
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 發(fā)展歷史 現(xiàn)狀分析 保險(xiǎn)立法
我國(guó)歷史以來(lái)都是農(nóng)業(yè)大國(guó),農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在各種經(jīng)濟(jì)成分中占比較重。然而我國(guó)又是世界范圍內(nèi)遭受自然災(zāi)害最多、造成災(zāi)害損失比較嚴(yán)重的國(guó)家之一,因而研究如何轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)廣大農(nóng)民的生命財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)利益不受損失顯得尤為重要。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指種植行業(yè)、養(yǎng)殖行業(yè)在生產(chǎn)、撫育、成長(zhǎng)中可能遭受的自然災(zāi)害、意外事故等造成的經(jīng)濟(jì)損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N。保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)的形式,將保費(fèi)進(jìn)行集中,在事故發(fā)生后,補(bǔ)償給受損單位或個(gè)人,以防生產(chǎn)鏈的斷裂造成連鎖損失,使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的順利進(jìn)行?!?br />
我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)始于1950年,曾一度中斷,直到上世紀(jì)80年代初才逐漸開(kāi)始恢復(fù)。自1982年起,中國(guó)人民保險(xiǎn)公司在各地的分公司開(kāi)始了種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)的試辦,1986年,新疆建設(shè)兵團(tuán)農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)公司開(kāi)始開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。在這之后,多種保險(xiǎn)形式紛紛出現(xiàn),掀起了各地的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的熱潮。之后,由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入不穩(wěn)定,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)呈現(xiàn)萎縮的趨勢(shì)。21世紀(jì)以來(lái),中央也逐漸開(kāi)始重視起“三農(nóng)”問(wèn)題,使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度逐步成為社會(huì)熱點(diǎn)話題之一。 近30年來(lái),我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在困境中蹣跚前進(jìn),也取得了一定的成績(jī),主要表現(xiàn)在險(xiǎn)種的不斷豐富,保險(xiǎn)范圍的不斷擴(kuò)大,保險(xiǎn)收入的大幅增長(zhǎng)等。2009年7月20日,時(shí)任中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)主席吳定富在半年保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上的講話中指出,穩(wěn)步推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展,積極發(fā)展農(nóng)村小額保險(xiǎn)。僅2009年上半年,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保各類(lèi)農(nóng)作物3.5億畝,參保農(nóng)戶6152萬(wàn)戶次,承擔(dān)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任金額1436.5億元,累計(jì)賠付34.1億元。
但是,我們也應(yīng)該清醒的認(rèn)識(shí)到我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平還處于地下水平,發(fā)展也是極不穩(wěn)定的,承保范圍相對(duì)而言較小,市場(chǎng)份額也不大,險(xiǎn)種同市場(chǎng)需求也是不相適應(yīng)的。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)如此現(xiàn)狀,引人深思。我們知道,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的巨大風(fēng)險(xiǎn),較高的保險(xiǎn)賠償率以及較高的賠償率必然導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)高于農(nóng)民的心理預(yù)期,使得更多的農(nóng)民買(mǎi)不起保險(xiǎn),不愿意購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),因此我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一直俳徊于日益萎縮的怪圈,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展幅度和發(fā)展速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。
調(diào)查發(fā)現(xiàn),我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律缺失,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法幾近空白,我國(guó)現(xiàn)行的《保險(xiǎn)法》對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)尚未涉及,只有《農(nóng)業(yè)法》對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有所涉及,其中第16條清楚地界定了“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)按政策性保險(xiǎn)來(lái)實(shí)施,國(guó)家鼓勵(lì)和支持建立互助合作性保險(xiǎn)組織,鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)公司開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),但對(duì)業(yè)務(wù)的建立和開(kāi)展方式并沒(méi)有明確的法律規(guī)定?!蔽覈?guó)政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏應(yīng)有的重視,加之農(nóng)民參保意識(shí)淡薄、農(nóng)民收入水平低、農(nóng)業(yè)的小規(guī)模分散經(jīng)營(yíng)模式、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率高、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)供給主體數(shù)量少等因素,導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)推行發(fā)展緩慢。
我國(guó)要想使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得以健康發(fā)展,使其在減輕農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失、保持農(nóng)村穩(wěn)定等作用得以發(fā)揮,應(yīng)讓政府發(fā)揮其主導(dǎo)作用,可以采取強(qiáng)制性的措施用以加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持。此外,國(guó)家應(yīng)注重農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法問(wèn)題,用明文法律形式來(lái)明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的地位、性質(zhì)和作用以及政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中應(yīng)履行的職能,來(lái)提高農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)。另一方面,我們要通過(guò)宣傳,加強(qiáng)群眾對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí),讓農(nóng)民了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),懂得投保、索賠、防災(zāi)防損常識(shí),提高其投保積極性。考慮到農(nóng)業(yè)本身的特殊性質(zhì),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開(kāi)展方式不能等同于一些常規(guī)保險(xiǎn),應(yīng)當(dāng)建立多層次的保險(xiǎn)體系與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方式,還應(yīng)加入政府與市場(chǎng)的共同參與和風(fēng)險(xiǎn)防范。農(nóng)業(yè)是一種產(chǎn)業(yè)部門(mén),但也是典型的公共部門(mén),需要有一個(gè)以政府為主導(dǎo)的、共同來(lái)分散、轉(zhuǎn)移和分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)來(lái)作保障。政府要鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新,直接或間接增加農(nóng)民收入,使更多的農(nóng)民有經(jīng)濟(jì)能力參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。我國(guó)還應(yīng)建立經(jīng)營(yíng)主體多元化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)體系,對(duì)近幾年的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)情況進(jìn)行總結(jié),因地制宜的建設(shè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度模式。同時(shí),國(guó)家還可以對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予金融及再保險(xiǎn)的支持,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人因巨大自然災(zāi)害造成的損失,可通過(guò)再保險(xiǎn)方式進(jìn)行攤回。
我國(guó)現(xiàn)階段開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要依托于當(dāng)?shù)卣挥懈鶕?jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平、自然災(zāi)害特點(diǎn),來(lái)制定相適應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策,才能滿足當(dāng)?shù)刈顝V大農(nóng)民的需求,才能使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不斷發(fā)展壯大。伴隨著社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的進(jìn)一步深入,我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)也一定會(huì)蓬勃發(fā)展。