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信用卡套現(xiàn)問題之我見

一、什么是信用卡套現(xiàn)
  信用卡套現(xiàn)是指持卡人不是通過正常合法手續(xù)提取現(xiàn)金,而通過其他手段將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取,同時又不支付銀行提現(xiàn)費用的行為。簡單來講,就是通過其他方式來支取信用卡額度內(nèi)現(xiàn)金。
  二、信用卡套現(xiàn)原因
  信用卡套現(xiàn)對卡人來講是極具誘惑力的。持卡人一旦套現(xiàn),在56天免息期間,既可以使用銀行貸款,又不用支付利息,對持卡人來講,信用卡套現(xiàn)使自己避免了銀行貸款的高額利息和取現(xiàn)費用。具體來說,如果你辦了一張信用卡,你可以用來消費,在免息期內(nèi)還給銀行,這期間不算你的利息,如果你要取現(xiàn)的話,只能取出信用額度50%的現(xiàn)金,同時銀行還要收1%-3%的手續(xù)費,同時錢取出來后,銀行會開始給你計算利息,每天萬分之五。表面上使得銀行、中介、個人三方都得利,因些,許多人為了獲取更多的現(xiàn)金,同時又避免高額的手續(xù)費和利息,便選擇了套現(xiàn)這種行為。
  三、信用卡套現(xiàn)方法
  (1)親戚朋友用現(xiàn)金購買商品時,用信用卡代付然后換取現(xiàn)金,銀行只從商戶那里收取手續(xù)費,持卡人不用負擔(dān)任何費用,實現(xiàn)免費套現(xiàn)。
  (2)持卡人還可以通過電子商務(wù)平臺實現(xiàn)套現(xiàn),利用電子商務(wù)網(wǎng)站便利的消費的特性,通過充值提現(xiàn),虛假購物消費后再提現(xiàn)進行免費套現(xiàn),在此過程免收一切手續(xù)費。
  (3)通過商戶刷卡虛假交易,聯(lián)系套現(xiàn)公司一類的不法中介,交付一定金額的費用,然后便可從那里得到現(xiàn)金。
  (4)刷卡購機票套現(xiàn)。中國國際航空公司規(guī)定,只要在起飛前24小時退票,便可返還全部現(xiàn)金。有些人在自建營業(yè)廳刷卡購票,然后按照退票即可輕松實現(xiàn)免費套現(xiàn)。
  (5)通過刷卡購買中國移動大額充值卡進行套現(xiàn)。
  四、信用卡套現(xiàn)問題產(chǎn)生的影響
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  使得銀行的風(fēng)險增大,信用卡是無擔(dān)保的借貸工具,銀行承擔(dān)著一定的還款風(fēng)險,銀行通過高額的取現(xiàn)費用和利息來防范透支風(fēng)險,套現(xiàn)恰恰避免了銀行所設(shè)定的高額取現(xiàn)費用,逾越了銀行的防范風(fēng)險。銀行難以對資金的用途進行監(jiān)測,使得銀行的正常業(yè)務(wù)受到干擾。一旦持卡人無法償還,銀行將承擔(dān)一大筆的資產(chǎn)損失,使資金的回收也埋藏了巨大的隱患。
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  表面上,持卡人通過套現(xiàn)避免了許多支出,但實際上,借款始終

是要償還的,一旦無法償還,持卡人將會負擔(dān)更高的還款利息,造成不良的信用記錄,再向銀行借款就會更加困難,甚至要承擔(dān)個人信用缺失的法律責(zé)任。而且通過套現(xiàn)這種投機取巧的方式而被騙的例子屢見不鮮,到時候現(xiàn)金沒有了還要償還借款,得不償失。
 ?。ㄈι鐣?br />   為“洗錢”等不法行為提供了便利條件,使不法分子有機可乘,阻礙了信用卡行業(yè)的發(fā)展,嚴(yán)重影響我國金融秩序,破壞了社會的誠信環(huán)境。
  五、如何防范信用卡套現(xiàn)
  (一)國家方面:立法,完善與此相關(guān)的法律、法規(guī)
  首先要明確信用卡套現(xiàn)行為的性質(zhì),嚴(yán)格界定什么樣的套現(xiàn)行為是違法行為,需要承擔(dān)法律責(zé)任,才能在現(xiàn)實中對非法信用卡套現(xiàn)產(chǎn)生威懾力,確保銀行的資金安全,維護金融秩序的穩(wěn)定,另一方面,進一步規(guī)范銀行卡受理市場,持續(xù)改善銀行卡受理環(huán)境,聯(lián)合產(chǎn)業(yè)參與各方積極提升銀行卡安全技術(shù)和業(yè)務(wù)管理水平,積極配合和協(xié)助政府有關(guān)部門,加大對銀行卡各類欺詐犯罪行為的打擊,凈化中國銀行卡市場環(huán)境,為廣大持卡人提供更加優(yōu)質(zhì)、安全、高效的銀行卡支付服務(wù)。
  (二)銀行方面:建議銀行加大立法和監(jiān)管力度,規(guī)范各項制度
  可以借鑒國外成功的經(jīng)驗,加快立法力度,在有關(guān)銀行卡持有者與發(fā)放機構(gòu)之間權(quán)利、義務(wù),及發(fā)卡機構(gòu)與商戶之間利益的權(quán)衡等都有明確的法律規(guī)定,明確商戶不得協(xié)助持卡人套現(xiàn),強調(diào)這種行為的性質(zhì)是違法行為,制約商戶的行為,保證銀行在處理這方面問題時有據(jù)可依,有法可依。另外,銀行要建立健全防范措施,嚴(yán)格審批額度和制度。在目前法律規(guī)定尚不健全的情況下,發(fā)卡銀行應(yīng)在拓展信用卡業(yè)務(wù)的同時,加強風(fēng)險防范意識,嚴(yán)格監(jiān)控使用信用卡非法套現(xiàn)的行為,還有,發(fā)卡銀行應(yīng)嚴(yán)格審核申請信用卡人的條件,嚴(yán)格審批額度,在源頭上控制套現(xiàn)行為的發(fā)生。一旦發(fā)現(xiàn)有套現(xiàn)行為,可采取降低信用卡額度、止付。
  (三)完善征信體系
  征信體系是指與征信活動有關(guān)的法律規(guī)章、組織機構(gòu)、市場管理、文化建設(shè)、宣傳教育等行成一個共同的體系。建立征信體系對于防范金融風(fēng)險具有重大的意義,將相關(guān)信息錄入征信系統(tǒng),在信用體系建立的基礎(chǔ)上,各銀行間共享欺詐行為信息庫,可以通過對客戶的信用資料庫查詢客戶的信用檔案,迅速確定是否能給客戶授信和確定授信額度,避免持卡人再向其他銀行進行違法活動。也可以把商戶的不良行業(yè)納入征信體系,金融監(jiān)管部門牽頭銀行機構(gòu)進行定期聯(lián)合檢查,斬斷非法套現(xiàn)各個鏈條,使商戶徹底曝光,失去生存空間,使持卡人想套現(xiàn)都無路可尋,維護信用卡使用環(huán)境。
  六、結(jié)束語
  信用卡套現(xiàn)活動不斷增多,信用卡的發(fā)展也受大很大的影響,受到了制約,也使銀行資金的風(fēng)險增大,增加了壞賬、呆賬的發(fā)生,持卡人本人也有可能受到影響,致使無法償還借款,看似信用卡套現(xiàn)各方面都獲得了暫時的利益,實際上弊大于利。因些,各方面、各部門應(yīng)積極防范套現(xiàn)行為,給大家營造一個良好的信用卡使用環(huán)境。
  

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