán)保信息的跟蹤監(jiān)測(cè)力度，建立定期訪察制度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)在環(huán)保方面存在的問題，防范環(huán)境違法突發(fā)事件帶來的信貸風(fēng)險(xiǎn)；指定專人負(fù)責(zé)高耗能高污染行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作，建立重點(diǎn)行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)制度，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理；加強(qiáng)與地方環(huán)保部門的聯(lián)系，建立有效的環(huán)保信息溝通機(jī)制，完善企業(yè)環(huán)保信息的信貸監(jiān)控制度。
3.３ 企業(yè)方面
企業(yè)要認(rèn)識(shí)到推行綠色信貸絕不是對(duì)企業(yè)的限制，而是有效引導(dǎo)企業(yè)的發(fā)展方向、防范企業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)應(yīng)積極主動(dòng)地披露相關(guān)信息，這樣可以充分地讓信息使用者了解自身的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果等信息。同時(shí)企業(yè)要積極配合新的產(chǎn)業(yè)政策，加強(qiáng)綠色產(chǎn)品的生產(chǎn)，從源頭上促進(jìn)綠色信貸的發(fā)展。
