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 一、總則

第一條  根據(jù)《市人民政府關(guān)于進(jìn)一步深化科技金融改革創(chuàng)新的實(shí)施意見》（武政〔2021〕11號）等文件精神，為深化武漢市科技金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，推進(jìn)政策性擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，進(jìn)一步拓寬科技型企業(yè)融資渠道，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化，制定本操作指引。

第二條  本指引所指科技型企業(yè)政策性擔(dān)保貸款（以下簡稱科擔(dān)貸），是指在新型政銀擔(dān)合作體系備案成功，并以科技型企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金作為增信手段，為科技型企業(yè)提供非抵押類貸款的金融信貸產(chǎn)品。

第三條  本指引所指新型政銀擔(dān)合作體系，是指由武漢市財(cái)政局、武漢市地方金融工作局、湖北省融資再擔(dān)保集團(tuán)、銀行機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂新型政銀擔(dān)合作協(xié)議的體系。

第四條  科技型企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金用于補(bǔ)償科擔(dān)貸業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的逾期貸款本金和正常利息，納入市級科學(xué)技術(shù)研究與開發(fā)資金中列支，并按照年度預(yù)算予以安排。

第五條  本指引所指正常利息是指貸款期間按照貸款利率計(jì)算產(chǎn)生的利息，不含復(fù)利、罰息、違約金、損害賠償金等。

第六條  本指引所指科技型企業(yè)，是指在武漢市進(jìn)行工商注冊，已獲得高新技術(shù)企業(yè)證書并在有效期內(nèi)的企業(yè)和全國科技型中小企業(yè)信息庫入庫企業(yè)。

第七條  本指引所指經(jīng)辦銀行和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指納入新型政銀擔(dān)合作體系的銀行機(jī)構(gòu)和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。經(jīng)辦銀行和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開辦科擔(dān)貸業(yè)務(wù)前應(yīng)向中國人民銀行武漢分行營業(yè)管理部（以下簡稱人行武漢分行營管部）報(bào)備。

二、貸款額度、利率、期限和還款方式

第八條  單戶科擔(dān)貸擔(dān)保貸款金額不超過500萬元。

第九條  科擔(dān)貸貸款利率在1年期貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）的基礎(chǔ)上，可根據(jù)貸款企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)適當(dāng)浮動，貸款利率上浮不得超過1年期LPR的50%，不得收取其他費(fèi)用。

第十條  貸款期限由借貸雙方協(xié)商確定，最長不超過36個(gè)月。

第十一條  科擔(dān)貸可按照市場化原則進(jìn)行適當(dāng)展期，展期后的貸款利率和貸款期限按照第九條、第十條執(zhí)行。

第十二條  還款方式由經(jīng)辦銀行和貸款企業(yè)協(xié)商確定，既可按月付息到期還本，也可分期還本付息。

三、擔(dān)保費(fèi)率和賠付機(jī)制

第十三條  擔(dān)保費(fèi)率不得高于擔(dān)保貸款金額的1%。

第十四條  融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在收取擔(dān)保費(fèi)后，如貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，按約定的比例承擔(dān)代償風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

四、貸款申請及審批流程

第十五條  辦理流程如下：

（一）經(jīng)辦銀行與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同完成貸前盡職調(diào)查；

（二）經(jīng)辦銀行出具貸款意向通知書，通知融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)；

（三）融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)收到貸款意向通知書后，做出是否承保的初步意見，并向經(jīng)辦銀行出具擔(dān)保意向書，意向書具體格式由經(jīng)辦銀行與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)自行協(xié)商確定；

（四）經(jīng)辦銀行收到擔(dān)保意向書后，與貸款企業(yè)簽訂借款合同，并及時(shí)通知融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)借款合同生效日期；

（五）融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)收到經(jīng)辦銀行的擬放款通知后，與貸款企業(yè)簽署委托擔(dān)保合同，收取相應(yīng)的擔(dān)保費(fèi)后向經(jīng)辦銀行簽發(fā)正式的保證合同、放款通知書，并將相關(guān)資料交經(jīng)辦銀行；

（六）經(jīng)辦銀行根據(jù)貸款合同和保證合同的約定放款。

五、貸款管理及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

第十六條  貸款企業(yè)應(yīng)按照借款合同中約定的還款方式按時(shí)還款。經(jīng)辦銀行、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照各自貸后和保后管理程序落實(shí)跟蹤管理。

第十七條  經(jīng)辦銀行主要負(fù)責(zé)對貸款企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況及貸款資金的使用情況等進(jìn)行日常監(jiān)管，并將相關(guān)信息及時(shí)通報(bào)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

第十八條  當(dāng)企業(yè)貸款出現(xiàn)逾期，按照年度代償率實(shí)行差別化風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。年度代償率按照《湖北省新型政銀擔(dān)合作協(xié)議》規(guī)定執(zhí)行。

（一）當(dāng)年度代償率低于5%（含）時(shí)，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦銀行按照新型政銀擔(dān)合作體系規(guī)定的比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

（二）當(dāng)年度代償率在5%（不含）-10%（含）時(shí)，超過5%部分由融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦銀行、武漢市科學(xué)技術(shù)局（以下簡稱市科技局）按5︰2︰3的比例承擔(dān)代償風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦銀行承擔(dān)部分，再按照新型政銀擔(dān)合作體系規(guī)定申請風(fēng)險(xiǎn)代償補(bǔ)償。

（三）當(dāng)年度代償率超過10%（不含）時(shí)，超過10%部分由融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦銀行、市科技局按2：5：3的比例承擔(dān)代償風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

六、風(fēng)險(xiǎn)代償及追償

第十九條  市科技局授權(quán)武漢市企業(yè)科技創(chuàng)新服務(wù)中心（以下簡稱企業(yè)中心）受理及處理風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償事宜。

第二十條  貸款風(fēng)險(xiǎn)代償及追償按照逐筆原則進(jìn)行。如企業(yè)到期不履行信貸合同債務(wù)，經(jīng)辦銀行按照國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理要求及時(shí)錄入相關(guān)信用信息。經(jīng)辦銀行、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)作進(jìn)行催收，市科技局給予必要協(xié)助。企業(yè)貸款逾期超過30天即進(jìn)入貸款代償及追償程序。

第二十一條  經(jīng)辦銀行在貸款逾期30天后5個(gè)工作日內(nèi)，向融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提交貸款逾期等相關(guān)材料。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對相關(guān)材料進(jìn)行審核確認(rèn)。對未清償?shù)挠馄谫J款本金和正常利息，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在審核確認(rèn)后5個(gè)工作日內(nèi)按照本指引規(guī)定的比例承擔(dān)代償風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，并墊付市科技局應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

第二十二條  融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在每季度首月5個(gè)工作日內(nèi)提交上季度擔(dān)保賠付、貸款逾期及墊付憑證等相關(guān)材料，報(bào)企業(yè)中心、人行武漢分行營管部、市科技局同意后，由市科技局在融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出申請的次月內(nèi)，按照本指引規(guī)定的比例償付給融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

第二十三條  融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行代償義務(wù)后，市科技局授權(quán)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)向貸款企業(yè)進(jìn)行追償。經(jīng)辦銀行與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)同時(shí)向貸款企業(yè)進(jìn)行追償。追償回的資金在30天內(nèi)，扣除追償所發(fā)生的直接費(fèi)用(僅包括與追償有關(guān)的司法費(fèi)用)后，按照風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例進(jìn)行分配。

第二十四條  有下列情況之一的，一切損失由融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)：

（一）融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員與貸款企業(yè)內(nèi)外勾結(jié)造成損失的；

（二）融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對申保材料真實(shí)性審查不嚴(yán)，借貸人惡意騙保造成損失的；

（三）其他因融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)過錯(cuò)造成的損失。

第二十五條  有下列情況之一的，一切損失由經(jīng)辦銀行承擔(dān)：

（一）經(jīng)辦銀行經(jīng)辦人員與貸款企業(yè)內(nèi)外勾結(jié)騙貸造成損失的；

（二）經(jīng)辦銀行對申貸材料真實(shí)性審查不嚴(yán)，借貸人惡意騙貸造成損失的；

（三）經(jīng)辦銀行貸后管理不力，導(dǎo)致貸款企業(yè)擅自改變貸款用途的；

（四）其他因經(jīng)辦銀行過錯(cuò)造成的損失。

七、配套政策

第二十六條  對于按期還清貸款本息的貸款企業(yè)，市科技局給予融資成本補(bǔ)貼。具體補(bǔ)貼要求按相關(guān)政策執(zhí)行。

第二十七條  經(jīng)辦銀行在貸款業(yè)務(wù)操作流程中，如經(jīng)檢查、監(jiān)督和責(zé)任認(rèn)定，有充分證據(jù)表明各崗位責(zé)任人已依法依規(guī)、勤勉盡責(zé)地履行了職責(zé)，則在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)免除責(zé)任人貸款風(fēng)險(xiǎn)賠償、經(jīng)濟(jì)處罰和責(zé)任處分。具體盡職免責(zé)辦法由經(jīng)辦銀行和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)自行制定。

第二十八條  對此項(xiàng)業(yè)務(wù)開展取得成效的經(jīng)辦銀行、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，人行武漢分行營管部、市地方金融工作局將對其產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新給予政策扶持。

八、懲罰措施

第二十九條  對弄虛作假、騙取代償補(bǔ)償資金的機(jī)構(gòu)或企業(yè)，一經(jīng)查實(shí)，市科技局將收回已撥付的資金，按照《財(cái)政違法行為處罰處分條例》（國務(wù)院令第427號）的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。情節(jié)嚴(yán)重的，依相關(guān)法律追究其刑事責(zé)任。

第三十條  貸款利率、擔(dān)保費(fèi)率、科技型企業(yè)資質(zhì)等不符合本規(guī)程要求的，市科技局不參與該筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。

九、附則

第三十一條  經(jīng)辦銀行和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)做好統(tǒng)計(jì)監(jiān)測工作，每月15日前向人行武漢分行營管部報(bào)送上月科擔(dān)貸業(yè)務(wù)開展情況。

第三十二條  本指引由人行武漢分行營管部、市科技局、市地方金融工作局負(fù)責(zé)解釋。

第三十三條  自發(fā)文之日起實(shí)施，有效期5年。本指引生效前符合規(guī)定但尚未兌現(xiàn)的，按原文件執(zhí)行。