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農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持體系的優(yōu)化

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的金融支持,是在政府部門宏觀調(diào)控和嚴(yán)格監(jiān)管的前提下,結(jié)合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展過(guò)程中的具體特征,最大限度地滿足其對(duì)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的需求,目標(biāo)是要建立相應(yīng)的金融支持體系和運(yùn)行機(jī)制。

一、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持體系的內(nèi)涵及內(nèi)容

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持體系是指為實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的目標(biāo),在中國(guó)人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)下,以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為主體,以農(nóng)村合作金融為基礎(chǔ),以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司為保障,以證券市場(chǎng)融資為重要補(bǔ)充所形成的農(nóng)村金融組織體系。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化要長(zhǎng)期全面發(fā)展,產(chǎn)業(yè)循環(huán)鏈條上的各個(gè)環(huán)節(jié)都需要金融支持。從目前來(lái)看,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持的內(nèi)容主要包括:

一是支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和基礎(chǔ)建設(shè)。二是支持市場(chǎng)體系建設(shè)。三是支持龍頭企業(yè)發(fā)展。四是支持專業(yè)農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地建設(shè)。五是支持農(nóng)業(yè)科技的創(chuàng)新、推廣和運(yùn)用。六是支持信用擔(dān)保和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的建立。七是支持農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織的建設(shè)。

目前國(guó)家商業(yè)銀行、政策性銀行、信用社、民間金融等共同支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的金融格局已經(jīng)形成,但從總體上說(shuō),金融支持并不能滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的要求,當(dāng)前金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展還面臨許多困難。

二、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持體系面臨的困難

(一)從金融支持體系自身角度分析

1.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持體系組織形式不完善。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持體系現(xiàn)存的組織形式,是政府主導(dǎo)的金融處于絕對(duì)主導(dǎo)地位,長(zhǎng)期以來(lái),農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)村信用社承擔(dān)著支農(nóng)資金供應(yīng)主渠道的任務(wù),而農(nóng)村信用社則成為支農(nóng)的唯一“主力軍”;四大商業(yè)銀行大規(guī)模從農(nóng)村地區(qū)撤離,民間資本型的中小商業(yè)金融和互助金融缺失,缺少全國(guó)性的、多區(qū)域性的、地方性的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)?,F(xiàn)有金融支持體系的組織形式缺陷帶來(lái)金融資源配置的低效率,嚴(yán)重?fù)p害產(chǎn)業(yè)化金融需求主體的利益。

2.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持體系功能不健全?,F(xiàn)有農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持體系的功能不健全,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行農(nóng)村政策金融功能單一化,主要承擔(dān)的是為農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)、農(nóng)業(yè)基本建設(shè)和農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)提供貸款的政策性任務(wù),沒(méi)有真正擔(dān)負(fù)起支農(nóng)重任;包括農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的國(guó)有商業(yè)銀行日漸收縮縣及縣以下機(jī)構(gòu),致使國(guó)有商業(yè)金融在農(nóng)村金融領(lǐng)域內(nèi)的功能弱化;農(nóng)村信用社未能構(gòu)建徹底的股權(quán)結(jié)構(gòu)、未能健全法人治理結(jié)構(gòu)和金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制等制約了農(nóng)村合作金融的發(fā)展;民間金融缺少監(jiān)管,發(fā)展存在很大隱患;農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制不健全,覆蓋面較窄,不足以抵御農(nóng)業(yè)生產(chǎn)存在的各種風(fēng)險(xiǎn)。

3.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持體系服務(wù)水平較低,很難滿足產(chǎn)業(yè)化的需求。服務(wù)品種少,僅能提供開(kāi)戶、結(jié)算、貸款等常規(guī)服務(wù),而資信評(píng)估、理財(cái)咨詢、承兌匯票、貼現(xiàn)、各類代理等特殊服務(wù)則很少;服務(wù)層次低,大多是一些小額零散的業(yè)務(wù),長(zhǎng)年正常性的服務(wù)少;金融創(chuàng)新嚴(yán)重不足,現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展僅停留在存貸款業(yè)務(wù)的擴(kuò)展,保險(xiǎn)、投資、擔(dān)保、租賃、信托等中間業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不足。

(二)從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)主體需求角度分析

1.金融支持體系與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化主體需求不相適應(yīng)。現(xiàn)有農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持體系表現(xiàn)為市場(chǎng)分割背景下的壟斷格局,無(wú)法為產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)主體提供靈活、多元的金融服務(wù)。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性金融業(yè)務(wù)單一,服務(wù)產(chǎn)業(yè)化功能殘缺;農(nóng)業(yè)銀行主要支持信用級(jí)別較高但數(shù)量較少的大型龍頭企業(yè),尤其是國(guó)家和省級(jí)重點(diǎn)龍頭企業(yè);農(nóng)村信用社是農(nóng)戶主要的信貸來(lái)源,但由于農(nóng)村信用社的服務(wù)區(qū)域是按行政區(qū)劃嚴(yán)格分割的,所以農(nóng)戶貸款市場(chǎng)是完全的賣方壟斷。農(nóng)村信用社本身因體制和技術(shù)等因素而未能實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)上的協(xié)調(diào)配合,且與農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展缺乏協(xié)調(diào),也不存在功能互補(bǔ)的業(yè)務(wù)代理而使產(chǎn)業(yè)化主體的信貸滿足率較低。

2.金融支持體系支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和環(huán)節(jié)過(guò)窄。目前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持體系的支持領(lǐng)域基本上局限在龍頭企業(yè)本身,支持的環(huán)節(jié)基本上局限在項(xiàng)目建設(shè)和流動(dòng)資金,但由于風(fēng)險(xiǎn)大、利潤(rùn)水平低,缺少抵押物等問(wèn)題,龍頭企業(yè)的固定資產(chǎn)貸款依然非常困難;對(duì)種養(yǎng)殖基地的規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)的信貸支持不足;農(nóng)村信用社主要以小額農(nóng)戶貸款、農(nóng)村個(gè)體工商戶貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款為主,在期限、額度和方式上很難滿足農(nóng)戶需要;金融支持體系對(duì)農(nóng)民專業(yè)經(jīng)濟(jì)合作組織的資金支持也非常有限,分?jǐn)傇诟鱾€(gè)組織中更是少之又少,不能滿足農(nóng)民專業(yè)經(jīng)濟(jì)合作組織更好地推進(jìn)產(chǎn)業(yè)化的需要。

3.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持體系風(fēng)險(xiǎn)防范理念和措施存在不足。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)受自然風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)等多重壓力是不爭(zhēng)的事實(shí),金融支持體系審慎的信貸支持方略也是無(wú)可厚非的,但在對(duì)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的實(shí)際審批中其往往是審慎有余。對(duì)一個(gè)項(xiàng)目、一筆貸款從怎么不行的角度思考得多,從怎么能行的角度研究得少,積極經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)的理念不強(qiáng)。在風(fēng)險(xiǎn)防控措施上大多局限在信用擔(dān)保和財(cái)產(chǎn)抵押上,與各級(jí)政府和有關(guān)部門強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策結(jié)合得不夠,與有關(guān)行業(yè)合作研發(fā)防控風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的舉措不足。
(三)從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化外部金融環(huán)境角度分析

1.農(nóng)村信用環(huán)境欠佳,制約農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。目前,農(nóng)村信用缺失已成為制約產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的主要障礙之一。一些企業(yè)和個(gè)人信用觀念淡薄,借債不還,甚至認(rèn)為各種支農(nóng)貸款都是無(wú)償?shù)木葷?jì)款,加上支農(nóng)貸款的申請(qǐng)條件相對(duì)寬松,所以貸款的收回率很低,以至一些地方把爭(zhēng)取專項(xiàng)貸款作為追逐地方經(jīng)濟(jì)利益的一種手段。使金融支持體系在支農(nóng)過(guò)程中謹(jǐn)小慎微、瞻前顧后,制約農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

2.證券市場(chǎng)融資較困難。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化利用資本市場(chǎng)實(shí)施證券融資非常困難。目前通過(guò)債券方式籌集資金數(shù)額少之又少。上市的農(nóng)業(yè)類企業(yè)占比低,籌資數(shù)額少且籌資比例也偏低,而且部分上市的龍頭企業(yè)所募集的資金也多轉(zhuǎn)入非農(nóng)領(lǐng)域以取得短期回報(bào),同時(shí)農(nóng)業(yè)類上市公司盈利能力普遍偏低,有些農(nóng)業(yè)類上市公司凈資產(chǎn)收益率往往達(dá)不到再融資的條件。

3.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不發(fā)達(dá)。目前,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng),沒(méi)有專門的政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)回報(bào)率低,缺乏必要的政策支持,加之保險(xiǎn)公司實(shí)行商業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理,缺少推廣的積極性,同時(shí),農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng),缺少購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的熱情。多數(shù)省市的人保分公司撤銷了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù),加劇了產(chǎn)業(yè)化金融支持的緊張狀況。

為解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與金融支持之間的矛盾,應(yīng)優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的金融支持體系,加大對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的金融支持。

三、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持體系的優(yōu)化

(一)加強(qiáng)農(nóng)村社會(huì)信用體系建設(shè),創(chuàng)造良好的金融外部環(huán)境

不良的農(nóng)村金融信用環(huán)境,已嚴(yán)重影響到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持體系運(yùn)營(yíng)機(jī)制的建立,必須重塑新型的農(nóng)村社會(huì)信用體系。一是強(qiáng)化農(nóng)村金融市場(chǎng)環(huán)境建設(shè)。完善金融立法,積極賦予農(nóng)村民間合作金融組織合法地位,并依法規(guī)范其行為。努力維護(hù)農(nóng)村金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)秩序,提高金融運(yùn)行的質(zhì)量和效益。二是營(yíng)造農(nóng)村社會(huì)的信用環(huán)境。培養(yǎng)農(nóng)民的信用意識(shí),同時(shí)加大對(duì)龍頭企業(yè)的管理、引導(dǎo)和監(jiān)督,嚴(yán)厲打擊各類惡意拖欠、逃廢債行為,努力營(yíng)造“守信光榮、失信可恥”的信用氛圍。三是強(qiáng)化龍頭企業(yè)、農(nóng)戶的信用管理。當(dāng)前應(yīng)完善信貸登記咨詢管理系統(tǒng),進(jìn)一步建立和規(guī)范企業(yè)和農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定制度,形成對(duì)二者的市場(chǎng)約束機(jī)制,保證貸款放得出、用得好、收得回,從而促進(jìn)社會(huì)金融信用環(huán)境的根本好轉(zhuǎn)。

(二)構(gòu)建分工合作、功能互補(bǔ)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持體系

在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過(guò)程中,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理分工,相互配合。一是要更好地發(fā)揮人民銀行貨幣政策對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的引導(dǎo)和扶持作用,進(jìn)一步改進(jìn)支農(nóng)再貸款的管理辦法,適當(dāng)延長(zhǎng)支農(nóng)再貸款的期限,使其符合農(nóng)業(yè)的特點(diǎn),同時(shí)人民銀行要改進(jìn)對(duì)產(chǎn)業(yè)化金融支持體系的監(jiān)管考核,既要有利于其防范風(fēng)險(xiǎn),又要有利于其業(yè)務(wù)發(fā)展。二是給予農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行準(zhǔn)確的定位。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行必須適應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的要求,拓展其發(fā)揮作用的范圍,把支持農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展作為其功能定位的目標(biāo)。三是農(nóng)業(yè)銀行要調(diào)整發(fā)展思路。把支持的重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)以及涉農(nóng)企業(yè)上來(lái),積極支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)優(yōu)質(zhì)企業(yè)二次創(chuàng)業(yè),做好與農(nóng)村信用社的市場(chǎng)交叉定位。四是要加快農(nóng)村信用社改革,積極發(fā)揮其農(nóng)村金融主力軍的作用,恢復(fù)其作為農(nóng)民自己的合作金融組織的本來(lái)面目。五是政府應(yīng)在一些領(lǐng)域給予一些民間金融組織正式地位。如扶貧社、社區(qū)性互助金融組織、專業(yè)性金融服務(wù)組織等,允許其從事存貸款,為區(qū)域內(nèi)農(nóng)民及中小企業(yè)提供一些專業(yè)化金融服務(wù)。通過(guò)合理分工,組成一個(gè)既分工協(xié)作,又適度競(jìng)爭(zhēng)的產(chǎn)業(yè)化金融支持體系,為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化提供全方位的金融服務(wù)。

(三)建立健全多層次的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系

要大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),為產(chǎn)業(yè)化提供全方位的風(fēng)險(xiǎn)保障。第一,開(kāi)展農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)。發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),單純靠商業(yè)性保險(xiǎn)公司的力量是不夠的,政府必須介入,給予資金支持開(kāi)展農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)。同時(shí)國(guó)家要加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在政策上的支持力度,通過(guò)政府補(bǔ)貼或委托代理的方式給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)虧損提供適當(dāng)補(bǔ)貼。第二,探索高效、合理的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式。鼓勵(lì)發(fā)展多種組織經(jīng)營(yíng)形式,如國(guó)家政策性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司和互助合作性質(zhì)的保險(xiǎn)組織,鼓勵(lì)現(xiàn)有的商業(yè)保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),進(jìn)入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)為農(nóng)業(yè)原保險(xiǎn)提供再保險(xiǎn)支持,并探索除不動(dòng)產(chǎn)抵押之外的動(dòng)產(chǎn)抵押,倉(cāng)單質(zhì)押,權(quán)益質(zhì)押等多種擔(dān)保形式。第三,引進(jìn)擅長(zhǎng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的外資保險(xiǎn)公司。這既帶來(lái)了有效供給,又帶來(lái)了先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)管理理念,進(jìn)而建立相對(duì)完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。

(四)明確金融支持的重點(diǎn)和主要環(huán)節(jié)

今后還必須注意轉(zhuǎn)變各金融主體的支持重點(diǎn),農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行重點(diǎn)支持產(chǎn)業(yè)化的長(zhǎng)期穩(wěn)定、健康的外部農(nóng)村環(huán)境的建設(shè),發(fā)放一些中長(zhǎng)期貸款支持地方農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)產(chǎn)品基地建設(shè)。農(nóng)業(yè)銀行則主要支持龍頭企業(yè)建設(shè),從而讓龍頭企業(yè)更好地發(fā)揮產(chǎn)業(yè)化“火車頭”作用。特別是對(duì)跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨所有制的龍頭企業(yè)集團(tuán),對(duì)高科技和外向型龍頭企業(yè)實(shí)行重點(diǎn)扶持。農(nóng)村信用社則面向產(chǎn)業(yè)化基層微觀主體,重點(diǎn)為基地建設(shè)提供資金支持。引導(dǎo)民間性金融向農(nóng)戶和基地建設(shè)提供一些小額的、分散的短期資金融通,彌補(bǔ)其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)業(yè)化資金融通的遺漏和不足,從而實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融雙贏目標(biāo)。
(五)拓展并完善龍頭企業(yè)資本市場(chǎng)融資功能

充分利用資本市場(chǎng)深化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。首先應(yīng)將龍頭企業(yè)育大育強(qiáng),鼓勵(lì)優(yōu)勢(shì)企業(yè)通過(guò)兼并收購(gòu)方式,實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)重組和產(chǎn)權(quán)交易,提高資源配置效率,實(shí)現(xiàn)企業(yè)的規(guī)模擴(kuò)張。組建規(guī)范的股份有限公司,為上市打好基礎(chǔ)。其次發(fā)展專業(yè)性中介機(jī)構(gòu),為龍頭企業(yè)通過(guò)兼并、收購(gòu)、重組等資本市場(chǎng)運(yùn)作和盤活農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)提供條件。再次制定一些傾斜性的優(yōu)惠政策鼓勵(lì)企業(yè)進(jìn)入證券市場(chǎng),充分發(fā)揮股票、債券等金融工具為涉農(nóng)公司融通資金的作用。最后支持有條件的龍頭企業(yè)走向國(guó)際資本市場(chǎng)發(fā)行股票和證券,吸收更多的資金,更好地為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化服務(wù)。

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