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農(nóng)行臨海市支行2011年金融綜合研討會綜述

  為進一步解放思想、務(wù)實創(chuàng)新,提高金融應(yīng)用研究水平,更好地為全行經(jīng)營管理、追求長期成功提供智力支持和決策參考,農(nóng)行臨海市支行與臨海市農(nóng)村金融學會于2011年11月聯(lián)合舉辦了“2011年金融綜合研討會”,會上共收到并交流論文41篇。與會者圍繞深化二次創(chuàng)業(yè)、追求長期成功、公司業(yè)務(wù)、個人理財業(yè)務(wù)、營業(yè)網(wǎng)點服務(wù)效率、客戶服務(wù)、核心競爭力提升及信貸風險的識別與防范、金融支持海洋經(jīng)濟和青年思想政治工作、農(nóng)行企業(yè)文化建設(shè)等課題展開了熱烈的討論,主題鮮明、觀點深刻、內(nèi)容豐富,對推動當前農(nóng)行深化二次創(chuàng)業(yè)、追求長期成功起到積極的作用。現(xiàn)將主要觀點綜述如下:
   1.深化二次創(chuàng)業(yè),追求長期成功。商業(yè)銀行的長期成功是商業(yè)銀行立足當前、管理未來的謀劃和追求,是發(fā)展量的擴張和質(zhì)的提升的完美融合,是在長期增長、可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)上主流銀行、精品銀行演進的高級階段和新穩(wěn)態(tài),是商業(yè)銀行最大化獲取市場、贏得客戶回報社會,成就員工的奮斗歷程和精彩演釋軌跡。商業(yè)銀行長期成功的內(nèi)涵包括以下要求,當前與長期的一致,局部與全局的協(xié)調(diào),速度與質(zhì)量的統(tǒng)一,總量與結(jié)構(gòu)的均衡以及發(fā)展與風險的兼容。如何追求農(nóng)行長期成功?如何實現(xiàn)農(nóng)行長期成功?具體從以下幾方面抓好落實:一是塑造并貫穿科學發(fā)展觀的經(jīng)營管理理念,既要注重長期盈利能力和成長性理念,又要注重強化核心競爭力理念。二是嚴格執(zhí)行合規(guī)經(jīng)營的準則。三是建立牢固的風險文化。四是創(chuàng)設(shè)兼顧內(nèi)外的銀行文化,樹立銀行高效服務(wù)的對外形象,樹立銀行具有社會責任感、履行全面風險管理責任。五是大力實施科技興行戰(zhàn)略,加快科技創(chuàng)新步伐。總之,盡快把農(nóng)行打造成優(yōu)秀的大型上市銀行,更好地承擔起服務(wù)“三農(nóng)”的企業(yè)使命,更好地踐行對利益相關(guān)者的責任,更好地履行保護生態(tài)環(huán)境,促進社會進步與社會和諧的義務(wù),最終在實現(xiàn)自身長期持續(xù)發(fā)展的同時,做一個負責任的金融企業(yè)。
   2.基層行個人理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀與對策建議。當前,農(nóng)行正處于改革和發(fā)展的關(guān)鍵時期,積極推進個人理財業(yè)務(wù)的開展,有利于擴大服務(wù)范圍,提升核心競爭力,擴大市場份額,增強盈利能力,也是提升主流銀行,打造精品銀行的重要途徑。目前基層行個人理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀、問題:一是產(chǎn)品創(chuàng)新落后于市場需求,產(chǎn)品種類少,同質(zhì)化嚴重。從理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上看,主要以存款類、基金和銀行保險較多,很少涉及到專業(yè)的股票、期貨交易、黃金投資、外匯等金融工具的搭配理財方案以及可以將這些產(chǎn)品和中間業(yè)務(wù)進行組合。二是客戶定位模糊,缺乏個性化服務(wù),由于產(chǎn)品種類的不足,不能為不同層次的客戶提供個性化服務(wù),出現(xiàn)了5萬與50萬的搶額度,50萬與500萬的拼“秒殺”的尷尬場面,而對于風險偏好較高、承受能力較強的客戶群體,現(xiàn)有的中低風險級別的產(chǎn)品又不能與之很好的匹配,不同產(chǎn)品之間缺乏搭配關(guān)聯(lián)。三是專業(yè)人才不足,崗位配備缺失?;鶎有械睦碡斎藛T大多是從臨柜人員挑選出來的客戶經(jīng)理和大堂經(jīng)理,對基金、債券、外匯等交易都不是很了解,接觸培訓機會相對較少,在與客戶交流的過程中,遇到稍有專業(yè)性理財業(yè)務(wù)知識,就會難以應(yīng)付。四是宣傳方式單一,忽視品牌效應(yīng)。五是客戶信息不全,影響理財業(yè)務(wù)的開展。六是理財業(yè)務(wù)風險控制意識淡薄。針對上述問題,提出以下對策、措施:一是加強品牌建設(shè),營造良好口牌;二是細分客戶群體,實行多樣化服務(wù),針對不同的客戶進行套餐化設(shè)計,內(nèi)容包括對不同風險級別產(chǎn)品的差異化配置;三是統(tǒng)一口徑,強勢宣傳;四是加強理財人員的培養(yǎng),建立有效的考核制度;五是著力維護健全客戶信息,實現(xiàn)資源共享。六是加強理財產(chǎn)品的創(chuàng)新,培育客戶的理財意識;七是優(yōu)化考核體系,合理激勵員工;八是重視科技手段,實現(xiàn)立體服務(wù)。
   3.落實農(nóng)行網(wǎng)點提升服務(wù)效率的措施。網(wǎng)點是農(nóng)行的窗口,是形象的體現(xiàn)。網(wǎng)點服務(wù)的好與壞,直接影響農(nóng)行的社會形象。雖然基層行網(wǎng)點實行標準服務(wù)、集中精確營銷,在服務(wù)態(tài)度、服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)效率上有了較大的改觀,但在暗訪與社會公眾的反映中令人擔憂,營業(yè)網(wǎng)點的整體服務(wù)狀況不容樂觀,客戶意見較大,仍存在著以下問題:一是“排長隊”現(xiàn)象嚴重,客戶等候時間過長,抱怨情緒嚴重。二是部分網(wǎng)點員工態(tài)度生硬,服務(wù)意識不強。三是部分網(wǎng)點員工業(yè)務(wù)處理效率低下。四是多數(shù)柜員以應(yīng)付臨柜業(yè)務(wù)為主,主動營銷的意識不強。五是部分網(wǎng)點未配備專職大堂經(jīng)理,客戶經(jīng)理兼職大堂經(jīng)理,雖然網(wǎng)點配備引導員,引導員只是對客戶進行業(yè)務(wù)辦理咨詢和分流引導,大堂經(jīng)理在大堂現(xiàn)場管理的作用未顯現(xiàn)。六是網(wǎng)點物理改造、硬件建設(shè)需加強,缺乏私密性貴賓服務(wù)設(shè)施投入,個性化服務(wù)不夠。存在上述問題究其原因主要有:一是對服務(wù)工作重視不夠,“以服務(wù)求發(fā)展”還未自管理層至普通員工當作一項關(guān)于自身發(fā)展大計的任務(wù)來抓落實,使得服務(wù)工作積累的問題越來越多,而未及時采取措施進行改進。二是對一線員工培訓力度不夠,人員素質(zhì)跟不上服務(wù)工作的要求。三是柜臺窗口數(shù)量無法滿足業(yè)務(wù)量的需求。四是自助設(shè)備、電子銀行的分流有待提高。為此,采取的措施:一是加強組織領(lǐng)導,統(tǒng)一思想,要樹立客戶至上、服務(wù)至上的理念。二是加強服務(wù)隊伍建設(shè),努力提高員工質(zhì)量。三是科學配置服務(wù)資源,努力提高工作效率。四是加快建立分層服務(wù)體系,實施內(nèi)部分區(qū)、客戶分層服務(wù),有效緩解網(wǎng)點柜面壓力。五是提高自助設(shè)備、電子銀行等電子渠道的分流減壓作用。六是加強檢查監(jiān)督、強化服務(wù)工作考評力度。七是加強與客戶的溝通,建立良好的信息溝通機制,提高客戶滿意度。
   4.加強農(nóng)戶小額貸款的風險防范與不良化解。在當前國家宏觀調(diào)控、銀根緊縮及民間融資異常活躍的背景下,作為銀行如何識別貸款風險,防范和化解個貸風險就顯得非常重要。目前造成農(nóng)戶小額貸款風險的原因,有客觀和主觀兩方面;從客觀原因上分析,抵御自然災害的能力差、信息不完全造成農(nóng)產(chǎn)品銷售虧損以及有些農(nóng)戶還款意識較差等問題。從主觀原因分析,疏于管理帶來的“信用風險”,部分客戶經(jīng)理在小額農(nóng)貸發(fā)放中缺乏責任心,過度依賴村、組干部或擔保公司,貸前調(diào)查流于形式,操作手續(xù)存在瑕疵,導致了部份小額農(nóng)貸風險集中暴露。同時,還存在著“重發(fā)放、輕管理”的現(xiàn)象,缺乏有效的貸后管理措施和手段。針對上述問題,防范和化解農(nóng)戶小額貸款的措施:一是健全制度,明確責任;二是加強學習,提高素養(yǎng);三是嚴格客戶準入條件,繼續(xù)加大對中高端農(nóng)戶的支持力度;四是嚴格落實盡職調(diào)查和合同面簽制度,防止冒名貸款、虛假貸款等操作風險發(fā)生;五是嚴格落實擔保條件;六是加強貸后管理,掌握客戶資金動向,規(guī)避監(jiān)管風險;七是實行依法清收。對已形成事實信用風險和不良貸款的要制訂清收工作計劃,落實相關(guān)單位、責任人,組織人員積極上門催討清收;對上門催討清收拒不配合及聯(lián)系不到借款人和擔保人的,要運用法律手段,實行依法強制清收,確保債權(quán)實現(xiàn),盡快化解事實信用風險,降低不良貸款。
   5.積極探索金融支持海洋經(jīng)濟的發(fā)展。海洋經(jīng)濟,是指以臨港、涉海、海洋產(chǎn)業(yè)發(fā)展為特征,以科學開發(fā)海洋資源和保護生態(tài)環(huán)境為導向,以區(qū)域優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)為特色,以經(jīng)濟、文化社會、生態(tài)協(xié)調(diào)發(fā)展為前提,具有較強綜合競爭力的經(jīng)濟。金融是連接各種要素市場的紐帶,金融資源的合理有效配置能夠提高市場資源的配置效率,更好地促進海洋經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化,不斷提升市場競爭力。聯(lián)系臨海頭門港開發(fā)實際,針對發(fā)展海洋經(jīng)濟中融資渠道單一、受政策影響被動大、融資主體產(chǎn)業(yè)化與實力差異性導致信貸結(jié)構(gòu)性分配和圍墾土地轉(zhuǎn)性以及抵押擔保難等問題,提出金融業(yè)支持海洋經(jīng)濟發(fā)展的措施和建議:一是不斷創(chuàng)新金融業(yè)務(wù),滿足海洋經(jīng)濟發(fā)展中對金融產(chǎn)品的需求;二是找準海洋經(jīng)濟發(fā)展市場定位的切入點,完善金融服務(wù)保障職能;三是創(chuàng)新抵押、擔保方式,強化信貸資金的支持力度;四是發(fā)展多樣化的融資方式。在發(fā)展海洋經(jīng)濟中,銀行要充分利用金融工具,支持港口、碼頭、岸線等海洋基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及相關(guān)企業(yè)發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等融資產(chǎn)品,多渠道籌措發(fā)展資金,積極支持、推動涉海企業(yè)利用主板,中小板,創(chuàng)業(yè)板市場上市融資和再融資。
   本次研討會還就如何做好大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理、運營主管以及青年思想政治工作、農(nóng)行企業(yè)文化建設(shè)等工作進行務(wù)實研究,交流經(jīng)驗,對提升農(nóng)行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理水平和精細化管理起到較好的促進作用。

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