銀行業(yè)正不斷向在線金融服務方向發(fā)展。在如何向客戶提供金融服務達到企業(yè)和金融業(yè)雙贏方面，互聯(lián)網(wǎng)改變了前臺交易處理程序，進而影響了銀行同客戶打交道的方法。以中國市場需求為出發(fā)點而設計的在線流動性管理平臺成為摩根大通在中國市場最大的亮點之一。
全面推廣
在線流動性資金管理平臺被認為是摩根大通最具特色的業(yè)務，“我們是市場上首家能夠提供該平臺的銀行”，摩根大通對此非常自豪。
摩根大通介紹，這一平臺具有非常強大的功能，包括可以實時、跨行、跨區(qū)查閱多幣種頭寸綜合信息；在線查看現(xiàn)金歸集結構全景圖，包括歸集賬戶的詳細清單、以圖表形式閱覽資產(chǎn)歸集結構以及查看公司間借貸信息與流動賬戶指示；獲取趨勢數(shù)據(jù)，支持行政決策；在線營運資金的管理與投資，客戶只要輸入投資類型、開戶日期、資金與結算指令，即可網(wǎng)上投資過剩資金；詳細的交易報告與建議；網(wǎng)上管理資金流動與銀行賬戶關系等。
除此之外，平臺最大亮點是客戶可以在線管理資金池業(yè)務，可以讓客戶非常直觀的看到在摩根大通搭建的資金池賬戶情況，包括實時賬戶余額、實時貸款余額、資金池參數(shù)、所有資金池交易的報告等，而且安全性很高。而那些規(guī)模還沒有大到建立資金池的公司則可以利用這一平臺實現(xiàn)在線委托貸款的操作。
在線流動性資金管理平臺是整合在電子銀行這樣一個全球化平臺中的，即在登錄進入網(wǎng)上銀行系統(tǒng)后，就可以實現(xiàn)在線流動性管理。
摩根大通的電子銀行在2003年就已經(jīng)通過銀監(jiān)會審批，在線管理平臺則是在2009年底正式上線的。摩根大通將中國視為亞太區(qū)最重要的市場之一，在線流動性管理系統(tǒng)是完全根據(jù)中國市場的需求進行設計、調(diào)試和推廣的。目前已經(jīng)推廣到亞太地區(qū)的其他市場，包括香港、新加坡和印度。摩根大通今年計劃完成在歐洲，包括倫敦等一些大城市的推廣，并且在今年年底或明年上半年在美國進行推廣。
在平臺實現(xiàn)了全球覆蓋之后，摩根大通的企業(yè)客戶，尤其是一些“走出去”的大型國有企業(yè)在海外的一些業(yè)務的操作完全可以通過這個平臺進行實時監(jiān)控，這對他們而言非常重要。同時這個平臺也可以進行跨銀行的信息整合，通過該平臺把相關商業(yè)銀行的信息全部整合，企業(yè)客戶就可以在該平臺上看到多家銀行的賬戶信息，有助于做進一步的規(guī)劃。
這個平臺還有很重要的一點是，一些海外的產(chǎn)品也能夠通過這個平臺實現(xiàn)，比如貨幣市場基金的放款。即當客戶賬戶存量達到設定額之后，系統(tǒng)能根據(jù)設定自動幫助企業(yè)購買貨幣基金，以提高收益。不過受政策限制，外資商業(yè)銀行目前在國內(nèi)還不能開展基金銷售業(yè)務，所以這有賴于政策的放松。
告別短板
客戶要求對其流動資金和投資頭寸了解足夠信息，并可以基于信息做出決策。然而如果僅是通過一些簡單的回單來告訴客戶交易的結果，報告勢必成為其短板所在。摩根大通則不同。摩根大通將電子銀行的報告功能和交易啟動擴展到流動性和投資服務上，改善用戶訪問界面，提供了一個獲取信息的安全可靠工具，成為在線流動線管理平臺的特色功能。
報告分為事前和事后兩種。
事前報告形成在交易之前，這類報告可以提供一些預測的功能，比如定期存款到期報告、到期的現(xiàn)金流的估算、根據(jù)客戶昨天的賬戶余額和今天實時的賬戶余額預測未來幾天賬戶余額的大概情況，這實際上就考慮了客戶相關的定期存款到期之后折到他本身的活期存款里面。
摩根大通的事后報告則包括了各種投資交易的產(chǎn)品，比如存款的交易處理之后會將相應的處理結果提供給客戶，這其中包括了完整的交易細節(jié)、獲取的利率、收益等信息。在客戶做資金池時，摩根大通都會提供相關的資金交易、利息和額度控制的報告，這些全部都會以非常詳細豐富的形式提供在訂單里面，客戶可以以不同的格式進行下載，比如PDF或者EXCEL。這樣一方面方便了客戶去獲取安全的信息，另一方面客戶如果需要也可以做進一步的加工，這是平臺上非常有特色的一個功能。
該平臺也可以實現(xiàn)在線發(fā)起交易啟動。在一些銀行還是通過電話銀行或者傳真的方式與客戶進行交流溝通，其中可能存在一些操作流程上的風險。摩根大通的這個平臺可以提供一個非常安全的加密標準，也可以對客戶提供一個最高九層的授權機制。通過這個最高九層的授權機制去提交審核相關的交易指令，這是一個非常嚴格的過程，充分保證了客戶資金管理的安全性。
定制格式
除了在線流動性管理平臺以外，摩根大通的另外一個特色是在主機直聯(lián)產(chǎn)品方案中，主機直聯(lián)平臺可以接受任意客戶定義的文件格式。
可以接受客戶定制文件格式是目前市場上非常強大的功能。銀行在幫助客戶做主機直聯(lián)時，大多會要求客戶必須按照銀行所定義的格式來操作，這就相對的延長了客戶操作時間。摩根大通在提供這個方案的同時還提供了很多靈活性給客戶?？蛻羧绻诂F(xiàn)有的資金管理系統(tǒng)中能夠導出一些格式的話，摩根大通會根據(jù)客戶格式制定相應的接口?！翱蛻糁灰梢酝ㄟ^自身資金管理的ERP系統(tǒng)導入到主機直聯(lián)平臺中，我們就會幫助客戶做相應的交易，然后將交易信息返回客戶進行進一步的處理。”這個平臺主要是協(xié)助客戶完成收付款的處理。
規(guī)劃2011
2011年摩根大通資金管理服務的規(guī)劃中除了進一步推進在線流動性管理平臺以外，還將主要進行三方面的工作。
一是提供收款的方案，為客戶應收賬款提供自動化的對賬方式。
二是推出虛擬賬戶，以更準確有效的幫助客戶對賬。虛擬賬戶可以幫助識別收款人和收款報告，主要適用于收款量比較大的客戶。在目前國內(nèi)清算系統(tǒng)下，很多收款人信息在付款時可能會被遺漏。摩根大通提供的這個方案可以做到數(shù)據(jù)再整合的效果。用戶通過在摩根大通提供的系統(tǒng)中定制每個付款人的賬號，摩根大通在收到資金后，會按照事先對應的設置，告訴客戶付款人詳細信息，提高識別應收賬款的效率。
三是提供跨銀行的網(wǎng)絡平臺。允許客戶通過摩根大通網(wǎng)上銀行接入其他商業(yè)銀行業(yè)務操作系統(tǒng)，可以通過摩根大通網(wǎng)上銀行發(fā)起指令，操作客戶在其他銀行的賬戶。
摩根大通所提供的是一個綜合化的信息平臺，這個平臺的一個最主要的目的是讓用戶可以看見所有的相關信息，甚至于把不同的銀行信息都整合到一起。比如在線流動性管理平臺將和跨銀行的信息平臺配合，把其他銀行的一些賬戶余額和交易信息等完全推送到在線流動資金管理平臺。對公司CFO而言，他只需要坐在辦公室里面打開摩根大通的平臺就可以完全看到綜合的賬戶余額信息，他根本不需要用不同的方式像登錄不同的網(wǎng)銀、打電話等，這對客戶非常重要，可以大大提供資金管理的效率。
此外，從企業(yè)成本的角度考慮，這也是一個物美價廉且具有效益的方案。此前企業(yè)可能要花很多時間去整合不同銀行的信息，往往可能需要單獨設置一個人去進行工作，而采用摩根大通的在線平臺就可以節(jié)省一些運營成本，為客戶帶來無形的效益。摩根大通表示，這些平臺是為企業(yè)提供的整體性資金管理解決方案的一部分，是一個綜合性服務。
