隨著籌備多年的平安大華基金管理有限公司獲批在深圳注冊(cè)成立，中國(guó)平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司淡定地在一片羨慕嫉妒恨的眼光中，先于國(guó)內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)，囊括了包括產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、銀行、證券、信托、資產(chǎn)管理、期貨、基金等在內(nèi)的全金融牌照。
出于對(duì)綜合化經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重重顧慮，一直以來(lái)，金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)金融綜合化經(jīng)營(yíng)的態(tài)度都十分謹(jǐn)慎，而平安集團(tuán)能夠以如此速度拿到所有金融牌照成為試點(diǎn)先鋒的底氣，是否正是緣于其在風(fēng)險(xiǎn)管理上的優(yōu)勢(shì)？平安風(fēng)險(xiǎn)管理體系有何獨(dú)特之處？
2011年2月下旬，本刊記者飛赴深圳，在平安集團(tuán)公司總部采訪了中國(guó)平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司副總經(jīng)理兼首席稽核執(zhí)行官葉素蘭。
目前，平安集團(tuán)給自己的定位是“有所為，有所不為”，只負(fù)責(zé)扮演三個(gè)角色，即戰(zhàn)略方向盤(pán)、經(jīng)營(yíng)紅綠燈、業(yè)務(wù)加油站。“經(jīng)營(yíng)紅綠燈”即內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理，具體工作由內(nèi)控管理中心負(fù)責(zé)，下轄合規(guī)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、稽核監(jiān)察部。葉素蘭作為首席稽核執(zhí)行官，是內(nèi)控中心的負(fù)責(zé)人，直接向董事會(huì)下設(shè)的“審計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)”匯報(bào)工作。
記者在經(jīng)過(guò)平安內(nèi)控中心的樓層時(shí)，看到員工座位幾乎滿員，多個(gè)小會(huì)議室都三五一小組正在開(kāi)小型會(huì)議，顯得忙碌而緊張。葉素蘭同樣如此，據(jù)說(shuō)她每天僅處理的郵件就有近百封之多，下班回家后，常常繼續(xù)工作到深夜。而此次，葉素蘭也是在完成一天的大部分工作后，利用下班前的一個(gè)小時(shí)，跟我們?cè)敿?xì)介紹了平安風(fēng)險(xiǎn)管理體系的架構(gòu)。她語(yǔ)速稍快，陽(yáng)光、開(kāi)朗、樂(lè)觀、積極，有十幾個(gè)國(guó)家和地區(qū)的工作經(jīng)驗(yàn)，豐富的經(jīng)歷不僅使她具有全球視野，也使她具有包容開(kāi)放的心態(tài)。領(lǐng)略她的個(gè)人魅力，這也是記者此次采訪的主要目的之一，報(bào)道金融界的女性高管人員，展現(xiàn)女性金融家的風(fēng)采和智慧。
風(fēng)險(xiǎn)管理的嚴(yán)密
“平安這么多年的發(fā)展給我的收獲和體會(huì)是，自創(chuàng)辦伊始，23年來(lái)平安堅(jiān)持了‘一句話’、做了‘三件事’?！比~素蘭說(shuō)。
“一句話”就是：在競(jìng)爭(zhēng)中求生存，在創(chuàng)新中求發(fā)展。而所做的“三件事”：一是穩(wěn)步擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，平安集團(tuán)1988年從深圳蛇口逐漸走向全國(guó)，持續(xù)穩(wěn)健增長(zhǎng)，發(fā)展成為大型金融保險(xiǎn)集團(tuán)；二是建立符合現(xiàn)代企業(yè)制度的機(jī)制文化，這種文化使整個(gè)公司充滿生機(jī)和活力，不因規(guī)模擴(kuò)大、結(jié)構(gòu)復(fù)雜而老化、僵化；三是走綜合金融之路。
葉素蘭說(shuō)，為了使公司在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中不出問(wèn)題，首先需要建立現(xiàn)代企業(yè)制度的機(jī)制，平安已搭建了“集團(tuán)控股、分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管、整體上市”的架構(gòu)，確立了以“促進(jìn)集團(tuán)有效益可持續(xù)健康發(fā)展”為公司內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略定位和長(zhǎng)期目標(biāo)。在組織架構(gòu)上，集團(tuán)董事會(huì)和高管層分別設(shè)立了“審計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)”和“風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控委員會(huì)”，其中“審計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)”由獨(dú)立董事組成，領(lǐng)導(dǎo)集團(tuán)內(nèi)控管理中心，與運(yùn)營(yíng)、產(chǎn)品等業(yè)務(wù)模塊獨(dú)立。
對(duì)于防范綜合經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，葉素蘭介紹說(shuō)，平安各金融子公司分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分別接受對(duì)應(yīng)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管；子公司間設(shè)有嚴(yán)格的“防火墻”，嚴(yán)控治理風(fēng)險(xiǎn)、資金風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、交易風(fēng)險(xiǎn)、信息風(fēng)險(xiǎn)等各種風(fēng)險(xiǎn)在子公司之間傳遞，有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生；而且，平安由于整體上市，公司治理層次清晰、運(yùn)作透明、信息披露真實(shí)、及時(shí)、全面，可以有效根據(jù)發(fā)展需求動(dòng)態(tài)、均衡配置資源，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。
目前，平安從集團(tuán)到子公司，甚至是子公司的分公司，都已搭建起內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理的架構(gòu)和體系。建立了“三位一體、三道防線”風(fēng)險(xiǎn)管控運(yùn)行機(jī)制，確保集團(tuán)督促子公司經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)、符合監(jiān)管要求，確保單一/累積風(fēng)險(xiǎn)低于公司可接受水平和保持整個(gè)集團(tuán)健康持續(xù)發(fā)展。
葉素蘭說(shuō)，平安的“三位一體”是三個(gè)專(zhuān)業(yè)部門(mén)在風(fēng)險(xiǎn)管控過(guò)程中的分工、配合與協(xié)作，是強(qiáng)化事前、事中、事后風(fēng)險(xiǎn)管控三個(gè)環(huán)節(jié)的功能，通過(guò)建立與完善制度機(jī)制、技術(shù)平臺(tái)、監(jiān)督和文化，提升風(fēng)險(xiǎn)管控的水平和價(jià)值。
其中，合規(guī)部門(mén)主要履行“風(fēng)險(xiǎn)事前策劃應(yīng)對(duì)”；風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)主要履行“風(fēng)險(xiǎn)事中監(jiān)測(cè)控制”；稽核監(jiān)察部門(mén)主要履行“風(fēng)險(xiǎn)事后監(jiān)督報(bào)告”。“三道防線”反映了平安的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，業(yè)務(wù)部門(mén)是第一道防線，通過(guò)建立內(nèi)控評(píng)價(jià)與考核問(wèn)責(zé)，將內(nèi)部控制與日常經(jīng)營(yíng)管理融合，嵌入業(yè)務(wù)和流程，確立內(nèi)部控制的核心驅(qū)動(dòng)力，將風(fēng)險(xiǎn)管控盡可能地前置。合規(guī)部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)是第二道防線，稽核監(jiān)察部門(mén)是第三道防線。
同時(shí)，平安聘請(qǐng)國(guó)際會(huì)計(jì)師、國(guó)際咨詢公司等外部獨(dú)立機(jī)構(gòu)定期對(duì)公司進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)、對(duì)內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行獨(dú)立評(píng)價(jià)、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的進(jìn)一步完善和優(yōu)化提供咨詢與建議。
葉素蘭說(shuō)，平安通過(guò)將內(nèi)控嵌入業(yè)務(wù)和流程，融入公司日常化運(yùn)作，確立了內(nèi)控評(píng)價(jià)機(jī)制，確保內(nèi)控人人參與、合規(guī)人人有責(zé)。
綜合化經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)
平安有近5600萬(wàn)名個(gè)人客戶及約200萬(wàn)名公司客戶，葉素蘭表示，平安搭建綜合金融的一體化架構(gòu)，可以為客戶提供保險(xiǎn)、銀行和投資多種金融產(chǎn)品和服務(wù)。
2009年，平安推出了“一賬通”，用戶通過(guò)一賬通，只需要一個(gè)賬戶、一套密碼、一次登錄，就可管理所有平安賬戶和常用的其他機(jī)構(gòu)網(wǎng)上賬戶，輕松實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)、銀行、投資等多種理財(cái)需求。另外，用戶還可以根據(jù)需要設(shè)置提醒服務(wù)、進(jìn)行相關(guān)的網(wǎng)上繳費(fèi)等。這個(gè)創(chuàng)新的網(wǎng)上賬戶管理工具的許多功能，為適應(yīng)客戶的需求變化，也一直在不斷完善中。
“你不用跑到每一家不同的公司里面去找你的銀行、你的基金，你的保險(xiǎn)，只要登陸平安的賬戶，即可以享受綜合化的服務(wù)。而且，平安還會(huì)為你人生的每一個(gè)階段提供相應(yīng)的服務(wù)?！比~素蘭說(shuō)，“我們的目標(biāo)是，只要這個(gè)客戶進(jìn)了平安，平安就會(huì)為他提供所需要的服務(wù)，使他永遠(yuǎn)都是平安的客戶。”
葉素蘭表示，綜合化經(jīng)營(yíng)不僅有利于給客戶提供周到全面的服務(wù)，還能使公司具有抗通脹的優(yōu)勢(shì)。面對(duì)當(dāng)前的通脹形勢(shì)，以及加息預(yù)期，平安制定了相應(yīng)的投資策略以抗通脹；而且，公司的綜合金融也具有抗通脹的優(yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)、銀行、投資三大支柱的業(yè)務(wù)在加息周期下表現(xiàn)不同，比如平安集團(tuán)三大支柱之一的銀行業(yè)務(wù)，從一般意義上來(lái)看，銀行在加息周期下凈息差增大，可增加銀行的利潤(rùn)。
她說(shuō)，中國(guó)金融市場(chǎng)的廣度和深度還有很大的增長(zhǎng)潛力，平安會(huì)努力去深耕中國(guó)市場(chǎng)。除此之外，平安近期仍在致力于深發(fā)展銀行和平安銀行的整合工作，這將是集團(tuán)的工作重心之一。
女性金融家的魅力
對(duì)于職業(yè)聲望和個(gè)人威信的樹(shù)立，葉素蘭認(rèn)為有賴于現(xiàn)代企業(yè)制度的機(jī)制保障。在制度下，通過(guò)專(zhuān)業(yè)化和創(chuàng)新性的工作，逐步使內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)滲透入公司每個(gè)人的心里，潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲，職業(yè)聲望和威信就是水到渠成的結(jié)果了。
葉素蘭于2004年2月進(jìn)入平安工作，曾任平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司總經(jīng)理助理兼運(yùn)營(yíng)中心總經(jīng)理。在加入平安之前，她擔(dān)任多家國(guó)際保險(xiǎn)公司的IT主管和高級(jí)主管等職務(wù)。
“從事過(guò)IT 的人，喜歡用數(shù)字說(shuō)話，我的工作風(fēng)格是客觀嚴(yán)謹(jǐn)。除此之外，細(xì)心和追求細(xì)節(jié)的完美也許是女性管理者的一種特質(zhì)。我也不例外?！比~素蘭說(shuō)，女性金融家可以充分發(fā)揮女性的一些特質(zhì)。一是女性更追求完美，非得把事情做到足夠完美為止，這是女性金融家很重要的職業(yè)素質(zhì)，而男同胞可能有時(shí)覺(jué)得做得差不離就行了；二是女性相對(duì)比較細(xì)心，而且，膽子不是很大，所以處理事情會(huì)更為穩(wěn)妥。
“從我個(gè)人經(jīng)歷來(lái)看，運(yùn)用好這些女性具有的特質(zhì)，走好符合自己的職業(yè)之路，內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理工作，可以讓女性追求完美和細(xì)心的這一特點(diǎn)得以充分展現(xiàn)?！比~素蘭說(shuō)。
她表示，平安誕生在深圳這片土地上，從一開(kāi)始，就蘊(yùn)含著探索和變革的基因。平安這種獨(dú)特的企業(yè)文化，是平安不斷創(chuàng)新、健康超越的精神源動(dòng)力，立足國(guó)內(nèi)，以國(guó)際標(biāo)桿為榜樣已成為平安人的根本意識(shí)。作為一位女性職業(yè)經(jīng)理人，在平安，女性職業(yè)經(jīng)理人與男性沒(méi)有任何性別上的歧視，平安給了女性公平起跑公平競(jìng)賽的場(chǎng)地。
從整個(gè)金融行業(yè)來(lái)看，據(jù)她的觀察和了解，女性金融家在這個(gè)行業(yè)中，人數(shù)正在逐漸增多，目前雖然所占比例很小，但相信還會(huì)有提升的空間。在金融行業(yè)，女性金融家遇到的挑戰(zhàn)，更多的還是對(duì)女性傳統(tǒng)角色的界定，職業(yè)發(fā)展中的“天花板”現(xiàn)象還是存在。
工作著快樂(lè)著
葉素蘭習(xí)慣于從工作中尋找到快樂(lè)。“一個(gè)人，如果積極地面對(duì)工作中的各種挑戰(zhàn)，成功了，就會(huì)感到一種滿足，感到一種樂(lè)趣。然后，這種成就感會(huì)催促你，持之以恒，在工作崗位上不斷地堅(jiān)持下去，努力做得更好?！?br />
平安在將來(lái)的發(fā)展中，還將面臨很多挑戰(zhàn)和機(jī)遇。葉素蘭表示，風(fēng)險(xiǎn)管理工作也需要不斷地提升，大家也需要不斷地學(xué)習(xí)，才能夠有足夠的信心和實(shí)力去迎接挑戰(zhàn)、抓住機(jī)遇，也才能夠享受到工作給我們所帶來(lái)的樂(lè)趣。
在工作出差之余，有機(jī)會(huì)接觸祖國(guó)大陸各地的文化、欣賞各地的風(fēng)景，她說(shuō)，這也算是工作帶來(lái)的一種樂(lè)趣吧。
“保持工作和生活的平衡，這非常重要?！比~素蘭說(shuō)。在她一周的時(shí)間里面，有一件事情是一定要做的，就是經(jīng)常保持鍛煉和運(yùn)動(dòng)。
工作之余，她通常是去健身房做健身操，做瑜伽，或是跑步。有時(shí)，她利用晚飯以后的時(shí)間，在小區(qū)跑步，既達(dá)到了鍛煉的目的，又可以放松身心，一舉多得。
葉素蘭有一個(gè)幸福的家庭，有兩個(gè)孩子，她說(shuō)看著孩子健康成長(zhǎng)是一件非常滿足和快樂(lè)的事情。
“我覺(jué)得，人生中，應(yīng)該對(duì)重要的事情進(jìn)行排序，分清哪些是非重要的，哪些是最重要的?！彼硎?，應(yīng)平衡好工作和生活的關(guān)系，保持良好的心態(tài)，學(xué)會(huì)快樂(lè)地生活的方式。
葉素蘭來(lái)到平安已經(jīng)有7年時(shí)間，她很高興參與見(jiàn)證它的發(fā)展和變化，并祝愿平安以后取得更好的發(fā)展。
