摘 要：香港被譽為國際金融中心己有一段長時間，銀行業(yè)身為金融的一份子實在功不可沒。這篇文章會講及香港政府為保持香港成為國際金融中心的宏觀政策目標、香港成功地發(fā)展成為一個國際金融中心的因素、面對甚么環(huán)境轉變及如何突破傳統(tǒng)，與時并進。
關鍵詞：香港銀行業(yè)﹔銀行﹔國際金融中心﹔金融﹔世界最自由的經(jīng)濟體系
時間過得真快，不知不覺我投身銀行界已經(jīng)差不多四個年頭。由最初擔任的銀行柜臺服務主任到現(xiàn)在的財富管理職位，過程中的確學習及體驗到不少東西。藉今次機會跟大家分享一下自己的經(jīng)歷及介紹香港的銀行業(yè)。
最初我加入銀行的時候，通常是按資歷受雇為柜面服務主任。柜面服務主任直接與顧客接觸，提供所有柜面服務，例如﹕負責接收支票﹑現(xiàn)金及其它金融票據(jù)﹐并兌現(xiàn)支票和支付提款單。另外柜面服務主任亦需向客戶推銷銀行的產(chǎn)品，所以我由這個階段已經(jīng)開始認識及接觸銀行所提供的各項服務。接著，一步一步晉升為財富管理的職級。這職級針對零售銀行業(yè)務的各個階層市場﹐提供銀行及金融服務。上層顧客可包括企業(yè)家﹑公司董事﹑專業(yè)人士及有財富積聚的長期客戶。我們的工作是致力于了解客戶需求及市場走勢﹐以便提供各項銀行產(chǎn)品及服務。完成市場風險的評估后﹐我們要向客戶提供理財建議及作出投資指引。對于存款利率﹑外匯價格﹑黃金﹑股票及債券動向﹐我們都要了如指掌。所以作為一位財富管理經(jīng)理是需要與時并進，緊貼市場。我覺得從事銀行業(yè)是極富挑戰(zhàn)性的。
分享完自己的工作經(jīng)歷，現(xiàn)在就介紹一下香港的銀行業(yè)。
在香港的經(jīng)濟體系中﹐銀行扮演著重要的角色。銀行接受客戶的存款﹐運用這些資金投資獲利﹐或貸款給客戶或商號。銀行亦提供外匯服務﹐及給予出入口商信用貸款﹐以促進對外貿(mào)易。除了上述各項主要業(yè)務外﹐銀行還處理匯票﹑分期付款、保險、金融及充任客戶的信托或代理人。隨著時代改變，保險及金融已成為銀行的主要收入來源。
香港被譽為國際金融中心已有一段長時間，而政府、金融監(jiān)管當局和金融界過去亦有充分合作，發(fā)展和鞏固香港的國際金融中心地位，但近年各方面的環(huán)境都起了急劇轉變，香港政治實在有必要集思廣益，定出策略，確保香港國際金融中心的地位能夠保持甚至進一步強化。
香港特別行政區(qū)政府提供適當?shù)慕?jīng)濟和法律環(huán)境，以保持香港的國際金融中心地位。我們深信政府一向是采取負責和積極的態(tài)度去保持香港的國際金融中心地位。政府一直堅持維持低稅率的政策，以鼓勵貿(mào)易和生產(chǎn)。香港憑著「一個沒有貿(mào)易障礙的免稅港、政府在經(jīng)濟方面干預很少、極低通脹、資金流動及對外投資障礙極少、金融與銀行業(yè)限制極少、薪酬與價格干預很少、產(chǎn)權觀念牢固、維持低程度的規(guī)管以及非常規(guī)市場活動很少」等的特點，積極不干預自由市場，因而連續(xù)第12年被美國傳統(tǒng)基金會經(jīng)濟自由度指數(shù)獲評為世界最自由的經(jīng)濟體系(2006年1月9日) ，此外，1974年廉政公署成立以來替香港改變貪污成風的氣象成為廉潔之都，為公平貿(mào)易提供一個良好的空間，成功吸引大量外資投入本港。
香港金融體系不論在風險管理、定價機制及制訂準則方面，都達到國際先進水平，完全可以配合內地在全球經(jīng)濟金融事務上扮演舉足輕重的角色。香港金融管理局前任總裁任志剛說：隨著國際金融市場的焦點逐漸轉向中國內地以至亞洲市場，香港優(yōu)越的地理位置及具備世界一流的基礎設施，有利于吸引國際金融活動在港進行，甚至發(fā)展相關的金融市場，進一步鞏固香港作為區(qū)內的國際金融中心地位。
除此之外，可以留意的是行政長官曾發(fā)出一份公開文件，在闡釋一些權責問題時表明：「財政司司長須負責訂定宏觀政策目標，而財經(jīng)事務及庫務局局長則負責制訂具體政策，以達致該等目標，并適當?shù)赝高^監(jiān)管機構和其它組織落實這些具體政策，及監(jiān)察有關的推行情況。」 大家亦可能留意到，財政司司長于同日亦發(fā)表了一份《金融事務及公共財政的政策目標》文件，內里清楚訂定保持香港國際金融中心的宏觀政策目標有四個：
i) 為公平、開放和具效率的市場維持適當?shù)慕?jīng)濟及法治環(huán)境，包括確保香港的法律繼續(xù)提供公平競爭的營商環(huán)境；
ii) 透過促進國際金融中介活動及吸引外國資金來港，進一步提升香港金融服務在國際間的競爭力；
iii) 發(fā)展支付結算及交收系統(tǒng)，使國際和跨境金融活動能安全及有效率地在香港進行；以及
iv) 加強企業(yè)管治標準，以加強國際間對香港金融市場的信心。
財政司司長這四個保持香港國際金融中心地位的宏觀政策目標是獲得金融界和其它對這些政策有興趣的人士廣泛支持的，所以差不多半年來亦未見到有不同意見提出，有可能大家正等政府將這些宏觀政策目標具體化。
作為金融管理當局的負責人，是有責任在政策具體化的工作上多提意見的。接下來就讓用這個機會解釋一下的看法及金管局在這方面的具體工作，希望讓大家既見樹木，亦見森林。
首先從根本說起，先要了解一下過去香港成功地發(fā)展成為一個國際金融中心的因素。相信大家對這些傳統(tǒng)因素已非常熟識，所以只簡略介紹，這些因素包括以下8個：
i) 良好的法治制度及獨立的司法架構
ii) 有大量合適的人才
iii) 監(jiān)管制度健全、尺度適中
iv) 簡單的個人／公司稅制，及低稅率
v) 政府對金融業(yè)發(fā)展的支持
vi) 可自由兌換及穩(wěn)定的貨幣
vii) 廉潔且高效率的政府
viii) 良好的工作及居住環(huán)境
這些傳統(tǒng)因素，是一個國際金融中心的基石，缺一不可，各方面一定要盡最大努力保障這些因素能夠持續(xù)下去。剛才講過，近年各方面環(huán)境有著急劇的轉變，對保持香港國際金融中心地位產(chǎn)生了策略性的影響。其中較為突出的轉變有三個。
第一個轉變是信息科技革命性的發(fā)展。第二個轉變是全球化的大趨勢，令各地的金融市場國際化。第三個轉變是中國內地在持續(xù)改革開放下，國際金融需求日增的大趨勢。
在這三個重大轉變的影響下，如果要保持香港的國際金融中心地位，便要跳出傳統(tǒng)的思考框框，就轉變趨勢作出新的策略性部署。要強調的是，這不是說成為國際金融中心的傳統(tǒng)因素如法治和健全的監(jiān)管制度等可以放棄；相反，要繼續(xù)保持和強化它，但隨著環(huán)境轉變，要有新思維，與時并進。
可能大家都已留意到，在保持香港國際金融中心地位的工作上，一直以來金管局除了維持貨幣及銀行體系穩(wěn)定外，亦著眼于建設高效率及穩(wěn)健的金融基礎設施，包括1990年初用外匯基金票據(jù)計劃去發(fā)展債券市場、90年代中期起興建各種支付系統(tǒng)、及最近在人民幣業(yè)務上的突破等。其實，金管局在金融基礎設施上主動地下苦功，在一定程度上是為了適應這三個重大轉變，作出前瞻性的部署，在保持香港國際金融中心的具體政策上盡了本份，作出貢獻。
事實上，一個現(xiàn)代國際金融中心應有金融基礎設施的理想模式，金管局自成立以來，一直將這個理想模式里面的組合成份，一個一個地興建起來?？梢韵虼蠹冶ＷC，金管局不是無事找事做的，亦不是要與民爭利，積極發(fā)展金融基建，正正是符合積極不干預政策的精神。信奉自由市場，但當自由市場未能產(chǎn)生符合大眾利益的產(chǎn)品，政府便有參與的必要，更何況這些產(chǎn)品如支付系統(tǒng)、債券市場等都是達到基本法第109條的規(guī)定不可缺少的元素。
