1.中小企業(yè)對(duì)于社會(huì)的重要性
1.1中小企業(yè)已成為數(shù)量最多、比例最大的企業(yè)群
據(jù)國(guó)家工商行政管理總局的統(tǒng)計(jì),2007年12月底,我國(guó)注冊(cè)私營(yíng)企業(yè)已達(dá)551.30萬(wàn)戶,比上年增長(zhǎng)53.20萬(wàn)戶;私營(yíng)企業(yè)注冊(cè)資金總額為76000億元,同比增長(zhǎng)23.50%。中小企業(yè)已經(jīng)成為我國(guó)企業(yè)群眾數(shù)量最多、比例最大的一個(gè)群體。
1.2中小企業(yè)已成為解決就業(yè)的主要渠道
2007年我國(guó)新增就業(yè)人數(shù)1003.31萬(wàn)人,同比增長(zhǎng)8.54%,實(shí)現(xiàn)結(jié)業(yè)總?cè)藬?shù)12749.28萬(wàn)人;2003-2007年,個(gè)體私營(yíng)企業(yè)增加從業(yè)人員5500萬(wàn)人,提供了城鎮(zhèn)75.00%的就業(yè)崗位?，F(xiàn)在,中小企業(yè)已經(jīng)成為了我國(guó)解決就業(yè)的主要渠道,為我國(guó)的社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
1.3中小企業(yè)已成為對(duì)外開放的生力軍
據(jù)商務(wù)部統(tǒng)計(jì),2007年我國(guó)非國(guó)有企業(yè)出口總額達(dá)到2976.80億美元,比1997年增長(zhǎng)近10倍,非國(guó)有企業(yè)出口額占到全國(guó)出口商品比重的24.40%,中小企業(yè)在我國(guó)對(duì)外貿(mào)易中的地位越來(lái)越重要。
此外,中小企業(yè)在支撐縣域經(jīng)濟(jì)、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、帶動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)方面也發(fā)揮了巨大的作用。然而,非常不幸的是,中小企業(yè)因?yàn)樽陨韺?shí)力的弱小,很容易在政策上收到歧視,在資源分配上被邊緣化。
2.中小企業(yè)融資困境
中小企業(yè)在融資上歷來(lái)都是很困難的,這種困難性不僅僅體現(xiàn)在其完全不能得到周轉(zhuǎn)資金的支持,更重要的方面在于其得到各方面支持所付出的代價(jià)更加巨大。當(dāng)前,導(dǎo)致中小企業(yè)融資困難有很多方面的原因。
首先,商業(yè)銀行“早投放,早收益”的傾向突出,加之現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的不確定因素增多,商業(yè)銀行爭(zhēng)相支持政府主導(dǎo)型優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目,大客戶集中進(jìn)一步加劇,惡化了中小企業(yè)融資問(wèn)題。
其次,由于中小企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)管理水平局限,多數(shù)為勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè),規(guī)模小、實(shí)力弱、難以應(yīng)對(duì)日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng);同時(shí)其潛在的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)很高,即使在為商業(yè)銀行提供同等收益的情況下,商業(yè)銀行也更傾向于支持具有獨(dú)占地位風(fēng)險(xiǎn)很小的國(guó)有企業(yè)。
再者,由于我國(guó)金融市場(chǎng)起步晚,抵押市場(chǎng)還不發(fā)達(dá),中小企業(yè)在進(jìn)行融資時(shí),缺乏適宜的可抵押資產(chǎn)。
3.解決中小企業(yè)融資困境對(duì)策分析
3.1加快信用擔(dān)保體系建設(shè),緩解中小企業(yè)融資難問(wèn)題
目前,我國(guó)雖已經(jīng)設(shè)立了為中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)3366家,但是由于缺乏市場(chǎng)統(tǒng)一管理,中小企業(yè)融資問(wèn)題并未因此得到改善。因而,筆者建議國(guó)家相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)我國(guó)的40多萬(wàn)個(gè)中小企業(yè)展開信用等級(jí)評(píng)級(jí)和信用信息征集,改善中小企業(yè)融資的環(huán)境。
3.2充分調(diào)動(dòng)各類銀行給中下企業(yè)放貸的積極性,為金融體系改革贏得時(shí)間
改革總是漸進(jìn)的,與其讓中小企業(yè)苦苦掙扎倒不如對(duì)目前的金融制度略作調(diào)整。林毅夫、章奇和劉明興都認(rèn)為,大銀行和小銀行在對(duì)不同規(guī)模、性質(zhì)的企業(yè)信貸上具有不同的比較優(yōu)勢(shì)。當(dāng)前,我國(guó)城市商業(yè)銀行發(fā)展迅速,國(guó)家應(yīng)當(dāng)充分利用城市商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)多、局域化的優(yōu)勢(shì),使其為中小企業(yè)融資服務(wù)。
3.3以創(chuàng)業(yè)版推出為契機(jī),加快中小企業(yè)上市步伐
2009年3月31日中國(guó)證監(jiān)會(huì)公布了《首次公開發(fā)行股票并在創(chuàng)業(yè)板上市管理暫行辦法》,歷經(jīng)十年籌備的中國(guó)創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)終于破繭而出,這對(duì)于拓展中小企業(yè)融資渠道、完善資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu)有重要影響。中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)抓住此次機(jī)會(huì),通過(guò)優(yōu)化經(jīng)營(yíng)直接融到資金,降低間接融資帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)擔(dān);而國(guó)家職能部門,在嚴(yán)格監(jiān)管中小企業(yè)上市的同時(shí),更應(yīng)該為那些符合上市條件的中小企業(yè)提供更加實(shí)惠的政策,讓中小企業(yè)進(jìn)入良性的發(fā)展軌道。
3.4發(fā)展小額貸款公司,緩解中小企業(yè)臨時(shí)性資金短缺
據(jù)筆者對(duì)四川部分地區(qū)中小企業(yè)的走訪調(diào)查,中小企業(yè)當(dāng)前融資問(wèn)題主要還是在于臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金不足,因而,筆者認(rèn)為,發(fā)展小額貸款公司,可以在一定程度上解決中小企業(yè)的困境。為了支持小額貸款公司良性發(fā)展,政府部門應(yīng)該做到在嚴(yán)格監(jiān)管、規(guī)范小額貸款公司發(fā)展的同時(shí),在稅收政策、財(cái)政補(bǔ)貼等方面提供便利。正如溫家寶總理2008年8月18日的批示那樣“對(duì)各類貸款公司都要加強(qiáng)監(jiān)管,防范金融風(fēng)險(xiǎn),并通過(guò)試點(diǎn)予以規(guī)范,支持其發(fā)展”。
3.5加大對(duì)小額信貸的政策支持,允許和鼓勵(lì)商業(yè)銀行自主開發(fā)小額貸款產(chǎn)品
伴隨我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷完善,個(gè)性化的金融產(chǎn)品必將大量出現(xiàn),這些產(chǎn)品將更加完善金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu),能夠滿足市場(chǎng)的多元化發(fā)展。發(fā)展商業(yè)化小額信貸,將有利于金融行業(yè)的創(chuàng)新,同時(shí)能夠?yàn)槭袌?chǎng)主體尤其是中小企業(yè)提供良好的融資契機(jī)。無(wú)論是國(guó)有大型商業(yè)銀行還是城市商業(yè)銀行,都應(yīng)堅(jiān)持市場(chǎng)為主導(dǎo)、需求為目標(biāo),堅(jiān)持市場(chǎng)化、商業(yè)化的原則,研發(fā)更多適應(yīng)于市場(chǎng)需求的小額貸款產(chǎn)品。
4.結(jié)束語(yǔ)
中小企業(yè)融資難是多年以來(lái)常常提及的問(wèn)題,筆者認(rèn)為,中小企業(yè)融資難的原因一方面在于其自身所處的劣勢(shì)地位,然而更主要在于國(guó)家職能部門及金融機(jī)構(gòu)未能給中小企業(yè)應(yīng)有的政策支持抑或已制定的政策未能得到貫徹實(shí)施。因而,要想根本上解決中小企業(yè)的融資困境,需要我們的政府切實(shí)為中小企業(yè)著想,認(rèn)識(shí)到中小企業(yè)在我們這個(gè)人口大國(guó)中的經(jīng)濟(jì)、政治作用,在政策上、稅收上等予以更大的支持?！?
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