摘 要：在金融全球化的大背景下，金融業(yè)的健康發(fā)展關(guān)乎一個(gè)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行。金融創(chuàng)新是金融行業(yè)乃至國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必要手段，九十年代年代美國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展很大程度上受益于金融創(chuàng)新。我國(guó)自從“入世”以來(lái)，資本市場(chǎng)發(fā)展迅速，但是金融衍生品還是相對(duì)較少，市場(chǎng)機(jī)制需要調(diào)整和改善。金融創(chuàng)新的整體狀態(tài)是動(dòng)力不足，激勵(lì)不夠，體制不完善，但是創(chuàng)新的空間很大，需求充足。
關(guān)鍵詞：創(chuàng)新、體制改革、金融壟斷
正文：
一、引言
現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，金融和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的關(guān)系越來(lái)越大，金融在產(chǎn)品市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)之間的橋梁作用越來(lái)越不可替代，從而金融逐漸在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占據(jù)主導(dǎo)地位。鄧小平就說(shuō)過(guò)“金融搞好了，一招棋活，全盤(pán)皆活”。
然而金融創(chuàng)新在推動(dòng)金融以致整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中起著非常重要的作用。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)不斷的在進(jìn)行金融體制的改革，“入世”后，更是帶來(lái)了一輪金融創(chuàng)新的浪潮。與此同時(shí)，我國(guó)金融創(chuàng)新仍然存在許多問(wèn)題亟待解決。
二、我國(guó)金融創(chuàng)新現(xiàn)狀及面臨問(wèn)題
1.金融創(chuàng)新可以分為業(yè)務(wù)創(chuàng)新.市場(chǎng)創(chuàng)新.工具創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，目前我國(guó)出現(xiàn)了許多新的金融工具，新的融資方式，新的金融市場(chǎng)，新的金融支付手段以及管理方法[1]。十年前，我國(guó)銀行在大多數(shù)人腦中的印象就是一個(gè)大廳，一排柜臺(tái)，工作人員都坐在柜臺(tái)里面，去銀行只有存錢(qián)和取錢(qián)，要么就是清算和結(jié)算。然而現(xiàn)在，一般銀行都會(huì)設(shè)置大堂經(jīng)理，與客戶進(jìn)行直接交流，主要方便客戶辦理各種業(yè)務(wù)同時(shí)給客戶推薦銀行的一些金融產(chǎn)品。現(xiàn)在人去銀行可以進(jìn)行基金買賣.外匯買賣.貿(mào)易融資.租賃以及各種銀行卡業(yè)務(wù).代理業(yè)務(wù).托管業(yè)務(wù).擔(dān)保業(yè)務(wù).承諾業(yè)務(wù).理財(cái)業(yè)務(wù).電子銀行業(yè)務(wù)等等。
2.競(jìng)爭(zhēng)是創(chuàng)新的前提，隨著銀行股份制改革，各類銀行競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，這無(wú)疑刺激了金融的創(chuàng)新。但是創(chuàng)新的質(zhì)量卻不高。首先，模仿的多，創(chuàng)意少。90年代，美國(guó)依靠金融創(chuàng)新很大程度上促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融衍生品種類繁多。我們?cè)趧?chuàng)新時(shí)，“拿來(lái)主義”嚴(yán)重，體制帶來(lái)的金融監(jiān)管空隙是主要誘因。其次，技術(shù)進(jìn)步在金融傳創(chuàng)新中的應(yīng)用不夠，缺乏專業(yè)的軟件的開(kāi)發(fā)商，行業(yè)和行業(yè)之間的聯(lián)系不緊密。這也許不光是金融行業(yè)，我想其他行業(yè)中，這種現(xiàn)象也普遍存在[2]。
3.區(qū)域特征明顯，特區(qū)和沿海城市金融管制相對(duì)較松，市場(chǎng)比較活躍，創(chuàng)新則比較集中。創(chuàng)新結(jié)構(gòu)不平衡，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新在銀行方面僅有簡(jiǎn)單的網(wǎng)上銀行，手機(jī)銀行以及一些信用卡服務(wù)。在證劵和保險(xiǎn)方面的創(chuàng)新品種也遠(yuǎn)落后于國(guó)外。
4.體制改革需要不斷深化和完善。我國(guó)的體制改革從改革開(kāi)放以后取得了很大進(jìn)展，資源配置結(jié)構(gòu)無(wú)疑得到很大改善。但是，金融體系中，國(guó)有四大銀行仍然處于高度壟斷的地位，四大國(guó)有銀行從業(yè)人員占全國(guó)從業(yè)人員90%，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)占95%以上，金融資產(chǎn)占82%，存貸業(yè)務(wù)占75%，得到90%以上中央銀行的優(yōu)惠貸款。在結(jié)算業(yè)務(wù)，外匯業(yè)務(wù)，分支機(jī)構(gòu)設(shè)置等方面有優(yōu)惠優(yōu)先權(quán)[3]。然而，金融創(chuàng)新得以滋生的環(huán)境是競(jìng)爭(zhēng)性的市場(chǎng)，這一點(diǎn)是我國(guó)體制相當(dāng)薄弱。另外，相對(duì)于非銀行類金融機(jī)構(gòu)，銀行類金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)上占據(jù)壟斷地位，這不利于金融衍生品的創(chuàng)新。要構(gòu)筑具有競(jìng)爭(zhēng)性的金融體系這是必要的，要明確產(chǎn)權(quán)關(guān)系，實(shí)行股份制，使商業(yè)銀行成為自主經(jīng)營(yíng).自求平衡.自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn).自負(fù)盈虧.的法人主體。在以利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，展開(kāi)公平.正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)[4]。
三、總結(jié)
目前,我國(guó)處在產(chǎn)品市場(chǎng)高度發(fā)展，而金融市場(chǎng)體制不完善，發(fā)展阻滯因素多的時(shí)期。金融創(chuàng)新成效初步體現(xiàn)，需求旺盛，發(fā)展前景很好。金融市場(chǎng)需要體制改革不斷深化，以體制改革為根本，促進(jìn)金融創(chuàng)新不斷發(fā)展。中國(guó)目前金融市場(chǎng)的潛在需求很大，創(chuàng)新前景好。前文提到的金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐漸成為一體，金融行業(yè)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)互相促進(jìn)，螺旋式增長(zhǎng)[5]。貨幣市場(chǎng)上的良性需求也會(huì)導(dǎo)致社會(huì)總投資增長(zhǎng)，由于投資乘數(shù)作用，國(guó)民經(jīng)濟(jì)會(huì)成倍增長(zhǎng)。反過(guò)來(lái)，國(guó)民收入提高一個(gè)水平，又會(huì)促進(jìn)產(chǎn)品市場(chǎng)的需求旺盛，從而投資需求提高，又會(huì)引致貨幣市場(chǎng)的貨幣需求增長(zhǎng)。最終，金融市場(chǎng)會(huì)進(jìn)一步優(yōu)化。我國(guó)目前經(jīng)濟(jì)正在高速增長(zhǎng)，投資需求旺盛，正是金融市場(chǎng)不斷優(yōu)化，金融工具不斷創(chuàng)新的時(shí)候，金融業(yè)一定會(huì)日趨成熟。
