摘 要：隨著全球金融經(jīng)濟(jì)一體化，現(xiàn)代金融已成為市場經(jīng)濟(jì)的核心，在社會主義市場運行中有著重要的地位。穩(wěn)健、規(guī)范、高效的金融市場能積極推動社會主義市場經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。隨著近年湖南省湘西自治州經(jīng)濟(jì)的崛起和提速，給當(dāng)?shù)劂y行業(yè)提出了更高的服務(wù)要求。文章提出了湘西自治州銀行業(yè)如何順應(yīng)市場發(fā)展要求，切實從銀行信貸優(yōu)化、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制、企業(yè)文化和員工建設(shè)等方面著手，加快提升核心競爭實力，更好地服務(wù)和支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)的策略。
關(guān)鍵詞：銀行 競爭力 思考 策略
近年來，湖南省湘西自治州不斷深化改革，擴(kuò)大對外開放，深入實施城市品牌戰(zhàn)略，加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)變方式，著力強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)，努力改善民生和優(yōu)化發(fā)展環(huán)境，全州經(jīng)濟(jì)建設(shè)實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。2012年，隨著國家武陵山片區(qū)區(qū)域發(fā)展與扶貧攻堅試點的啟動，湖南省委省政府繼續(xù)實施新一輪湘西地區(qū)大開發(fā)，湘西自治州經(jīng)濟(jì)建設(shè)將迎來多重發(fā)展機(jī)遇。
經(jīng)濟(jì)決定金融，金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)。穩(wěn)健、規(guī)范、高效的金融市場起著積極推動社會主義市場經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的重要作用。湘西經(jīng)濟(jì)建設(shè)的步伐加快越來越離不開金融業(yè)的服務(wù)支持，也對銀行業(yè)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出了更高的要求。因此，湘西自治州銀行業(yè)應(yīng)加快自身建設(shè)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，切實提升核心競爭實力，更好地服務(wù)和支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)，積極推動湘西自治州經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。
一、創(chuàng)新服務(wù)方式積極支持中小企業(yè)的發(fā)展。
和全國中小企業(yè)一樣，湖南省湘西自治州中小企業(yè)同樣面臨著融資難的“瓶頸”，急需大量的資金支持保障企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)展。在目前信貸萎縮、中小企業(yè)資金緊張的狀況下，湘西銀行業(yè)要轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，在防范風(fēng)險的前提下，創(chuàng)新金融服務(wù)手段，真正建立銀行與企業(yè)之間互惠互助、合作共贏的關(guān)系。
一是加快轉(zhuǎn)型，提升可持續(xù)發(fā)展能力。為加速推進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，湘西自治州各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，立足業(yè)務(wù)創(chuàng)新、優(yōu)化結(jié)構(gòu)調(diào)整、改善盈利來源，積極拓寬信貸業(yè)務(wù)渠道，提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。切實把支持中小企業(yè)作為服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、優(yōu)化自身信貸結(jié)構(gòu)、拓展利潤增長點、降低和防范信貸風(fēng)險、不斷提升綜合競爭實力的內(nèi)在動力。
二是調(diào)整結(jié)構(gòu)，突出核心產(chǎn)業(yè)鏈融資服務(wù)。銀行業(yè)要積極調(diào)整融資產(chǎn)品期限及種類，發(fā)展以核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資為代表的多元化信貸業(yè)務(wù)，確保信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整在更加廣闊和牢固的基礎(chǔ)上推進(jìn)。要積極探索和落實信貸支持 ，推動“武陵山片區(qū)區(qū)域發(fā)展”戰(zhàn)略實施，大力推進(jìn)完善區(qū)域信貸格局。同時要進(jìn)一步加快推進(jìn)縣域支行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，加快恢復(fù)和提升縣域支行信貸業(yè)務(wù)，大力發(fā)展縣域個人貸款、小企業(yè)貸款和低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)品種。
三是特色服務(wù)，發(fā)揮融資產(chǎn)品功能優(yōu)勢。中小企業(yè)的行業(yè)和融資需求特色，需要湘西州銀行業(yè)有針對性地運用優(yōu)勢融資產(chǎn)品提供服務(wù)，拓寬融資渠道，豐富融資品種，創(chuàng)造性開展業(yè)務(wù)。如工商銀行中小企業(yè)網(wǎng)貸通貸款業(yè)務(wù)具有期限靈活、擔(dān)保多樣、方便快捷、高效自主、節(jié)約資金成本等特點，非常適合當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)的貸款服務(wù)需求。還有商品融資、票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、小企業(yè)“e貸通”、速貸通、標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭等品種，可以為企業(yè)融資提供靈活多樣的方式，全方位的滿足企業(yè)資金需求。
四是政策引導(dǎo)，加大重點企業(yè)支持力度。銀行業(yè)要重點支持湘西州符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策的中小企業(yè)，支持湘西地方經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的中小企業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)、重點項目和優(yōu)勢企業(yè)上下游中小企業(yè)、產(chǎn)業(yè)園客戶、產(chǎn)業(yè)集群客戶、主要商品市場客戶，為中小企業(yè)發(fā)展提供實實在在的支持。
五是創(chuàng)新發(fā)展，推進(jìn)中小企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。湘西州各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在利用自身優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，要探索創(chuàng)新適合不同縣域、不同行業(yè)、不同發(fā)展階段的中小企業(yè)特點的融資產(chǎn)品種類和服務(wù)方式，科學(xué)利用銀行保理、融資租賃、授信開證、押匯等多種手段拓寬中小企業(yè)融資渠道，積極推行股權(quán)質(zhì)押貸款、保證貸款、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款、開發(fā)動產(chǎn)質(zhì)押貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等創(chuàng)新特色信貸品種，加快創(chuàng)新信貸管理模式，加強(qiáng)與湘西州工商聯(lián)、工商局、個私協(xié)會等機(jī)構(gòu)合作，攜手解決中小企業(yè)融資難的問題。
二、強(qiáng)化服務(wù)，提升銀行盈利能力。
現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)是實現(xiàn)利潤最大化，為投資者提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和滿意的回報。沒有能夠帶來盈利的高質(zhì)量服務(wù)產(chǎn)品，就不可能有強(qiáng)勁的核心競爭力，銀行實現(xiàn)盈利無從談起。因此優(yōu)質(zhì)的服務(wù)直接體現(xiàn)了銀行業(yè)的核心競爭力。湘西州銀行業(yè)的服務(wù)范圍、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)產(chǎn)品、服務(wù)態(tài)度和服務(wù)效率決定著客戶的數(shù)量、客戶的滿意度和忠誠度，要求銀行提高服務(wù)意識，重視服務(wù)工作，做好服務(wù)工作。
一是提升服務(wù)意識。湘西州銀行總體服務(wù)水平比以前有了大幅提高，但還存在著進(jìn)一步完善和提升的必要。銀行業(yè)可以通過多種方式加強(qiáng)對員工服務(wù)理念的根植，如認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)和掌握上級行關(guān)于提高服務(wù)工作的相關(guān)制度文件和考核辦法的內(nèi)容要求，學(xué)習(xí)和熟悉銀行業(yè)關(guān)于做好營業(yè)網(wǎng)點服務(wù)工作的相關(guān)文件精神等，進(jìn)一步推動營業(yè)網(wǎng)點員工提高思想認(rèn)識，牢記服務(wù)是銀行業(yè)的屬性和社會責(zé)任，也是金融業(yè)贏取客戶，創(chuàng)造價值的關(guān)鍵所在。讓“以客戶為中心的”理念真正深入員工的心中腦海，并自覺指導(dǎo)平時實際工作，將為客戶提供精良的金融服務(wù)貫穿于業(yè)務(wù)工作的始終。
二是加強(qiáng)服務(wù)考核。銀行業(yè)要制定嚴(yán)格的服務(wù)工作考核管理辦法，明確考核內(nèi)容，規(guī)范考核方式及運用。加強(qiáng)對全行各營業(yè)網(wǎng)點的服務(wù)工作檢查督導(dǎo)，采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結(jié)合、明查和暗訪相結(jié)合的方式，了解網(wǎng)點的服務(wù)工作開展實情，并現(xiàn)場對網(wǎng)點的服務(wù)薄弱環(huán)節(jié)和問題進(jìn)行督導(dǎo)和改進(jìn)，督促各行服務(wù)進(jìn)一步規(guī)范化、精細(xì)化。
三是打造精品網(wǎng)點。精品網(wǎng)點是銀行服務(wù)的標(biāo)桿，可帶給客戶不斷升級的服務(wù)體驗，提升滿意度。各銀行要積極推動全轄服務(wù)質(zhì)量的提升，打造精品服務(wù)網(wǎng)點，樹立優(yōu)質(zhì)服務(wù)樣板網(wǎng)點的服務(wù)形象，并把標(biāo)桿網(wǎng)點作為“改善服務(wù)，提升品質(zhì)”的旗幟，帶動銀行業(yè)整體轉(zhuǎn)變服務(wù)意識，提高服務(wù)效率，向社會展示員工的優(yōu)良服務(wù)品質(zhì)。
四是加快業(yè)務(wù)分流。隨著湘西州經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，客戶對銀行的服務(wù)需求呈現(xiàn)了多元化格局。目前的銀行服務(wù)網(wǎng)點和自助服務(wù)設(shè)施還不能充分滿足客戶的服務(wù)需要，要求湘西州銀行業(yè)不斷加強(qiáng)服務(wù)渠道建設(shè)，提升服務(wù)效率。主要通過發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)，增設(shè)新的自助服務(wù)區(qū)和設(shè)施，構(gòu)建包括自動取款機(jī)、存取款一體機(jī)、多媒體自助終端、網(wǎng)銀自助服務(wù)機(jī)等在內(nèi)的完備自助服務(wù)體系，發(fā)揮電子銀行和自助服務(wù)設(shè)施的分流渠道作用，減少柜面業(yè)務(wù)量，高效率地滿足不同客戶多元化、多層次金融服務(wù)需求。
二、強(qiáng)化內(nèi)部控制，嚴(yán)防經(jīng)營風(fēng)險。
風(fēng)險管理是銀行核心競爭力的關(guān)鍵。商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，在任何情況下，風(fēng)險管理都是銀行核心競爭力的基石。湘西州銀行業(yè)要時刻繃緊風(fēng)險管理這根弦不放松，切實強(qiáng)化措施抓緊抓實內(nèi)部控制管理工作，防范業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險事故發(fā)生，確保各項業(yè)務(wù)工作安全運行。
一是嚴(yán)防資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險。湘西各銀行要強(qiáng)化信貸政策執(zhí)行力，在經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境和政策變動頻繁的復(fù)雜形勢下，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變工作職能，切實擔(dān)負(fù)起對信貸業(yè)務(wù)全過程的指導(dǎo)、管理、監(jiān)督和服務(wù)。做好前臺營銷及客戶經(jīng)理貸后管理職責(zé)的督促落實指導(dǎo)，加強(qiáng)指導(dǎo)中臺審批，同時扎實推進(jìn)信貸監(jiān)督執(zhí)行、風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警和信貸檢查基礎(chǔ)工作，加強(qiáng)客戶分類管理，大力推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，切實增強(qiáng)信貸政策執(zhí)行力和約束力。各行要進(jìn)一步前移信貸風(fēng)險管控關(guān)口，切實把關(guān)注類貸款、潛在風(fēng)險貸款和交叉違約貸款作為信貸風(fēng)險管理的重點，提高信貸管理的精細(xì)化水平和信貸風(fēng)險防控的預(yù)見能力，有效防范問題貸款向下劣變遷徙。進(jìn)一步突出信貸風(fēng)險管理重點，把好重點領(lǐng)域風(fēng)險防控，切實做好地方融資平臺、房地產(chǎn)、環(huán)保領(lǐng)域等信貸風(fēng)險防范，嚴(yán)格落實“三法一指引”的工作要求，抓好重點業(yè)務(wù)風(fēng)險防范，切實加強(qiáng)對小企業(yè)貸款、貿(mào)易融資、個人經(jīng)營貸款以及擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作業(yè)務(wù)、理財投資業(yè)務(wù)等新業(yè)務(wù)領(lǐng)域的信貸風(fēng)險管理。要加強(qiáng)重點客戶風(fēng)險管控，進(jìn)一步完善對貸款大戶、集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶以及交叉違約客戶等重點客戶信貸風(fēng)險的監(jiān)測分析、防范化解和責(zé)任管理的具體措施。各銀行特別要注重提高信貸監(jiān)督執(zhí)行工作質(zhì)量和效率，進(jìn)一步健全對各類檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)督執(zhí)行機(jī)構(gòu)隊伍建設(shè)，全面提高信貸監(jiān)督執(zhí)行工作的水平。
二是認(rèn)真抓好內(nèi)控管理。內(nèi)部控制管理工作是確保銀行業(yè)安全營運、高效運轉(zhuǎn)的重要基礎(chǔ)。銀行業(yè)主要通過“十個強(qiáng)化”措施做好內(nèi)部控制管理。即：強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，理順部門之間關(guān)系；強(qiáng)化內(nèi)控管理聯(lián)系制度，不斷完善銀行內(nèi)控管理委員會、操作風(fēng)險管理委員會、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的組織體系，落實相應(yīng)的工作職責(zé)；強(qiáng)化對各支行、各部門、各專業(yè)，上級專業(yè)部門及外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的各項檢查情況及發(fā)現(xiàn)問題的整改情況進(jìn)行追蹤，督促問題的整改落實；強(qiáng)化和督促各部門制定內(nèi)控管理辦法，落實崗位責(zé)任制，同時加強(qiáng)對各種考核辦法、制度制定的合規(guī)性審查；強(qiáng)化責(zé)任落實，制定內(nèi)控工作規(guī)劃實施細(xì)則，改進(jìn)內(nèi)控評價方法；強(qiáng)化健全管控體系，全面提高銀行操作風(fēng)險管理能力；強(qiáng)化完善各銀行反洗錢管理制度，健全反洗錢工作機(jī)制；強(qiáng)化健全完善監(jiān)管信息溝通反饋機(jī)制，確保各類信息的通暢；強(qiáng)化學(xué)習(xí)培訓(xùn)力度，使員工提高風(fēng)險防范意識；強(qiáng)化各項培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，引導(dǎo)員工積極參與各項業(yè)務(wù)資職的考試，提高業(yè)務(wù)知識和技能；強(qiáng)化各項安全保衛(wèi)措施，落實各項安全保衛(wèi)制度，杜絕安全隱患。
三、以人為本，加強(qiáng)和諧企業(yè)文化建設(shè)。
銀行企業(yè)文化是指銀行在長期的經(jīng)營活動和業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，形成的文化觀念、歷史傳統(tǒng)、價值觀念、職業(yè)道德規(guī)范、行為準(zhǔn)則等總和。湘西州各銀行企業(yè)文化建設(shè)的根本就是牢固樹立“以人為本”的理念，為員工提供更明晰的成長路線和發(fā)展空間，增強(qiáng)員工凝聚力，使成就員工與成就銀行相統(tǒng)一，實現(xiàn)員工與銀行的共同發(fā)展。
一是健全各級行工會組織，建好職工之家。二是抓好“爭先創(chuàng)優(yōu)”工作，開展員工“為民服務(wù)，創(chuàng)先爭優(yōu)”和勞動競賽活動。三是力抓文化建設(shè)。使員工適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，成為知識型、學(xué)習(xí)型、專業(yè)型人才。四是關(guān)愛員工成就員工，使每一個員工感受到銀行大家庭的溫暖。五是深入推進(jìn)“服務(wù)創(chuàng)一流，巾幗展風(fēng)采”活動，為廣大女員工建功立業(yè)搭建廣闊的平臺。六是暢通員工參與管理的渠道。進(jìn)一步調(diào)動廣大員工對銀行經(jīng)營建設(shè)的民主參與、民主監(jiān)督、民主管理積極性。
