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金控公司旗下子公司普遍具有橫跨金融和實(shí)業(yè)業(yè)態(tài)、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)類型繁多的特點(diǎn)。只有風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別維度覆蓋全面，才可使得風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)不存在死角，風(fēng)險(xiǎn)畫像得以完整、立體成像。對(duì)此，需要深入洞察各子公司在日常經(jīng)營(yíng)中實(shí)際面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型，結(jié)合其風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為金融、實(shí)業(yè)企業(yè)設(shè)置“因地制宜”且具有差異性的識(shí)別維度。

風(fēng)險(xiǎn)類型差異化。處于金融業(yè)態(tài)的企業(yè)和實(shí)業(yè)業(yè)態(tài)的企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別維度設(shè)置，需綜合考慮其實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管理需求與對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的理解。此外，在構(gòu)建集團(tuán)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)畫像時(shí)，可在各子公司風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別維度中增設(shè)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)維度，便于集團(tuán)對(duì)各子公司發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況的及時(shí)追蹤與動(dòng)態(tài)調(diào)整。

業(yè)務(wù)模塊化。在夯實(shí)各機(jī)構(gòu)自身風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別維度的基礎(chǔ)上，可根據(jù)機(jī)構(gòu)主營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)一步劃分業(yè)務(wù)模塊。其優(yōu)勢(shì)在于不管未來各子公司的業(yè)務(wù)如何調(diào)整，都可以基于其所屬的業(yè)務(wù)模塊進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)刻畫，具有很強(qiáng)的通用性和可拓展性。

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)是機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的基石。構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系需要在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別維度的框架下，設(shè)置具備全面性、前瞻性、精準(zhǔn)性的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。只有如此，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)才能在風(fēng)險(xiǎn)來臨前、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)及時(shí)、準(zhǔn)確地預(yù)警。

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)全面性。指標(biāo)全面性是指在搭建風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系時(shí)，應(yīng)確保在各風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別維度下，均設(shè)置數(shù)量充足的監(jiān)測(cè)指標(biāo)，以確保各類風(fēng)險(xiǎn)均已進(jìn)行監(jiān)測(cè)，可在風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)產(chǎn)生預(yù)警。

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)前瞻性。指標(biāo)前瞻性是指為子公司設(shè)置可反映潛在風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)指標(biāo)。從實(shí)踐來看，多數(shù)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)均為反映風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果的指標(biāo)，如公允價(jià)值變動(dòng)損失及資產(chǎn)不良率等。對(duì)此，應(yīng)在不同的風(fēng)險(xiǎn)大類下增設(shè)更具前瞻性的指標(biāo)，達(dá)到“防患于未然”的風(fēng)險(xiǎn)管理目的。

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)精準(zhǔn)性。指標(biāo)的精準(zhǔn)性是指標(biāo)的計(jì)算公式、口徑、監(jiān)測(cè)頻率以及閾值精確性。以上四方面對(duì)于指標(biāo)預(yù)警有著至關(guān)重要的作用，指標(biāo)的計(jì)算公式及口徑影響預(yù)警的準(zhǔn)確性，指標(biāo)的監(jiān)測(cè)頻率及閾值影響預(yù)警的及時(shí)性及有效性。

風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)簽是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果的載體。風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)簽的設(shè)置基于機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，用于反映各機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)在當(dāng)期或一定時(shí)間內(nèi)的超限、預(yù)警以及各類負(fù)面異常波動(dòng)情況。具有語(yǔ)言業(yè)務(wù)化、預(yù)警層次化特征的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)簽是風(fēng)險(xiǎn)畫像的重要素材。

語(yǔ)言業(yè)務(wù)化。富含業(yè)務(wù)語(yǔ)言的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)簽是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)與業(yè)務(wù)管理的橋梁，能為業(yè)務(wù)決策提供更為聚焦和高階的視角，能增進(jìn)業(yè)務(wù)人員與風(fēng)險(xiǎn)管理人員的共識(shí)與對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的理解。

預(yù)警層次化。根據(jù)所代表風(fēng)險(xiǎn)程度不同，可將風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)簽的預(yù)警提示進(jìn)行層次化設(shè)置，如分為異常類、關(guān)注類及提示類三個(gè)級(jí)別。層次化的預(yù)警有助于風(fēng)險(xiǎn)管理人員制定層級(jí)化的風(fēng)險(xiǎn)管理方案。

打造可實(shí)現(xiàn)覆蓋面全、下鉆度深、交互性強(qiáng)的機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)畫像平臺(tái)，使機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)畫像成為集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)管理人員及子公司了解企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況、開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作的關(guān)鍵抓手。

覆蓋面全。構(gòu)建集團(tuán)與子公司風(fēng)險(xiǎn)畫像集成平臺(tái)，使平臺(tái)用戶可在同一界面內(nèi)，全面了解集團(tuán)及各子公司立體、全方位的風(fēng)險(xiǎn)狀況。

下鉆度深。在集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)畫像平臺(tái)中，綜合考慮集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)管理需求與使用習(xí)慣，匯總展示各子公司風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)簽情況，使子公司整體風(fēng)險(xiǎn)情況一目了然。在子公司機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)畫像平臺(tái)中，則以各子公司為主體，從關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)表現(xiàn)情況、標(biāo)簽觸發(fā)情況等多個(gè)維度，全面、詳盡地展示子公司當(dāng)期風(fēng)險(xiǎn)狀況。

交互性強(qiáng)。將風(fēng)險(xiǎn)畫像平臺(tái)建設(shè)成為集團(tuán)、子公司各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理人員可進(jìn)行交流互動(dòng)的專業(yè)化平臺(tái)。于此同時(shí)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)畫像在移動(dòng)端的集成化、立體化、個(gè)性化和智能化展現(xiàn)。

在集團(tuán)層面，機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)畫像為集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理帶來有效抓手，推動(dòng)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)語(yǔ)言體系趨于統(tǒng)一。

機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)畫像是金控公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系中的重要一環(huán)，未來可通過“縱向深入，橫向擴(kuò)展”，實(shí)現(xiàn)雙管齊下，在不斷優(yōu)化機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的基礎(chǔ)上，構(gòu)建重點(diǎn)業(yè)務(wù)畫像，夯實(shí)重要客戶畫像，從而構(gòu)建集團(tuán)“三位一體”的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。

其一，擴(kuò)展風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)來源。一方面，著力推動(dòng)集團(tuán)層面數(shù)據(jù)共享機(jī)制建設(shè)，實(shí)現(xiàn)各系統(tǒng)橫向打通，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資源共享；另一方面，考慮對(duì)外形成金控公司間數(shù)據(jù)聯(lián)盟，通過積極開展金控公司線下沙龍、形成金控聯(lián)盟等方式，推動(dòng)金控公司間同業(yè)對(duì)標(biāo)所需數(shù)據(jù)的共享，提升同業(yè)對(duì)標(biāo)指標(biāo)的更新頻率及對(duì)標(biāo)效果。

其二，提升風(fēng)險(xiǎn)畫像準(zhǔn)確性。金控公司需督促子公司實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)全面投入使用，補(bǔ)全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)維度，進(jìn)而大幅提升大類風(fēng)險(xiǎn)刻畫的精準(zhǔn)性。同時(shí)，還應(yīng)督促各子公司增強(qiáng)自身數(shù)據(jù)回溯機(jī)制的建設(shè)與優(yōu)化，確保數(shù)據(jù)精準(zhǔn)性。

其三，拓展畫像涵蓋范圍。通過擴(kuò)展機(jī)構(gòu)子公司穿透范圍，即擴(kuò)展至更多二級(jí)、三級(jí)子公司，提升機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)畫像覆蓋面；以及增設(shè)分支機(jī)構(gòu)維度，即將機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)畫像作為一級(jí)子公司管理旗下分支機(jī)構(gòu)的抓手，按需構(gòu)建分支機(jī)構(gòu)畫像。進(jìn)一步提升機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)畫像風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的全面性，完善集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)畫像體系。

近年來，平臺(tái)化、場(chǎng)景化、批量化等商業(yè)模式快速發(fā)展，以上幾類模式均具有復(fù)雜程度高、風(fēng)險(xiǎn)傳播速度快、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判時(shí)效要求高的特點(diǎn)，這對(duì)于金控公司風(fēng)險(xiǎn)管理水平提出更高要求，督促各企業(yè)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化、智能化進(jìn)程。

目前，智能化應(yīng)用尚處于探索階段，一些金控公司的風(fēng)險(xiǎn)畫像系統(tǒng)中的一鍵生成報(bào)告功能已初步涉及自然語(yǔ)言處理，通過系統(tǒng)自動(dòng)抓取當(dāng)期關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)數(shù)據(jù)，填入預(yù)先設(shè)定完成的制式化風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告模板，生成當(dāng)期風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。未來，可進(jìn)一步研究自然語(yǔ)言處理（NLP）和AI智能等科技手段在風(fēng)險(xiǎn)管理工作中的應(yīng)用場(chǎng)景及落地方案，進(jìn)一步提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息感知和風(fēng)險(xiǎn)信息捕捉能力，不斷提升機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)畫像系統(tǒng)的智能化水平。