【摘 要】融資問題是一直困擾中小企業(yè)發(fā)展的重要制約因素。本文對我國中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀及面臨問題進(jìn)行了分析,其中重點(diǎn)分析融資所面臨的問題及解決對策。
【關(guān)鍵詞】中小企業(yè);融資
中圖分類號:F270 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A 文章編號:1009-8283(2009)03-0041-01
1 我國中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀
1.1 中小企業(yè)面臨融資問題
九屆全國人大常委會第二十八次會議通過了中小企業(yè)促進(jìn)法。該法的出臺,無疑會從資金、政策等方面為中小企業(yè)的創(chuàng)立和發(fā)展創(chuàng)造更加有利的環(huán)境。但從種種情況可以看出,中小企業(yè)發(fā)展還存在很多問題。長期以來,融資成為制約中小企業(yè)發(fā)展的最大瓶頸。中小企業(yè)要想解決資金問題,首先要充分認(rèn)識環(huán)境,充分認(rèn)識自己,了解發(fā)展現(xiàn)狀及面臨的問題,從而真正找到解決對策。
1.2 中小企業(yè)的發(fā)展趨勢
2004年以來,國務(wù)院總理溫家寶已經(jīng)在不同場合多次批示,“國家鼓勵社會投資,允許社會資本進(jìn)入法律法規(guī)未禁止進(jìn)入的行業(yè)和領(lǐng)域”,“切實保護(hù)私有財產(chǎn)權(quán),使非公有制企業(yè)與其他企業(yè)享受同等待遇,實現(xiàn)公平競爭?！边@些政策的逐步落實之后,民營企業(yè)將在更多的行業(yè)發(fā)揮出強(qiáng)有力的競爭力,成為我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍。
1.3 中小企業(yè)發(fā)展的因素
改革開放以來,我國中小企業(yè)得到了迅速發(fā)展,但發(fā)展的道路卻并不平坦。在發(fā)展道路上經(jīng)常會受到一些阻礙。目前我國中小企業(yè)已初步建立了較獨(dú)立、多渠道的融資體系,但是,融資難、擔(dān)保難仍然是制約中小企業(yè)發(fā)展的最為突出的問題,這也正是本文的研究課題。
1.4 資金的重要性
中小企業(yè)在創(chuàng)建和經(jīng)營過程中,融資難成了大問題。主要原因是:目前我國的經(jīng)濟(jì)市場化程度已達(dá)到73.8%的比例,經(jīng)濟(jì)的貨幣化程度已達(dá)到80%-90%以上,企業(yè)的經(jīng)營完全是靠貨幣資金運(yùn)作的。市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì),向金融業(yè)融通資金已成了最重要的、正常的取得資金的渠道。企業(yè)在一個風(fēng)浪莫測的市場里經(jīng)營,金融業(yè)貸款給企業(yè)就要冒風(fēng)險,因此貸款就更慎重。
2 我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及面臨問題
中小企業(yè)在促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)增長、提供服務(wù)、解決就業(yè)等方面發(fā)揮了突出作用,已成為國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展中不容忽視的重要組成部分。但目前中小企業(yè)發(fā)展中的金融制約因素嚴(yán)重阻礙了其健康發(fā)展,更不利于我國金融體制改革的進(jìn)一步深化。
2.1 我國中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀
2.1.1 貸款難
民營經(jīng)濟(jì)中的中小企業(yè)很難從國有銀行取得貸款,地方中小金融機(jī)構(gòu)也無力承擔(dān)所有中小民營企業(yè)的貸款需求,這就形成了目前的民營經(jīng)濟(jì)急需發(fā)展而融資又相當(dāng)困難的尷尬局面。
2.1.2 擔(dān)保難
一是擔(dān)保機(jī)構(gòu)少,二是擔(dān)保能力弱,三是擔(dān)保費(fèi)用高。在擔(dān)保審查、反擔(dān)保要求等方面都過于嚴(yán)格,手續(xù)也相當(dāng)繁瑣。這不僅加大了企業(yè)負(fù)擔(dān),而且往往使企業(yè)貽誤了商機(jī)。
2.1.3 政策歧視
在融資權(quán)上,大企業(yè)和小企業(yè)不一樣,國營企業(yè)和民營企業(yè)不一樣,城市企業(yè)和農(nóng)村企業(yè)不一樣;在利率政策上,對中小民營企業(yè)貸款利率的浮動幅度高達(dá)50%,明顯高于其他類型的企業(yè);在融資成本上,中小民營企業(yè)普遍高于其它類型的企業(yè)。
2.2 我國中小企業(yè)融資難的原因
2.2.1 信用歧視
中央為了搞活企業(yè),提出了“抓大放小”的方針政策,要求銀行部門要重點(diǎn)支持大企業(yè),確保大企業(yè)的信貸,對中小企業(yè)就不重視,在確保大企業(yè)的基礎(chǔ)上才予以考慮,造成了對中小企業(yè)的信用歧視,導(dǎo)致銀行在對大企業(yè)和中小企業(yè)融資問題上的不平等。
2.2.2 缺乏為中小企業(yè)貸款提供擔(dān)保的信用體系
就中小企業(yè)自身來講,一方面,固定資產(chǎn)較少,不足以抵押,貸款受到限制;另一方面,一些中小企業(yè)在改制過程中屢有逃費(fèi)、懸空銀行債務(wù)現(xiàn)象發(fā)生,損害了自身的信用度。同時,企業(yè)也深感辦理抵押環(huán)節(jié)多、收費(fèi)多,如在土地房產(chǎn)抵押評估和登記手續(xù)中,評估包括申請、實地勘測、限價估算等,登記包括土地權(quán)屬調(diào)查、地籍測繪、土地他向權(quán)利登記等,極為繁瑣。
2.2.3 對非國有企業(yè)融資的歧視
長期以來,在政府和銀行方面,都存在這樣的觀念,認(rèn)為大型企業(yè)都是國有的,貸款給他們是國家對國家的企業(yè),不會造成國有資產(chǎn)的流失。而貸放給中小企業(yè)容易導(dǎo)致國有資產(chǎn)流失,所以銀行一般對中小企業(yè)貸款十分慎重,條件較為苛刻。
3 我國中小企業(yè)融資問題的解決對策
3.1 提高中小企業(yè)的信用水平
企業(yè)自身要按期制定企業(yè)的發(fā)展計劃,規(guī)范管理,加大信息披露。嚴(yán)格管理產(chǎn)品質(zhì)量,依法經(jīng)營,合法納稅,努力提高信用水平;借款要按期歸還本利,不能歸還要詳細(xì)同銀行磋商尋求解決方案,從而保持良好的信用紀(jì)錄。同時國家應(yīng)會同工商、稅務(wù)、司法、金融機(jī)構(gòu)等,強(qiáng)化對中小企業(yè)的信用監(jiān)管,提高其財務(wù)信息透明度和真實可靠性。
3.2 監(jiān)管與發(fā)展
對中小企業(yè)融資,一方面要加強(qiáng)監(jiān)管,另一方面要暢通融資渠道,發(fā)展中的問題最終要靠發(fā)展來解決,靠“堵”總是不解決問題的。
3.3 為中小企業(yè)融資設(shè)立專門的金融機(jī)構(gòu)
設(shè)立民間專門金融機(jī)構(gòu),為中小企業(yè)融資提供資金支持和優(yōu)質(zhì)的理財服務(wù)。德國設(shè)立民間儲蓄銀行和合作銀行,日本則設(shè)立了相互銀行、信用金庫、信用合作社等民間金融機(jī)構(gòu),這些民間金融機(jī)構(gòu)一方面為中小企業(yè)提供貸款,更重要的是與中小企業(yè)建立長久的關(guān)系,為其提供周到的咨詢和理財服務(wù),以保險金替中小企業(yè)償還,從而降低中小企業(yè)融資風(fēng)險。
3.4 建立對非國有中小企業(yè)的貸款制度
銀行對中小企業(yè)提供的從企業(yè)創(chuàng)辦、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款回收全過程的金融服務(wù),包括投資分析、項目選擇、融資擔(dān)保、財務(wù)管理、資金運(yùn)作、市場營銷等內(nèi)容。全方位的一條龍服務(wù),將極大地增強(qiáng)了客戶市場競爭力,保證了貸款的回收,降低了信貸的風(fēng)險。
4 結(jié)論
綜上所述,大力發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu),建立和完善我國中小金融機(jī)構(gòu)體系,能夠從根本上改善我國中小企業(yè)融資難的困境。中小企業(yè)若能積極利用我國特殊經(jīng)濟(jì)時期的種種機(jī)遇,開辟融資渠道,在融資過程中運(yùn)用多元化融資方式,規(guī)避風(fēng)險,定能成功融資,持續(xù)穩(wěn)定并進(jìn)一步發(fā)展。
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