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 2022年1月，國(guó)務(wù)院國(guó)資委發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)中央企業(yè)加快司庫(kù)體系建設(shè)進(jìn)一步加強(qiáng)資金管理的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱“國(guó)資委1號(hào)文”）指出，要把司庫(kù)管理體系建設(shè)作為促進(jìn)財(cái)務(wù)管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)的切入點(diǎn)和突破口，強(qiáng)調(diào)中央企業(yè)加快建設(shè)司庫(kù)體系的必要性和緊迫性。2022年3月，國(guó)務(wù)院國(guó)資委發(fā)布《關(guān)于中央企業(yè)加快建設(shè)世界一流財(cái)務(wù)管理體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確“強(qiáng)化資金管理，實(shí)現(xiàn)安全高效”是加快建設(shè)世界一流財(cái)務(wù)管理體系五項(xiàng)職能之一，再次強(qiáng)調(diào)司庫(kù)體系建設(shè)的重要性，并指出要加強(qiáng)司庫(kù)管理體系頂層設(shè)計(jì)，加快推進(jìn)司庫(kù)管理體系落地實(shí)施。

在政策要求下，具有資產(chǎn)規(guī)模大、業(yè)務(wù)分布廣、組織層級(jí)多等特點(diǎn)的中央企業(yè)乃至大型集團(tuán)企業(yè)紛紛采取行動(dòng)，建設(shè)價(jià)值型司庫(kù)體系。 廈門國(guó)貿(mào)集團(tuán)股份有限公司（Xiamen ITG Group, 簡(jiǎn)稱“國(guó)貿(mào)股份”）是國(guó)有控股上市公司，始創(chuàng)于1980年，1996年在上海證券交易所上市。經(jīng)過(guò)四十余年的發(fā)展，國(guó)貿(mào)股份現(xiàn)已成長(zhǎng)為《財(cái)富》世界500強(qiáng)國(guó)貿(mào)控股集團(tuán)的核心成員企業(yè)，連續(xù)多年上榜全球上市公司2000強(qiáng)、中國(guó)上市公司500強(qiáng)（2023年位列第26位）、亞洲品牌500強(qiáng)、首批全國(guó)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用示范企業(yè)、省市級(jí)文明單位。其母公司廈門國(guó)貿(mào)控股集團(tuán)有限公司2023年位列 《財(cái)富》 世界500強(qiáng)第95位, 國(guó)貿(mào)股份在海外設(shè)立了10多家駐外分支機(jī)構(gòu)，與170多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的合作伙伴建立了供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)往來(lái)。

圖1：國(guó)貿(mào)股份與170多個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了業(yè)務(wù)往來(lái)

“十四五”規(guī)劃期內(nèi)，國(guó)貿(mào)股份聚焦供應(yīng)鏈管理核心主業(yè)，積極拓展健康科技新興業(yè)務(wù)。國(guó)貿(mào)股份結(jié)合戰(zhàn)略規(guī)劃、行業(yè)特性以及司庫(kù)管理需要，依托“價(jià)值型司庫(kù)”，建體系、強(qiáng)風(fēng)控、強(qiáng)決策，加速推進(jìn)邁向世界一流。

2022年以來(lái)，在國(guó)家鼓勵(lì)構(gòu)建世界一流財(cái)務(wù)管理體系、創(chuàng)建世界一流司庫(kù)體系的政策指引下，央企、國(guó)企司庫(kù)體系建設(shè)落地步伐加快。國(guó)貿(mào)股份深刻領(lǐng)會(huì)其中深遠(yuǎn)意義，聯(lián)合金蝶共同探索出“14441”價(jià)值型司庫(kù)體系建設(shè)的“五定”方法論：圍繞一個(gè)目標(biāo)“定方向”，做好四大頂層設(shè)計(jì)“定骨架”，強(qiáng)化四項(xiàng)職能“定權(quán)責(zé)”，完善四大保障“定落地”，統(tǒng)一一個(gè)平臺(tái)“定底座”。

圖2：價(jià)值型司庫(kù)體系

系統(tǒng)建設(shè)，規(guī)劃先行。依靠?jī)r(jià)值型司庫(kù)體系的“五定”方法論，國(guó)貿(mào)股份打造出司庫(kù)建設(shè)的最佳實(shí)踐模式，對(duì)于正在建設(shè)或即將建設(shè)司庫(kù)體系的企業(yè)極具借鑒意義和啟示作用。

聚焦三類業(yè)務(wù)，強(qiáng)化司庫(kù)管理

國(guó)貿(mào)股份把司庫(kù)平臺(tái)視為“神經(jīng)中樞”。信息化層面拉通集團(tuán)、二級(jí)板塊、基層單位、供應(yīng)商、客戶等的集成，金融生態(tài)層面拉通與金融機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)提供商、交易平臺(tái)商等的連接。系統(tǒng)功能層面，建立雙通道銀企平臺(tái)，提供通道和數(shù)據(jù)服務(wù)，并對(duì)資金業(yè)務(wù)進(jìn)行全面線上管理，加強(qiáng)資金管理能力和金融資源統(tǒng)籌配置能力，構(gòu)筑全集團(tuán)“一朵云、一張網(wǎng)、一條鏈”。

圖3：國(guó)貿(mào)股份司庫(kù)管理平臺(tái)“神經(jīng)中樞”整體規(guī)劃

國(guó)貿(mào)股份近年來(lái)通過(guò)不斷強(qiáng)化優(yōu)化司庫(kù)管理，積極研究金融政策、服務(wù)手段、監(jiān)管機(jī)制的創(chuàng)新，已形成較為完善的司庫(kù)管理體系，實(shí)現(xiàn)了國(guó)資委1號(hào)文要求建設(shè)的操作類、運(yùn)營(yíng)類、戰(zhàn)略及資源配置類三大業(yè)務(wù)。

（一）操作類業(yè)務(wù)—智能高效

操作類業(yè)務(wù)作為司庫(kù)管理的基石，旨在夯實(shí)信息基礎(chǔ)、提升操作效率。國(guó)貿(mào)股份針對(duì)人員操作流程的引導(dǎo)與管理，建立完善的內(nèi)部管控機(jī)制，平衡可操作性、易用性及風(fēng)險(xiǎn)管控，達(dá)成高效、安全的資金結(jié)轉(zhuǎn)，以支撐業(yè)務(wù)發(fā)展。

目前，依托金蝶云·星瀚數(shù)字化司庫(kù)管理平臺(tái)，國(guó)貿(mào)股份已實(shí)現(xiàn)銀行賬戶線上全流程統(tǒng)一管理，覆蓋開戶申請(qǐng)、銷戶申請(qǐng)、銀企開通/取消申請(qǐng)等全業(yè)務(wù)鏈場(chǎng)景；完成19家境內(nèi)外銀行的銀企直連建設(shè)，功能涵蓋余額查詢、明細(xì)查詢、電匯收付、票據(jù)收付等主要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)近千個(gè)主要收付賬戶的銀企直連接通，流水銀企覆蓋率達(dá)90%以上，并向100%銀企覆蓋率的目標(biāo)快速挺進(jìn)。

資金結(jié)算管理方面，根據(jù)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃以及業(yè)務(wù)管理轉(zhuǎn)型升級(jí)的要求，國(guó)貿(mào)股份通過(guò)詳細(xì)調(diào)研、全面評(píng)估、嚴(yán)謹(jǐn)研發(fā)和多方位測(cè)試，建立資金結(jié)算平臺(tái)。資金結(jié)算平臺(tái)定位執(zhí)行系統(tǒng)，依托敏捷業(yè)務(wù)系統(tǒng)、OA系統(tǒng)及銀企直連的深度融合，將審批過(guò)程前置，在銀企支付的流程中取消了傳統(tǒng)網(wǎng)銀資金復(fù)核的操作。此舉有效平衡了安全、合規(guī)與效率，在節(jié)約近一半資金人力支出的同時(shí)，成倍地提升結(jié)算效率，也提高了用戶體驗(yàn)和滿意度。

經(jīng)過(guò)多年的摸索，國(guó)貿(mào)股份已建成跨部門、跨企業(yè)的一體化票據(jù)池，輔以背書補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)讓利息補(bǔ)貼、模擬貼現(xiàn)等政策。在收票方面，引導(dǎo)業(yè)務(wù)部門接收優(yōu)質(zhì)銀行承兌的票據(jù)，防范違約風(fēng)險(xiǎn)；在付款方面，以現(xiàn)有票據(jù)背書為優(yōu)先、開票為次優(yōu)進(jìn)行票據(jù)流轉(zhuǎn)，降低企業(yè)的財(cái)務(wù)成本。得益于票據(jù)直連的實(shí)現(xiàn)與不斷完善，國(guó)貿(mào)股份實(shí)現(xiàn)“分鐘級(jí)”管理，消除了不同部門、不同企業(yè)之間票據(jù)信息不對(duì)稱的痛點(diǎn)，業(yè)務(wù)部門使用票據(jù)池的人工成本得以有效降低，意愿大為增強(qiáng)，票據(jù)的周轉(zhuǎn)進(jìn)一步加快，資源使用率大為提升。

在國(guó)貿(mào)股份的日常運(yùn)營(yíng)中，通過(guò)財(cái)務(wù)系統(tǒng)的報(bào)表平臺(tái)，財(cái)務(wù)部能夠快速獲取應(yīng)收賬款信息。配以制度化建設(shè)，通過(guò)正負(fù)占用、資金計(jì)劃等方式，促使業(yè)務(wù)部門對(duì)應(yīng)收賬款清收更為積極主動(dòng)、有信心，從而降低資金壓力，降低了公司的財(cái)務(wù)成本。

（二）運(yùn)營(yíng)類業(yè)務(wù)—降本增效

相比于操作類業(yè)務(wù)，優(yōu)化運(yùn)營(yíng)類業(yè)務(wù)旨在降低運(yùn)營(yíng)成本。國(guó)貿(mào)股份通過(guò)制度化、流程化的管控與信息化的互通，使各成員單位資源共享共通，從而以較低的運(yùn)營(yíng)成本實(shí)現(xiàn)企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

資金集中管理的核心在于資金池的建立。通過(guò)建立資金池，國(guó)貿(mào)股份實(shí)現(xiàn)對(duì)子企業(yè)資金按日或按需歸集，從而達(dá)到資金管理規(guī)范化、效益化的目的。在過(guò)往的實(shí)踐中，存在部分成員單位因故在賬戶中留存大量資金的情況，但因缺乏實(shí)時(shí)有效的管理工具，只能事后核查，致使集團(tuán)無(wú)法實(shí)時(shí)、準(zhǔn)確、完整地掌握整體資金狀況與動(dòng)態(tài)。得益于銀企直連與資金統(tǒng)一管理平臺(tái)的建立，集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人可以輕而易舉地設(shè)置報(bào)警系統(tǒng)，于次日及時(shí)獲知子企業(yè)資金留存情況，并開展針對(duì)性指導(dǎo)。信息化系統(tǒng)的升級(jí)優(yōu)化對(duì)資金管理大有裨益。

國(guó)貿(mào)股份所處行業(yè)為資金密集型行業(yè)，業(yè)務(wù)部門對(duì)于資金情況的掌握、匯報(bào)將直接影響資金的籌措。一個(gè)有效高速運(yùn)轉(zhuǎn)的資金計(jì)劃報(bào)送制度可為企業(yè)節(jié)約大量的財(cái)務(wù)成本。目前國(guó)貿(mào)股份已建立各業(yè)務(wù)單位按周報(bào)送資金計(jì)劃的制度，為資金管理提供了業(yè)務(wù)依據(jù)。未來(lái)，國(guó)貿(mào)股份仍將依托數(shù)字化資金平臺(tái)提高分級(jí)匯總效率，減輕人員報(bào)送成本，并佐以大數(shù)據(jù)分析，實(shí)現(xiàn)“滴灌級(jí)”資金管理。

此外，供應(yīng)鏈管理行業(yè)具有結(jié)算工具較多、貿(mào)易融資筆數(shù)眾多等特點(diǎn)。結(jié)算工具的繁雜與量級(jí)的增長(zhǎng)困擾著國(guó)貿(mào)股份授信資源的事前事后管理。如今，通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)場(chǎng)景、管理流程的梳理，結(jié)合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、OA系統(tǒng)、資金系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)，國(guó)貿(mào)股份已形成貸前審批完整、貸后數(shù)據(jù)完整的體系化管理規(guī)范。從授信總額到授信明細(xì)，均做到“筆筆可查、筆筆好查”。而且，及時(shí)的公示、完善的審批流程及線上臺(tái)賬管理，為形成國(guó)貿(mào)股份借款及擔(dān)保管理的詳細(xì)數(shù)據(jù)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

（三）戰(zhàn)略及資源配置類業(yè)務(wù)—服務(wù)決策

戰(zhàn)略及資源配置類業(yè)務(wù)重點(diǎn)在于優(yōu)化資源配置、支撐戰(zhàn)略決策。國(guó)貿(mào)股份以供應(yīng)鏈管理為核心主業(yè)，全球合作伙伴眾多，單純依托境內(nèi)注冊(cè)企業(yè)難以滿足業(yè)務(wù)需要。通過(guò)設(shè)立境外平臺(tái)企業(yè)，國(guó)貿(mào)股份更好地支持了業(yè)務(wù)發(fā)展需求。在境外平臺(tái)企業(yè)的管理上，國(guó)貿(mào)股份通過(guò)境外賬戶統(tǒng)一管理，授信資源統(tǒng)一管理，積極接入銀企直連等方式，加強(qiáng)資金管理，使境內(nèi)外資金情況一目了然，很好地支撐企業(yè)戰(zhàn)略決策。

供應(yīng)鏈金融圍繞供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)，為上下游企業(yè)提供融資服務(wù)，其核心是掌握商流、信息流、物流、資金流，依托核心企業(yè)信用支持的融資模式。作為供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)之一，國(guó)貿(mào)股份積極盤活數(shù)據(jù)資產(chǎn)，通過(guò)建立平臺(tái)等方式，與銀行共同開發(fā)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品、開展供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新服務(wù)，以更好地促成交易的達(dá)成。通過(guò)對(duì)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新，深化國(guó)貿(mào)股份行業(yè)地位、提高用戶黏性，最終形成各方共贏的局面。司庫(kù)體系建設(shè)只有達(dá)成“看得見(jiàn)、管得住、調(diào)得動(dòng)、用得好”，才能更好地為企業(yè)決策管理層“謀布局、創(chuàng)機(jī)遇”提供必不可少的資金助力，最終在戰(zhàn)略上牢牢把握時(shí)代風(fēng)帆，行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

司庫(kù)管理引領(lǐng)國(guó)貿(mào)股份價(jià)值創(chuàng)造

借助多項(xiàng)新型技術(shù)的廣泛應(yīng)用與深度融合，國(guó)貿(mào)股份不斷深化司庫(kù)管理的組織與經(jīng)營(yíng)管理體系變革，推動(dòng)流程與制度的健全與完善，顯著提升了整體工作效率、有效降低綜合人工成本、實(shí)質(zhì)拓寬業(yè)務(wù)生產(chǎn)力，跨越式地豐富與優(yōu)化智能化業(yè)務(wù)模型，顯著提高司庫(kù)管理整體效能，引領(lǐng)企業(yè)價(jià)值創(chuàng)造。

（一）核心數(shù)字化成果

1.開通“19+2”全球在線銀企直聯(lián)，銀企付款率超過(guò)85%。特別是疫情期間，即使有超一半的出納居家，也能完成無(wú)障礙支付，“線上辦公”得到實(shí)質(zhì)有效落地，業(yè)務(wù)單據(jù)發(fā)起申請(qǐng)后3分鐘內(nèi)即可完成線上支付。

2.每月8萬(wàn)以上結(jié)算量，被動(dòng)付款自動(dòng)入賬率高達(dá)100%，智能配單成功率高超96%，降低人工配單超50%的工作量。

3.業(yè)資財(cái)多系統(tǒng)無(wú)縫集成，流程處理效率提升30%，降低人工成本40%。

4.用戶操作界面加強(qiáng)體驗(yàn)感改造覆蓋率超80%，用戶粘性與滿意度顯著提升。

5.啟用雙因子短信復(fù)核、數(shù)據(jù)庫(kù)唯一校驗(yàn)鎖、資金支付安全機(jī)制、疑似重復(fù)付款區(qū)等復(fù)合手段，確保資金支付安全，實(shí)現(xiàn)零重復(fù)支付。

6.建立預(yù)警平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)融資到期預(yù)警、付款消息提醒、審批進(jìn)度提醒等預(yù)警措施，有效降低企業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

以報(bào)銷業(yè)務(wù)為例。原先報(bào)銷業(yè)務(wù)是全線下手工模式，即線下逐步完成訂票、獲票、整理報(bào)銷憑據(jù)、制單、報(bào)銷審核、送交付款等環(huán)節(jié)。借助報(bào)賬平臺(tái)、商旅平臺(tái)、資金系統(tǒng)與進(jìn)項(xiàng)系統(tǒng)的全面上線與深度融合，平均每筆報(bào)銷訂單全流程節(jié)約超1.5小時(shí)，全年報(bào)銷筆數(shù)超7萬(wàn)筆，節(jié)約工時(shí)超10萬(wàn)小時(shí)。僅此一項(xiàng)，借助數(shù)字化與流程重組，報(bào)銷業(yè)務(wù)的線上化、流程化、自動(dòng)化可為企業(yè)每年節(jié)約綜合成本超千萬(wàn)元。

（二）“三化”助力降本增效和支撐決策

流程標(biāo)準(zhǔn)化：流程標(biāo)準(zhǔn)化的內(nèi)核是制度規(guī)范化，制度規(guī)范化是實(shí)現(xiàn)“寓制度于系統(tǒng)”的前置條件，也是司庫(kù)體系建設(shè)方法論中最為關(guān)鍵的一環(huán)，更是財(cái)資數(shù)智化轉(zhuǎn)型得以落地的重要基石。通過(guò)“寓制度于系統(tǒng)”這一抓手，既能降低內(nèi)部信息摩擦成本，提高機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)效率，又能有效契合數(shù)字資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化的發(fā)展方向，構(gòu)筑有價(jià)值的數(shù)字資產(chǎn)，為財(cái)資數(shù)智化轉(zhuǎn)型打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

智能便捷化：智能便捷化是加強(qiáng)司庫(kù)“高效、友好”管理的一大創(chuàng)新方向，能帶來(lái)的最直觀價(jià)值就是提升運(yùn)營(yíng)效率與員工幸福感。提升運(yùn)營(yíng)效率上，在資金結(jié)算中心，國(guó)貿(mào)股份使用銀行U盾大機(jī)柜和智能付款排程技術(shù)；在審單中心，國(guó)貿(mào)股份應(yīng)用機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)實(shí)現(xiàn)嵌入式審單規(guī)則的應(yīng)用。以收款到賬通知為例，系統(tǒng)3分鐘可完成全球所有銀行賬戶銀企交易數(shù)據(jù)輪詢，實(shí)現(xiàn)客戶到款通知實(shí)時(shí)觸達(dá)業(yè)務(wù)，加速業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)效率。提升員工幸福感上，國(guó)貿(mào)股份對(duì)創(chuàng)新技術(shù)的應(yīng)用，將人力資源從重復(fù)無(wú)聊的工作中解放出來(lái)，投入到更有價(jià)值的工作上，形成企業(yè)與員工雙贏的經(jīng)營(yíng)模式。

數(shù)字可視化：數(shù)字可視化是財(cái)資數(shù)智化轉(zhuǎn)型升級(jí)的核心目標(biāo)。國(guó)貿(mào)股份通過(guò)數(shù)字可視化的開發(fā)，決策層可以更好地發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)中的奧秘，制定更符合企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略，員工也可從可視化的數(shù)據(jù)中更好地領(lǐng)會(huì)公司決策，從而達(dá)成上下一致、齊心協(xié)力、共創(chuàng)未來(lái)的和諧局面。

（三）司庫(kù)體系建設(shè)助推產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

在企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，只有以較小的人力成本，在盡可能短的時(shí)間統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、挖掘數(shù)據(jù)、利用數(shù)據(jù)，才能更大力地賦能產(chǎn)業(yè)鏈上下游，提供全方面的資金和資源支持，從而支撐企業(yè)的戰(zhàn)略布局和轉(zhuǎn)型。

國(guó)貿(mào)股份正是秉持這種理念，遵循《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》，充分利用數(shù)字化工具進(jìn)行產(chǎn)業(yè)融合，構(gòu)筑產(chǎn)融數(shù)智化，加速邁向價(jià)值型司庫(kù)。在這一機(jī)遇下，國(guó)貿(mào)股份對(duì)內(nèi)構(gòu)建單據(jù)錄入標(biāo)準(zhǔn)化，從源頭開始嚴(yán)格施行全流程線上管理，從合同簽訂到支付單據(jù)再到財(cái)務(wù)憑證，處處留痕，充分積蓄數(shù)字資產(chǎn)、挖掘數(shù)字財(cái)富；對(duì)外積極推動(dòng)產(chǎn)融結(jié)合，依托行業(yè)地位，以手中數(shù)字化資產(chǎn)構(gòu)建資金融出融入方互信橋梁，推進(jìn)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，降低合作門檻，打消上下游風(fēng)控疑慮，促成合同簽訂及交易展開，形成“數(shù)據(jù)提供方有交易、資金融出方有利潤(rùn)、資金融入方降成本”的多贏合作模式，從而為企業(yè)第二增長(zhǎng)曲線的構(gòu)筑保駕護(hù)航。

國(guó)貿(mào)股份通過(guò)強(qiáng)化司庫(kù)管理，重構(gòu)了內(nèi)部資金等金融資源管理體系，進(jìn)一步加強(qiáng)了資金的集約高效和安全管理，推動(dòng)了企業(yè)管理創(chuàng)新與組織變革，增強(qiáng)了企業(yè)價(jià)值創(chuàng)造力、核心競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。司庫(kù)管理成為公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要突破口，為實(shí)現(xiàn)建設(shè)世界一流財(cái)務(wù)管理體系的目標(biāo)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

本文編輯選自于《新理財(cái)》雜志2023年5月期公司理財(cái)雜志《國(guó)貿(mào)股份：打造司庫(kù)管理標(biāo)桿實(shí)踐 引領(lǐng)價(jià)值創(chuàng)造》一文，作者供職于廈門國(guó)貿(mào)集團(tuán)股份有限公司。