摘 要：隨著中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中國金融業(yè)有了長足的進步，金融業(yè)發(fā)展的同時也出現(xiàn)了一些問題，金融風險問題就是當前我國金融業(yè)發(fā)展中遇到的一個主要問題，加強金融風險防范，完善金融業(yè)的相關法律制度是保證中國金融業(yè)長遠發(fā)展的必要條件，本文主要就我國的金融法律制度發(fā)展進行研究，期望為我國金融業(yè)的發(fā)展提供一些參考。
關鍵詞：金融 法制制度 發(fā)展 經(jīng)濟
金融法律制度既是對金融機構、金融業(yè)務主體和金融業(yè)務法律關系進行規(guī)范和調(diào)整的制度安排，也是對金融監(jiān)督管理者自身行政行為進行規(guī)范和約束的制度安排。金融立法的最根本目的就是規(guī)范和調(diào)整金融監(jiān)督管理者、金融機構、金融機構客戶之間的法律關系，強調(diào)對金融機構客戶合法權益的保護，通過在政府失靈的領域強化監(jiān)督管理，發(fā)揮市場在金融發(fā)展中的主導作用，實現(xiàn)金融管制與市場自律間的平衡和協(xié)調(diào)發(fā)展。有市場就會有風險，有金融市場就會有金融風險。因此，金融立法的主旨并不是要消滅所有的金融風險，而是要將金融風險控制在金融監(jiān)督管理者可容忍的范圍和金融機構可承受的區(qū)間內(nèi)。
一、完善金融法律制度的重要性
金融法律制度可以控制金融危機的爆發(fā)，應當說,金融危機的發(fā)生有著諸多原因,例如經(jīng)濟體制、政治因素等。通過對近些年來一些國家和地區(qū)爆發(fā)的金融危機研究發(fā)現(xiàn),法律制度的缺陷與不足已經(jīng)成為金融危機爆發(fā)的重要原因之一?？梢哉f,完善的金融法律制度能夠成為市場主體資格健全和行為規(guī)范化的保障,是金融穩(wěn)定的基礎設施和金融危機防范的制度化保障,也是金融交易信用的保護器,所以,完善的金融法律制度可以有效地防范與化解金融危機。金融業(yè)是經(jīng)營風險、獲取利潤最大化的行業(yè),有效的金融法律制度完全可以將金融風險控制在國家監(jiān)管當局所能容忍與承受的范圍之內(nèi)。從這個角度來說,完善與創(chuàng)新金融法律制度是一個國家或地區(qū)防范與化解金融危機的必經(jīng)之路。
二、中國金融法律體系存在的不足
1.中國目前金融法律制度單一
內(nèi)容不夠豐富,遠遠不能滿足中國金融業(yè)發(fā)展需要。中國金融法律制度以《人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《保險法》、《證券法》為核心內(nèi)容,涵蓋證券與保險法律規(guī)范,具體到業(yè)務操作層面,仍以行政規(guī)章為主要內(nèi)容。整個金融法律制度缺少操作性規(guī)定,與現(xiàn)代金融發(fā)展形勢及中國金融改革開放要求不相符合。?
2.金融安全法律體系不完整
首先,沒有一套完整、統(tǒng)一的金融安全法律體系。當前中國金融法律中尚無較為詳細的關于防范與化解金融危機,維護國家金融安全與穩(wěn)定等方面的規(guī)定,也就無從談起完整、統(tǒng)一的金融安全法律體系。?由于中國金融法律制度的不完善,金融監(jiān)管缺位與錯位現(xiàn)象嚴重。機構監(jiān)管到功能監(jiān)管理念轉換不夠,不僅職能交叉、監(jiān)管過度,又有監(jiān)管不到位,跨行業(yè)、跨市場監(jiān)管存在盲點等問題,很多金融風險無法真正得到有效控制。?
3.金融法律制度尚未真正建立起來
因救助標準不夠明確、工具與措施缺乏,導致最后貸款人制度形同虛設。另外,存款保險制度和銀行發(fā)生危機后的并購、接管等制度缺失,也無防范與化解國外輸入型金融危機的相關法律制度安排。這些問題的存在,使得中國金融業(yè)無法適應全球金融競爭及風險逐步加劇的形勢需要,也將阻礙中國金融業(yè)進入國際市場穩(wěn)健發(fā)展。
三、完善我國金融法律體系的策略
1.完善金融市場主體債權債務處理的相關法律制度
國家立法機關應進一步健全和完善中國的商法體系，確立金融機構商業(yè)主體的法人地位。實現(xiàn)金融信用的契約化、規(guī)范化和嚴肅化，確保金融機構和企業(yè)間的信用履約關系能夠得到法律的充分保護，必要時，可通過法律的強制執(zhí)行來實現(xiàn)金融機構的債權。建立金融機構呆賬備案和貸款責任追償制度，對有意不履約或逃廢銀行債務的行為應制定嚴格的法律處罰規(guī)定（包括追究個人責任），以便創(chuàng)造良好的社會信用環(huán)境。建立金融機構呆賬備案和貸款責任追償制度，創(chuàng)造良好社會信用環(huán)境。依法明確企業(yè)產(chǎn)權，明確由法定債務人履行規(guī)定的償債義務，防范地方政府對金融機構的干預。對不良資產(chǎn)的核銷問題，采用“貸款損失允許核銷、賬銷案存、保留追索權”的法律制度，保留對一切債務人未嘗債務的追償權。通過制定金融風險防范處置法，明確防范處置的權利義務主體范圍，明確防范的基本原則、法律措施以及法律責任等。
2.建立金融風險的吸收與轉移制度
這一制度應由對市場非法進入者及違規(guī)者的清理與處罰、金融機構重整、金融機構的接管與兼并、金融機構的破產(chǎn)及其存款保險制度等內(nèi)容構成，以最大限度地吸收和消化金融風險。進一步完善金融機構相對人市場退出法律制度，建立企業(yè)的破產(chǎn)重整制度。允許給予企業(yè)在重整期間一定期限和相應額度的免稅機會，促使其盡快復蘇，使社會經(jīng)濟安定免受影響，同時國家通過法律途徑對企業(yè)重整活動積極干預，切實維護債權人的合法權利。
3.完善防范金融衍生品交易信用風險管理制度
由于商業(yè)銀行大量參與場外衍生品交易，因此必須對信用風險加強規(guī)避與管理。銀行可以通過與交易對手簽訂凈額結算協(xié)議，將全部交易的正向價值和負向價值進行抵消，得出一個凈額價值，以該凈額價值作為雙方需要支付的金額。設置凈額結算條款的目的就是要降低交易對手的信用風險，有了凈額結算條款，銀行只需承擔凈額的支付風險，銀行在從事場外衍生品交易中，應當通過與其交易對手間的雙邊或多邊的支付凈額結算協(xié)議來降低信用風險。同時，銀行可以在衍生品交易合約條款中加入一些附加條件來降低信用風險。
小結 金融法律制度作為規(guī)范金融活動、調(diào)整金融關系的準則,在建立和維護我國有序、高效的金融秩序,實現(xiàn)政府對國家經(jīng)濟活動的宏觀調(diào)控,防范金融風險,保障國家經(jīng)濟安全等方面發(fā)揮著極為重要的作用。隨著金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,在金融產(chǎn)品和服務不斷創(chuàng)新與發(fā)展的基礎上,我國現(xiàn)行金融法律制度面臨著較嚴峻的挑戰(zhàn),亟需制度方面的完善與創(chuàng)新。
