摘 要：近年來，我區(qū)中小企業(yè)發(fā)展迅猛，然而信貸融資難一直是我區(qū)中小企業(yè)發(fā)展瓶頸。本文分析了我區(qū)中小企業(yè)融資難的主要原因，并在此基礎(chǔ)上提出了相應(yīng)的解決對策。
關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資；思考
融資難已成為制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸，引起了社會各界的廣泛關(guān)注，特別是金融危機爆發(fā)以來，更使中小企業(yè)面臨前所未有的壓力。就我區(qū)而言，如何破解中小企業(yè)融資難問題，已擺上重要日程。
一、我區(qū)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀
近年來，我區(qū)中小企業(yè)從大到小，迅速成長，數(shù)量增多，素質(zhì)提高，已成為推動我區(qū)經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要力量。截至2009年，全區(qū)共有中小工業(yè)企業(yè)800余家，其中規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)實現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值12.4億元，占全部工業(yè)總產(chǎn)值的64.3%；規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)從業(yè)人員2783人，占全部工業(yè)就業(yè)人數(shù)的40%;規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)實現(xiàn)利稅6484萬元，占全部工業(yè)實現(xiàn)利稅的52.1%，規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)已成為我區(qū)經(jīng)濟發(fā)展中堅力量。今年以來，為促進中小工業(yè)企業(yè)健康發(fā)展，國家和省市及時出臺了優(yōu)惠政策，發(fā)揮了較好作用，我區(qū)通過積極搭建銀企合作平臺，加大信貸支持力度，創(chuàng)新服務(wù)措施，為久隆化工、龍根肥業(yè)、大慶博潤等5家企業(yè)爭取貸款2.3億元，使融資難問題得到了一定緩解，中小企業(yè)融資環(huán)境得到有效改善。
二、中小企業(yè)融資難的主要原因分析
經(jīng)調(diào)查，我區(qū)中小企業(yè)融資難有企業(yè)自身原因，也有銀行信貸機制不活的原因，同時也與社會法制、金融信用、公平市場競爭的環(huán)境以及金融管理等因素息息相關(guān)。主要表現(xiàn)：
?。ㄒ唬钠髽I(yè)層面來看，自身先天不足，難以取得金融支持。一是企業(yè)競爭力弱。我區(qū)中小企業(yè)融資難主要集中在規(guī)模較小、管理差、沒有核心技術(shù)、以及市場開拓能力弱的企業(yè)。這部分中小企業(yè)的數(shù)量龐大，對融資的呼聲最高。二是財務(wù)管理漏洞大。目前，我區(qū)大部分中小企業(yè)以家族管理方式為主，財務(wù)狀況比較混亂。三是取得銀行貸款支持難。主要表現(xiàn)為：①抵押難。從調(diào)查情況看，我區(qū)中小企業(yè)“有房無證”、“有地?zé)o證”的居多，不符合銀行要求的抵押條件。②擔(dān)保難。銀行設(shè)置的企業(yè)貸款抵押擔(dān)保門檻較高，由于我區(qū)沒有擔(dān)保公司，企業(yè)要找到能夠滿足銀行要求且愿意為之擔(dān)保的很難。
?。ǘ你y行層面來看，貸款條件嚴(yán)格，導(dǎo)致信貸的積極性不高。一是銀行追求規(guī)模，造成對中小企業(yè)的貸款門檻過高。現(xiàn)行的銀行貸款規(guī)定，存在明顯的“重大輕小”傾向，此外中小企業(yè)的品牌、商標(biāo)、專利技術(shù)等無形資產(chǎn)不列入抵押物評估。對企業(yè)較少的抵押物折舊率過高。二是銀行追求效益，造成對中小企業(yè)的惜貸。銀行是以盈利性為目的金融企業(yè)，為此，銀行從節(jié)約成本和監(jiān)督費用的經(jīng)濟性出發(fā)，傾向于對大型企業(yè)放款，而不愿放貸給中小企業(yè)。三是區(qū)級銀行信貸權(quán)力上收，造成審批手續(xù)繁瑣。在金融體制改革日趨深入的今天，銀行經(jīng)營策略向“重點行業(yè)、重點項目、重點客戶”傾斜，抬高了中小企業(yè)的信貸門檻。
?。ㄈ恼畬用婵?，協(xié)調(diào)職能不到位，對中小企業(yè)扶持力度不夠。一是政府財力有限。我區(qū)財政屬于保剛性、保支出的財政，區(qū)級財力主要是維持人員工資和機構(gòu)的正常運轉(zhuǎn)，可調(diào)配財力有限。二是管理體制不順。就流動資金貸款而言，從全省、全市來看，多個部門都在管，卻沒有一個部門有完整的管理辦法和措施，更沒有賦予其管理的手段和責(zé)任，致使“多龍不治水”。
三、解決我區(qū)中小企業(yè)融資難的對策
中小企業(yè)融資難問題成因復(fù)雜，是大氣候所致，解決中小企業(yè)融資問題是一項系統(tǒng)的社會工程，需要全社會努力，全方位動作，實施綜合治理。
?。ㄒ唬┩貙捴苯尤谫Y渠道，解決“無處貸、渠道少”的問題。一是積極引導(dǎo)發(fā)展民間擔(dān)保。按照《國務(wù)院關(guān)于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》（國發(fā)﹝2009﹞36號）精神要求，結(jié)合我區(qū)實際，本著依法規(guī)范、科學(xué)運作的原則，逐步放開民間借貸市場，探索組建村鎮(zhèn)銀行、貸款公司，實現(xiàn)大企業(yè)大貸款大銀行做，小企業(yè)小貸款小銀行做，在一定程度上解決我區(qū)中小企業(yè)融資難問題。二是加強企業(yè)內(nèi)在融資能力。對符合我區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，勢頭較好的企業(yè)，可以嘗試在小范圍或特定人員中發(fā)行企業(yè)債券。三是開展產(chǎn)權(quán)式融資。企業(yè)依靠現(xiàn)有的資產(chǎn)來募集投資者，實行合資開發(fā)。
(二)協(xié)調(diào)金融機構(gòu)加大支持力度，解決“不敢貸、怕風(fēng)險”的問題。一是幫助金融機構(gòu)積極向上爭取信貸權(quán)限。鼓勵區(qū)工行、商行、農(nóng)行、交行、信用社站在為企業(yè)營利、支持區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展、扶持中小企業(yè)壯大的高度，積極向上級行爭取貸款權(quán)限，為企業(yè)爭取更多貸款。二是鼓勵金融機構(gòu)擴大信貸品種。結(jié)合我區(qū)工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展形勢，鼓勵金融機構(gòu)積極探索新的貸款品種。積極采取“小額貸款”、“打包貸款”、“專項貸款”等形式和辦法，擴大對中小企業(yè)的信貸支持。三是要指導(dǎo)企業(yè)做好貸款申請工作。逐步完善銀企對接專項制度，由專人指導(dǎo)企業(yè)規(guī)范財務(wù)，制定貸款申報資料，同時加大協(xié)調(diào)力度，。
?。ㄈ┘訌娖髽I(yè)自身發(fā)展，解決“不能貸、信用低”的問題。一是提高企業(yè)競爭能力。引導(dǎo)愛普照明、九洲玉米、家良食品、偉業(yè)機械等一批有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)，掌握產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，抓住機遇，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式和高精尖人才引進，加快推進技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，逐步把企業(yè)做大做強，增強企業(yè)融資能力。二是規(guī)范企業(yè)財務(wù)制度。加強內(nèi)部管理，逐步建立健全企業(yè)財務(wù)、會計制度，提供全面、準(zhǔn)確的財務(wù)和經(jīng)營信息，提高企業(yè)財務(wù)狀況的透明度和財務(wù)報表的可信度，積極配合金融機構(gòu)對企業(yè)經(jīng)營的監(jiān)督，便于金融機構(gòu)對企業(yè)的經(jīng)營狀況及風(fēng)險狀況的考證。三是提高企業(yè)社會信用度。通過選樹典型的方式，大力宣傳一批誠實守信的中小企業(yè)典型，進行信用園區(qū)、信用企業(yè)創(chuàng)建活動，樹立企業(yè)形象，以誠信贏得市場和銀行的信任，在融資上贏得先機。
