摘 要：隨著我國金融貿(mào)易的發(fā)展，金融監(jiān)管體制也相應(yīng)調(diào)整變化，面對中國加入WTO后，經(jīng)濟全球化對我國金融的影響，合理科學(xué)的制定金融監(jiān)管體制是非常重要的，本文主要論述了我國金融監(jiān)管體制的發(fā)展。
關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管 體制 經(jīng)濟
金融監(jiān)管是指政府通過特定的機構(gòu)（如中央銀行）對金融交易行為主體進行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為,研究金融監(jiān)管對我國的經(jīng)濟發(fā)展是有幫助的。
一、實施金融監(jiān)管的目的
維持金融業(yè)健康運行的秩序，最大限度地減少銀行業(yè)的風(fēng)險，保障存款人和投資者的利益，促進銀行業(yè)和經(jīng)濟的健康發(fā)展，同時，確保公平而有效地發(fā)放貸款的需要，由此避免資金的亂撥亂劃，制止欺詐活動或者不恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險轉(zhuǎn)嫁。金融監(jiān)管還可以在一定程度上避免貸款發(fā)放過度集中于某一行業(yè)。銀行倒閉不僅需要付出巨大代價，而且會波及國民經(jīng)濟的其它領(lǐng)域。金融監(jiān)管可以確保金融服務(wù)達到一定水平從而提高社會福利。中央銀行通過貨幣儲備和資產(chǎn)分配來向國民經(jīng)濟的其他領(lǐng)域傳遞貨幣政策。金融監(jiān)管可以保證實現(xiàn)銀行在執(zhí)行貨幣政策時的傳導(dǎo)機制。
二、金融監(jiān)管的原則
所謂金融監(jiān)管原則，即在政府金融監(jiān)管機構(gòu)以及金融機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管機構(gòu)的金融監(jiān)管活動中，始終應(yīng)當(dāng)遵循的價值追求和最低行為準(zhǔn)則。金融監(jiān)管應(yīng)堅持以下基本原則：
1．依法監(jiān)管原則
依法監(jiān)管原則又稱合法性原則，是指金融監(jiān)管必須依據(jù)法律、法規(guī)進行。監(jiān)管的主體、監(jiān)管的職責(zé)權(quán)限、監(jiān)管措施等均由金融監(jiān)管法規(guī)法和相關(guān)行政法律、法規(guī)規(guī)定，監(jiān)管活動均應(yīng)依法進行。
2．公開、公正原則
監(jiān)管活動應(yīng)最大限度地提高透明度。同時，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)公正執(zhí)法、平等對待所有金融市場參與者，做到實體公正和程序公正。
3．效率原則
效率原則是指金融監(jiān)管應(yīng)當(dāng)提高金融體系的整體效率，不得壓制金融創(chuàng)新與金融競爭。同時，金融監(jiān)管當(dāng)局合理配置和利用監(jiān)管資源以降低成本，減少社會支出，從而節(jié)約社會公共資源。
三、我國金融監(jiān)管體制存在的不足
1.尚未形成效率到的監(jiān)管體制
金融監(jiān)管的首要任務(wù)當(dāng)然是為了防范和化解金融風(fēng)險，擔(dān)監(jiān)管本身并不是要絕對保證不出現(xiàn)金融機構(gòu)的破產(chǎn)倒閉。實際上，市場經(jīng)濟的規(guī)則就是優(yōu)勝劣汰，倒閉是資源（如資本和管理人員）配置機制的必要組成部分。通過市場的準(zhǔn)入和退出機制，可以起到優(yōu)化資源配置，提高金融效率的作用。而在我國目前的金融監(jiān)管中仍只強調(diào)防范風(fēng)險，市場的準(zhǔn)入和退出機制十分僵化，這事實上保護了壟斷，極大地降低了金融效率。
2.監(jiān)管方式和手段存在缺陷
在市場經(jīng)濟下，金融監(jiān)管的方式大致有三種：即金融當(dāng)局的外部監(jiān)管、金融機構(gòu)的自我管理以及社會監(jiān)督；所采取的手段也主要有三種：即法律、經(jīng)濟和行政手段。然而，目前我國金融監(jiān)管的方式較為單一，主要是外部監(jiān)管，自我管理雖有，但自我約束、自我管理機制不完善；行業(yè)自律組織很少，而且還沒有發(fā)揮大的作用。會計師、審計師事務(wù)所等社會監(jiān)督機構(gòu)對銀行業(yè)只是偶爾進行檢查，沒有形成制度，存在著嚴重的體制缺陷。從監(jiān)管手段上來說，監(jiān)管應(yīng)是依法進行，而現(xiàn)實情況卻是法規(guī)不健全、實施細則缺乏，造成在具體的監(jiān)管操作中時常出現(xiàn)無法可依、執(zhí)法困難、約束力不強、操作隨意性大等現(xiàn)象，使金融監(jiān)管的有效性大大降低。另外，還沒有多少監(jiān)管的經(jīng)濟手段。
四、我國金融監(jiān)管的策略研究
1.完善金融監(jiān)管機制
不斷提高專業(yè)化監(jiān)管水平。進一步完善金融監(jiān)管的法律體系，使金融監(jiān)管有法可依，同時通過廢除、修改、補充和制定等手段，及時對現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律、法規(guī)和規(guī)章等進行清理和重建。建立金融風(fēng)險的監(jiān)管、預(yù)警、處置機制，為防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，維護經(jīng)濟金融安全，必須建立對金融風(fēng)險的早期識別、預(yù)警和處置機制。在明確監(jiān)管目標(biāo)的基礎(chǔ)上，必須著力更新監(jiān)管的手段和方式，要在強化風(fēng)險監(jiān)管這一核心前提下，努力實現(xiàn)監(jiān)管方式和手段的五個轉(zhuǎn)變：實現(xiàn)從合規(guī)監(jiān)管為主向合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險監(jiān)管相結(jié)合的轉(zhuǎn)變；實現(xiàn)從分割式監(jiān)管向金融機構(gòu)法人整體風(fēng)險監(jiān)管的轉(zhuǎn)變；實現(xiàn)從一次性監(jiān)管向持續(xù)性監(jiān)管的轉(zhuǎn)變；實現(xiàn)監(jiān)管重心從具體業(yè)務(wù)監(jiān)管向法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控有效性監(jiān)管的轉(zhuǎn)變；實現(xiàn)監(jiān)管方式從定性監(jiān)管為主向定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合的轉(zhuǎn)變，以提高風(fēng)險監(jiān)管的水平。
2.建立必要的資金、業(yè)務(wù)防火墻
建立資金防火墻。禁止或限制資金在金融集團內(nèi)部的任意流動，保證銀行業(yè)、證券公司、保險公司保持一定獨立性。對金融集團自有資金的使用范圍加以明確規(guī)定；對銀行系統(tǒng)向金融集團成員機構(gòu)的貸款和其他信貸延期業(yè)務(wù)必須有嚴格數(shù)量限制，防止銀行因購買不良資產(chǎn)而直接承擔(dān)其相關(guān)證券部門的風(fēng)險；對金融控股集團內(nèi)部資金交易的數(shù)額應(yīng)加以限制，防止大額的不當(dāng)資金轉(zhuǎn)移。建立業(yè)務(wù)滲透防火墻。嚴格限制銀行與證券子公司之間的業(yè)務(wù)往來，以防止銀行將資金大量投入股市及由此引起的股市過度投機，保證銀行的安全。
3.完善金融機構(gòu)內(nèi)控制度和外部約束機制
建立健全以金融機構(gòu)內(nèi)部控制為基礎(chǔ)的內(nèi)部自律機制，維護金融企業(yè)資產(chǎn)的安全性和流動性，防范經(jīng)營風(fēng)險；建立完善的內(nèi)部風(fēng)險預(yù)警控制機制，以風(fēng)險為核心對金融機構(gòu)管理質(zhì)量進行評估，提高對金融機構(gòu)的公司治理水準(zhǔn)。同時，加強金融業(yè)行業(yè)自律性組織的建設(shè)，制定更為嚴格的行為守則，并對本行業(yè)經(jīng)營者的經(jīng)營行為進行監(jiān)督。
