近年來(lái)，由于金融創(chuàng)新、金融全球化的發(fā)展，特別是金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的增強(qiáng)，許多國(guó)家的金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)發(fā)生了或正在發(fā)生著明顯的變化——金融監(jiān)管從分業(yè)監(jiān)管向統(tǒng)一監(jiān)管轉(zhuǎn)變、從機(jī)構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管轉(zhuǎn)變?cè)絹?lái)越成為一種潮流。本文分析了西方國(guó)家的金融監(jiān)管的發(fā)展與現(xiàn)狀，在此基礎(chǔ)上，根據(jù)西方國(guó)家在金融監(jiān)管體制改革措施中的經(jīng)驗(yàn)，論述了其給中國(guó)的監(jiān)管帶來(lái)的啟示。
關(guān)鍵詞：西方發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管金融監(jiān)管改革金融監(jiān)管體系
一、西方主要發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管的發(fā)展與現(xiàn)狀
西方發(fā)達(dá)國(guó)家的金融監(jiān)管是伴隨著金融監(jiān)管實(shí)務(wù)和理論一起相互促進(jìn)的，金融監(jiān)管在各個(gè)不同的歷史時(shí)期會(huì)有不同的表現(xiàn)。另外，面對(duì)經(jīng)濟(jì)一體化、金融全球化的發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)跨國(guó)金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)防范和跨國(guó)協(xié)調(diào)監(jiān)管已成為當(dāng)前金融監(jiān)管理論的研究重點(diǎn)。
（一）美國(guó)的金融監(jiān)管
1999年11月12日，美國(guó)總統(tǒng)克林頓簽署了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，美國(guó)正式宣告實(shí)行金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)制度。這不僅意味著分業(yè)經(jīng)營(yíng)在美國(guó)的終結(jié)，而且標(biāo)志著“傘式監(jiān)管+功能監(jiān)管”的體制模式的形成，且金融監(jiān)管從“規(guī)范金融活動(dòng)”向“管理和防范金融風(fēng)險(xiǎn)”過(guò)渡，并推動(dòng)金融市場(chǎng)主體向競(jìng)爭(zhēng)和效率方向發(fā)展。在此體制下，美聯(lián)儲(chǔ)為金融持股公司的“傘式監(jiān)管人”，其監(jiān)管理念已經(jīng)從過(guò)去的重視由監(jiān)管機(jī)構(gòu)全面測(cè)量金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)程度轉(zhuǎn)為重視監(jiān)督其建立于執(zhí)行自身完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，并強(qiáng)調(diào)借助市場(chǎng)與公眾的約束。
2008年的金融危機(jī)，隨著雷曼兄弟公司的進(jìn)入破產(chǎn)保護(hù)，及美國(guó)政府宣布相續(xù)接管兩大住房抵押貸款融資機(jī)構(gòu)“房利美”和“房地美”，美國(guó)主要的投資銀行、大的保險(xiǎn)公司和眾多金融機(jī)構(gòu)紛紛破產(chǎn)、重組和倒閉，在美國(guó)引發(fā)了一場(chǎng)新的金融改革浪潮。布什政府2008年3月，出臺(tái)了金融監(jiān)管改革的“藍(lán)圖”。2009年6月17日，奧巴馬政府在強(qiáng)大的壓力下對(duì)外正式公布了金融監(jiān)管改革白皮書(shū)《金融監(jiān)管改革：一個(gè)全新的基礎(chǔ)》。2010年7月21日，美國(guó)總統(tǒng)奧巴馬正式簽署經(jīng)過(guò)一年多修正的金融監(jiān)管改革法案——《華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)法》。
該法案主要包括以下七個(gè)方面：一是成立專(zhuān)門(mén)的金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)，負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)和處理威脅國(guó)家金融穩(wěn)定的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，做到宏觀與微觀并重的審慎監(jiān)管的有機(jī)結(jié)合。二是在美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)下設(shè)立新的消費(fèi)者金融保護(hù)局，其將關(guān)注普通消費(fèi)者的權(quán)益，明確保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)利。三是將之前缺乏監(jiān)管的場(chǎng)外衍生品市場(chǎng)如資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、期貨、期權(quán)、掉期業(yè)務(wù)等納入監(jiān)管視野。同時(shí)法案規(guī)定大部分衍生品須在交易所內(nèi)通過(guò)第三方清算進(jìn)行交易，接受監(jiān)管。四是限制銀行自營(yíng)業(yè)務(wù)及高風(fēng)險(xiǎn)的衍生品交易，對(duì)表外業(yè)務(wù)進(jìn)行控制，控制銀行風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行撥備。五是設(shè)立新的破產(chǎn)清算機(jī)制，由聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)，打破“大而不能倒”的怪象，同時(shí)在責(zé)令大型金融機(jī)構(gòu)提前做出自己的風(fēng)險(xiǎn)撥備，提高資本充足率。六是美聯(lián)儲(chǔ)被賦予更大的權(quán)力，成為一個(gè)全面的監(jiān)管人。美聯(lián)儲(chǔ)成為了集“貨幣政策制定與金融市場(chǎng)監(jiān)管權(quán)限”于一身的超級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，這在一定程度上減少了因?yàn)檎叩臏笤斐晌C(jī)爆發(fā)和深化的可能性。美國(guó)國(guó)會(huì)下屬政府問(wèn)責(zé)局將對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)的各項(xiàng)市場(chǎng)監(jiān)管行為進(jìn)行審計(jì)和監(jiān)督，避免美聯(lián)儲(chǔ)權(quán)利過(guò)大。七是美聯(lián)儲(chǔ)將對(duì)金融機(jī)構(gòu)不合理的高管薪酬進(jìn)行監(jiān)督，確保高管薪酬不會(huì)助長(zhǎng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的冒進(jìn)。
《華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)法》的出臺(tái)，堪稱(chēng)是自大蕭條以來(lái)最嚴(yán)厲的金融法案，但該法案并沒(méi)有完全否定之前已有的金融監(jiān)管模式，而是在原有的基礎(chǔ)上進(jìn)一步加修訂和完善了金融監(jiān)管職能。其主要的改變?cè)谟诒O(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變——即從功能型監(jiān)管理念轉(zhuǎn)向目標(biāo)型監(jiān)管理念，這種監(jiān)管理念的改變彌補(bǔ)了由于功能型監(jiān)管可能造成監(jiān)管漏洞的不足。目標(biāo)型金融監(jiān)管總體來(lái)說(shuō)具有長(zhǎng)期的穩(wěn)定性，“因?yàn)闊o(wú)論金融產(chǎn)品的功能如何復(fù)雜，其監(jiān)管目標(biāo)都是不變的，即以降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)的審慎性監(jiān)管和以降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)的合規(guī)性監(jiān)管”，這將大大提高金融監(jiān)管的有效性。
?。ǘ┯?guó)的金融監(jiān)管
1997年5月20日，英國(guó)工黨政府宣布對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行重大改革，將金融監(jiān)管職責(zé)移交給新成立的金融服務(wù)監(jiān)管局(Financial Services Authority)，取代若干個(gè)獨(dú)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)?！?000年金融服務(wù)和市場(chǎng)法》賦予金管局監(jiān)管金融業(yè)所需的全部法律權(quán)限。這是英國(guó)金融及其監(jiān)管史上的一項(xiàng)重大變革。英國(guó)金融服務(wù)監(jiān)管局的成立，取代了原來(lái)由9 家主要的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和若干法律構(gòu)成的多頭金融監(jiān)管體系， 統(tǒng)一行使對(duì)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)的監(jiān)管職能， 從而成為英國(guó)整個(gè)金融行業(yè)唯一的監(jiān)管局，完成了金融混業(yè)監(jiān)管向統(tǒng)一監(jiān)管體系的過(guò)渡。英國(guó)成為世界上實(shí)行“一元化”金融監(jiān)管體系的典型的國(guó)家。
08年金融危機(jī)的爆發(fā)也使世界金融業(yè)遭受重創(chuàng)，包括英國(guó)在內(nèi)的歐洲各國(guó)都開(kāi)始反思各自的金融監(jiān)管模式。作為全球金融中心之一的英國(guó)，其將08年金融危機(jī)的爆發(fā)歸咎于銀行機(jī)構(gòu)不負(fù)責(zé)任的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)而非政府監(jiān)管不利。在此旨意主導(dǎo)下，政府在監(jiān)管改革中，堅(jiān)持統(tǒng)一監(jiān)管模式，全面維護(hù)現(xiàn)有“三駕馬車(chē)”的體系即英格蘭銀行、財(cái)政部和FSA，著重?cái)U(kuò)大FSA權(quán)限，并設(shè)立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化金融穩(wěn)定目標(biāo)，通過(guò)新設(shè)機(jī)構(gòu)或者擴(kuò)大現(xiàn)有機(jī)構(gòu)監(jiān)管職能來(lái)推進(jìn)改革。在此次改革中，英國(guó)非常重視對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，這也是是英國(guó)當(dāng)前金融監(jiān)管模式的新發(fā)展、新趨勢(shì)。
在2008年2月和在2009年2月，英國(guó)先后出臺(tái)和通過(guò)了《2008銀行（特別條款）法》和《2009銀行法》，，這兩個(gè)法案分別提供了臨時(shí)權(quán)力讓政府處理倒閉的銀行，以避免危機(jī)的擴(kuò)大和蔓延，同時(shí)加強(qiáng)了對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管，維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)定。從英國(guó)政府的一系列舉措可以看出，金融監(jiān)管改革是在目前統(tǒng)一的監(jiān)管模式下強(qiáng)化金融穩(wěn)定，提高監(jiān)管效率，提升英國(guó)的國(guó)際金融中心地位和樹(shù)立全球領(lǐng)先的金融監(jiān)管改革典范。
而在統(tǒng)一監(jiān)管模式逐漸成為全世界監(jiān)管改革發(fā)展趨勢(shì)的今天，作為統(tǒng)一監(jiān)管模式領(lǐng)先者的英國(guó)的最新發(fā)展動(dòng)向，對(duì)中國(guó)的金融業(yè)監(jiān)管改革有著一定的借鑒作用。英國(guó)金融改革發(fā)展的趨勢(shì)概括來(lái)說(shuō)就是完善監(jiān)管體系，擴(kuò)大央行權(quán)力，強(qiáng)化金融穩(wěn)定和安全；加強(qiáng)機(jī)構(gòu)之間合作，處理好各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間關(guān)系；強(qiáng)調(diào)審慎性監(jiān)管，控制系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；完善金融市場(chǎng)，保護(hù)消費(fèi)者利益。
?。ㄈ┑聡?guó)的金融監(jiān)管
德國(guó)作為歐洲最大的經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)，金融中心地位突出。自2000年以來(lái)，德國(guó)沖破重重阻力，堅(jiān)決推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革。2002年4月22日通過(guò)《德國(guó)統(tǒng)一金融服務(wù)監(jiān)管法》，在合并原來(lái)銀行監(jiān)督局、保險(xiǎn)監(jiān)督局、證券監(jiān)督局三家機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)上，于2002年5月1日正式組建成為德國(guó)金融監(jiān)管局，負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管2700家銀行、800家金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和超過(guò)700家的保險(xiǎn)企業(yè)。
德國(guó)實(shí)行的是全能銀行制度，銀行不僅可以從事包括銀行、證券、基金、保險(xiǎn)等在內(nèi)的所有金融業(yè)務(wù)，還可以向產(chǎn)業(yè)、商業(yè)大量投資，成為企業(yè)的大股東，其具有業(yè)務(wù)多樣化和“一站式”服務(wù)的特點(diǎn)。德國(guó)雖然實(shí)行全能銀行制度，但仍實(shí)行分業(yè)監(jiān)管。德國(guó)的聯(lián)邦金融監(jiān)管司下有銀行、證券、保險(xiǎn)三個(gè)監(jiān)管局，獨(dú)立運(yùn)作，分業(yè)監(jiān)管。但各專(zhuān)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)由于監(jiān)管范圍的約束和限制，在對(duì)跨行業(yè)金融產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管時(shí)協(xié)調(diào)性差，引發(fā)了不同程度的監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管，分業(yè)監(jiān)管模式越來(lái)越無(wú)法適應(yīng)金融創(chuàng)新發(fā)展的趨勢(shì)，不能有效地防范混業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下金融風(fēng)險(xiǎn)在不同行業(yè)間的傳遞。
08年金融危機(jī)對(duì)歐洲國(guó)家造成巨大影響，歐洲的許多大型跨國(guó)銀行集團(tuán)對(duì)美國(guó)次投資級(jí)別企業(yè)的貸款比重很高， 因此歐洲在此次危機(jī)中蒙受巨大損失，但德國(guó)由于所購(gòu)買(mǎi)的金融衍生產(chǎn)品很少，金融體系本身所受到的沖擊并不大。德國(guó)政府在為了救助歐盟于水生火熱之中，在2008 年10 月先后頒布了一攬子穩(wěn)定金融市場(chǎng)的救助計(jì)劃，同時(shí)德國(guó)也在歐盟內(nèi)部開(kāi)始反思金融監(jiān)管漏洞，修正有關(guān)監(jiān)管要求，加強(qiáng)監(jiān)管的力度。
德國(guó)主要在以下方面加強(qiáng)金融監(jiān)管：首先是修改風(fēng)險(xiǎn)管理的最低要求，提高金融機(jī)構(gòu)自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。在風(fēng)險(xiǎn)管理的最低要求的修改中，德國(guó)更加重視對(duì)于金融資產(chǎn)集中性風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注，特別強(qiáng)調(diào)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，對(duì)于巴塞爾委員會(huì)關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)建議，以及歐盟關(guān)于《資本金要求指令》修改內(nèi)容都將納入考慮其中。此外，還要求將良好的支付體系以及信譽(yù)評(píng)級(jí)等內(nèi)容也考慮納入風(fēng)險(xiǎn)管理中去。其次是，明確地表明要賦予監(jiān)管當(dāng)局更多的監(jiān)管權(quán)力，德國(guó)財(cái)政部在2008 年4 月提出了加強(qiáng)金融監(jiān)管的草案，修改《銀行法》和《保險(xiǎn)法》，改革金融市場(chǎng)監(jiān)管工具，提高金融監(jiān)管的有效性。其三是，加強(qiáng)金融市場(chǎng)監(jiān)管力度，強(qiáng)調(diào)對(duì)投資者和存款者的保護(hù)。2009 年初，德國(guó)內(nèi)閣提出修改《存款擔(dān)保和投資人補(bǔ)償法案》，該法案主要是關(guān)于提高存款保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)以及縮短償還期限的規(guī)定。對(duì)于存款擔(dān)保上限由過(guò)去的最高為2 萬(wàn)歐元提高到5 萬(wàn)歐元，到2010 年12 月31 日開(kāi)始，存款擔(dān)保上限還將提高到10 萬(wàn)歐元。此外，此次修改還試圖加強(qiáng)有關(guān)補(bǔ)償資金的早期風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)防損失的監(jiān)管措施，補(bǔ)償資金將要接受機(jī)構(gòu)更嚴(yán)格的審計(jì)，審計(jì)的頻率和強(qiáng)度將取決機(jī)構(gòu)所承受的違約風(fēng)險(xiǎn)。其四是，反思現(xiàn)行會(huì)計(jì)制度缺陷，探索前沿金融工具定價(jià)模型。最后是，加強(qiáng)國(guó)際間金融監(jiān)管合作，促進(jìn)國(guó)際金融監(jiān)管與國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管改革的結(jié)合和協(xié)調(diào)。
二、西方主要發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管對(duì)我國(guó)的啟示
西方主要發(fā)達(dá)國(guó)家的金融監(jiān)管是一個(gè)不斷發(fā)展和進(jìn)步的過(guò)程，在不同的歷史時(shí)期，由于特殊的環(huán)境和要求，金融監(jiān)管也隨之進(jìn)行調(diào)整，而對(duì)于中國(guó)來(lái)說(shuō)，這些國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)是寶貴的，但由于特定的環(huán)境、條件，我們不能一味模仿西方國(guó)家的做法，而應(yīng)該在不斷總結(jié)的基礎(chǔ)上吸收經(jīng)驗(yàn)和得到啟示。
一是對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管目標(biāo)的啟示。安全優(yōu)先、兼顧效率的穩(wěn)健監(jiān)管風(fēng)格作為西方發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管目標(biāo)的基本原則，對(duì)我國(guó)來(lái)說(shuō)也是非常適用的。目前，我國(guó)金融監(jiān)管體系在發(fā)展的過(guò)程中雖然不斷在完善，也一直保持著審慎的監(jiān)管原則，但是我國(guó)的監(jiān)管理念還是停留在職能監(jiān)管上，目標(biāo)監(jiān)管不到位，還是會(huì)經(jīng)常發(fā)生很多金融事件，例如銀行挪用資金，違規(guī)放貸、民間金融監(jiān)管的真空等等，在未來(lái)較長(zhǎng)一段時(shí)間來(lái)說(shuō)，我國(guó)的金融監(jiān)管目標(biāo)仍然應(yīng)該以維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定為首要目標(biāo)。
二是對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管主體的啟示。目前，我國(guó)金融監(jiān)管采用分業(yè)監(jiān)管的模式。從全球看，雖然西方發(fā)達(dá)國(guó)家具有混業(yè)經(jīng)營(yíng)和統(tǒng)一監(jiān)管的模式，但我國(guó)不應(yīng)該隨波逐流，而應(yīng)加強(qiáng)現(xiàn)有監(jiān)管部門(mén)的協(xié)調(diào)性和獨(dú)立性，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。我國(guó)目前金融業(yè)明顯的混業(yè)經(jīng)營(yíng)程度相對(duì)較低，但是隨著我國(guó)金融控股公司的出現(xiàn)，銀保合作、銀證合作等交叉業(yè)務(wù)出現(xiàn)頻繁，混業(yè)經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題在我國(guó)也不斷在出現(xiàn)，這對(duì)我國(guó)金融分業(yè)監(jiān)管提出了新的要求。在全球混業(yè)經(jīng)營(yíng)的浪潮下，有文獻(xiàn)說(shuō)可以考慮在“一行三會(huì)”的基礎(chǔ)上強(qiáng)化聯(lián)席監(jiān)管會(huì)議機(jī)制，使之上升為國(guó)家金融監(jiān)管局，但在本人的觀點(diǎn)中我認(rèn)為強(qiáng)化中央銀行的監(jiān)管職能更加切合實(shí)際些，聯(lián)席會(huì)議機(jī)制在我國(guó)目前的金融監(jiān)管中發(fā)揮的作用本身就不大，甚至成為“踢皮球的場(chǎng)所”，再說(shuō)也無(wú)實(shí)權(quán)。中央銀行就不一樣的了，常年的金融監(jiān)管和監(jiān)控使其對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的監(jiān)控效率高，而且由于其在中國(guó)特殊的監(jiān)管地位（銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)的職能都是從中央銀行中逐步分離出來(lái)的），其代替聯(lián)席會(huì)議機(jī)制話語(yǔ)權(quán)更大，效果更好。
三是對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管對(duì)象的啟示。由于隨著金融市場(chǎng)參與主體的多樣性，除銀行外，對(duì)沖基金、私募、財(cái)務(wù)公司、投行、養(yǎng)老金等非銀行的金融機(jī)構(gòu)在現(xiàn)代金融領(lǐng)域中扮演的角色日趨重要，忽視對(duì)這些金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，或?qū)λ鼈儽O(jiān)管不當(dāng)，容易誘發(fā)和傳導(dǎo)金融風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致金融體系的不穩(wěn)定。因此，必須重視對(duì)這些金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。一是加強(qiáng)這些金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)的貪婪是導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的直接動(dòng)因，在貪婪欲望的驅(qū)使下金融機(jī)構(gòu)盲目追求自身利益最大化，所以應(yīng)考慮讓金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)“特殊社會(huì)責(zé)任”，對(duì)其所從事的特別是金融衍生產(chǎn)品做嚴(yán)格的信息披露，從源頭上堵住或減少風(fēng)險(xiǎn)隱患。二是加快合格投資者隊(duì)伍的建設(shè)速度，同時(shí)打破國(guó)有控股銀行的壟斷，引入適當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)。三是引入破產(chǎn)機(jī)制，像美國(guó)一樣打破金融機(jī)構(gòu)“大而不能倒”的怪象，可有效引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的自我監(jiān)管和約束。
四是對(duì)監(jiān)管方式和手段的啟示。我國(guó)金融監(jiān)管的方式大致有三種，即金融部門(mén)的行政監(jiān)管，例如窗口指導(dǎo)、“紅頭”文件等，還有就是金融機(jī)構(gòu)的自我監(jiān)督以及社會(huì)監(jiān)督。其中我國(guó)目前已逐漸改變了以行政監(jiān)管為主的現(xiàn)象，改之以金融機(jī)構(gòu)的自我監(jiān)督約束以及行業(yè)自律行為來(lái)加強(qiáng)監(jiān)管，例如《巴塞爾協(xié)議》的引入等，但這還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足監(jiān)管要求，我國(guó)社會(huì)監(jiān)督主體的作用還比較弱化和沒(méi)有充分發(fā)揮，我們應(yīng)該像西方學(xué)習(xí)引入一個(gè)消費(fèi)者保護(hù)局之類(lèi)的部門(mén)，加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督的職能。
可以借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家的做法，發(fā)揮會(huì)計(jì)師、審計(jì)師事務(wù)所、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等社會(huì)監(jiān)督的約束效能。還包括對(duì)法律法規(guī)和行業(yè)政策乃至?xí)?jì)制度等多方面著手進(jìn)行改進(jìn)，從監(jiān)管方式和手段上取得預(yù)期的改進(jìn)，滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融監(jiān)管的需要。
總的來(lái)說(shuō)，西方國(guó)家的金融監(jiān)管雖然在一定程度上給予我們啟示，我們也不能漠視其成果。中國(guó)必須清醒地確立在全球經(jīng)濟(jì)與金融格局中的地位，積極完善金融監(jiān)管體制，使中國(guó)金融朝著穩(wěn)定健康的方向發(fā)展。
