利率 市場化 商業(yè)銀行 利率風險 管理措施 分析
利率市場化的不斷深化，利率風險日益凸現(xiàn)，對商業(yè)銀行的健康、快速發(fā)展構(gòu)成了嚴重的威脅。利率市場化雖然增加了商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的靈活性、促進金融產(chǎn)品創(chuàng)新以及有利于提高商業(yè)銀行的市場競爭力，但商業(yè)銀行長期潛伏的利率風險也逐步顯現(xiàn)出來，給商業(yè)銀行的經(jīng)營和風險管理帶來嚴峻的挑戰(zhàn)。因此，商業(yè)銀行加強利率風險的管理就顯得尤為重要了。再對商業(yè)銀行利率風險管理措施進行分析之前，先來討論利率風險管理的影響。
一、商業(yè)銀行加強利率風險管理的影響
商業(yè)銀行加強對利率風險的管理對銀行生存與發(fā)展是有著非常重要的影響和作用。利率市場化對商業(yè)銀行的影響是全方位的，這種影響既有好的方面，也有不好方面，所以商業(yè)銀行加強利率風險管理對銀行發(fā)展既是機遇，也是挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行加強利率風險管理可以使商業(yè)銀行獲得更大的利率定價自主權(quán)，增加了商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的主動性，利率市場化使得各種金融工具的價格聯(lián)系更加緊密，有助于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新,豐富了風險管理的工具，從而提升商業(yè)銀行的市場競爭力。同時對商業(yè)銀行的不利影響主要是存貸款利差將縮小，商業(yè)銀行的利息收入可能會減少，商業(yè)銀行的財務(wù)狀況可能受到一定的沖擊，利率波動頻率、波動幅度擴大，利率風險放大，加劇了商業(yè)銀行的經(jīng)營和管理風險。
二、商業(yè)銀行利率風險管理措施分析
利率市場化給商業(yè)銀行的經(jīng)營和管理帶來了很多的風險，商業(yè)銀行可以采取哪些措施來加強對利率風險的管理和控制，為商業(yè)銀行的更好更快發(fā)展打下一個良好的經(jīng)營環(huán)境。
（一）建立現(xiàn)代利率風險管理機制,切實落實利率風險的管理
對商業(yè)銀行如何管理和控制利率風險，商業(yè)銀行要加強內(nèi)部機制的建設(shè),對于如何識別因現(xiàn)有或新的產(chǎn)品或業(yè)務(wù)活動面產(chǎn)生的利率風險, 銀行內(nèi)部要建立相應的權(quán)責制,做到權(quán)責相等，制定明確的利率風權(quán)責險管理制度,劃分利率授權(quán)權(quán)限和責任,保證利率風險在銀行的控制范圍內(nèi)。同時，商業(yè)銀行還要加強對利率風險管理機制的監(jiān)督，設(shè)立專門的利率風險監(jiān)督控制部門，做好監(jiān)督工作，不能使銀行利率風險管理制度只是為了應付上級檢查和政府的表面文章，而是要保證銀行利率風險管理落到實處。
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商業(yè)銀行加強對利率風險的管理和控制要建立相應的利率風險防范機制，這樣可以更好的管理和控制利率風險。商業(yè)銀行建立利率風險防范機制主要體現(xiàn)在以下三個方面。首先，建設(shè)利率風險預警機制，商業(yè)銀行可以把銀行利率風險用各種指標來表示，在指標之內(nèi)就沒有風險，超過了指標就有風險，這種方法可以使商業(yè)銀行能直觀反映商業(yè)銀行利率風險水平，準確評判利率風險損失值。其次，建立利率風險分散機制，商業(yè)銀行可以把自己的資金貸款給或者投入到不同的區(qū)域、不同的企業(yè)、不同的行業(yè)，形成資金在地區(qū)、行業(yè)和企業(yè)間的合理配置，不能把“雞蛋都放在一個籃子里”，這樣就可以合理的分散銀行利率風險，優(yōu)化銀行利率風險組合，把銀行利率風險降到最低。最后，建立利率風險規(guī)避機制，在準確預測和測量利率風險的基礎(chǔ)上，調(diào)整銀行貸款和負債結(jié)構(gòu)，對經(jīng)營能力強，信譽好的企業(yè)銀行多貸款，而那些經(jīng)營能力差，信譽不好的企業(yè)就應該少貸或者不貸，從而銀行降低利率風險。
?。ㄈ┐蛟煲恢Ц咚刭|(zhì)利率風險管理隊伍
商業(yè)銀行的利率風險政策、措施以及風險管理程序能否得到有效、正確的執(zhí)行，歸根到底還是看商業(yè)銀行有沒有一支高素質(zhì)利率風險管理隊伍，畢竟所有的政策、措施都必須由銀行的工作人員來執(zhí)行。利率市場化的不斷加快以及利率風險對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理帶來的嚴重威脅，對銀行的利率風險管理隊伍提出了更高的要求，不僅要求利率風險管理人員可以知曉使用各種風險管理工具，熟悉利率各種政策、法規(guī)，具備豐富的理論知識和實踐經(jīng)驗識，還有樹立強烈的利率風險意識，充分認識利率風險對銀行經(jīng)營的重大影響，這就需要商業(yè)銀行引進利率風險管理專家充實利率風險管理崗位，加大對銀行員工培訓力度，提高銀行利率風險管理的專業(yè)化程度，建立起一支系統(tǒng)掌握現(xiàn)代利率風險管理理論、方法和技術(shù)，并能靈活地加以運用的利率管理隊伍，使他們成為商業(yè)銀行利率風險管理主力軍，總之，建立一支高素質(zhì)利率風險管理隊伍，不僅可以使商業(yè)銀行有效的管理和控制利率風險，更可以促進銀行更好發(fā)展。
上面我們對一些可以加強對商業(yè)銀行利率風險管理和控制的措施進行了簡單的探討和分析，當然，能加強對商業(yè)銀行利率風險管理和控制的措施不僅僅只有上面幾種，還有很多的措施可以有效的管理和控制商業(yè)銀行的利率風險，如大力開拓同業(yè)業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)市場、建立科學的利率風險監(jiān)管模式以及構(gòu)建適應利率市場化的定價機制等都可以有效的管理和控制商業(yè)銀行利率風險，這里就不再一一闡述和分析。
三、總結(jié)
利率市場化的進程中完善的利率風險管理不僅關(guān)系到我國利率市場化能否順利完成，同時也關(guān)系到我國金融行業(yè)的進一步成長，因此，我們要不斷完善利率風險管理，促進我國商業(yè)銀行又好又快發(fā)展。
