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國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易中銀行保函的風(fēng)險防范分析

由于銀行保函的形式具有信用度好、收費比較合理、使用比較方便的特點,所以,在國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易中,它是被應(yīng)用最為廣泛的一種方法。但是,也是由于銀行保函要經(jīng)過的受益人和承包商是在兩個不同的國家或地域,所以,保函的實效比較長、它的種類也比較多、交易金額十分大。這些因素導(dǎo)致銀行保函在使用過程中存在很多風(fēng)險。作為國際工程承包的企業(yè),不應(yīng)該不對這種風(fēng)險有明確的認(rèn)識,并應(yīng)該掌握相應(yīng)的風(fēng)險防范措施。下面我們從幾個方面進(jìn)行簡要的分析和探討。
  一、銀行保函發(fā)展中的風(fēng)險及其誘因
  (一)國際市場秩序尚不完善
  銀行保函的發(fā)展和運(yùn)行需要有一個相對穩(wěn)定的環(huán)境,但是由于各個國家的發(fā)展情況都不穩(wěn)定,國際環(huán)境還處于一個比較混換的狀態(tài)下。尤其是亞非拉等地,由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對落后,所以,市場環(huán)境也相對不穩(wěn)定,給銀行保函的發(fā)展也帶來了一定的風(fēng)險。
  (二)國際市場欠缺完善的信用制度
  銀行保函的應(yīng)用和發(fā)展需要有一定的信用機(jī)制作為保障,但是國際上還沒有完善的信用機(jī)制的建立,對于銀行保函的發(fā)展還沒有良好的保障。新版本URDG758號雖于2009年7月1日正式運(yùn)用,但是還有很多有爭議性的問題尚待解決。
  (三)招標(biāo)文件制約銀行保函的發(fā)展
  由于招標(biāo)文件經(jīng)常出具很多對銀行保函的要求,所以在一定程度上制約了其發(fā)展。比如,受益人向銀行所要賠償?shù)臅r候,銀行可以不尋求承包商的意見,對于承包商來說,是喪失了自己的應(yīng)有的申辯的權(quán)利。如果受益人并沒有很好信譽(yù)保證,隨意要求銀行進(jìn)行賠償辦理,那么,對于承包商來說,就存在嚴(yán)重的無理賠償?shù)娘L(fēng)險。具體的說,就是當(dāng)國內(nèi)的銀行收到當(dāng)?shù)剞D(zhuǎn)開銀行因業(yè)主索償?shù)臅r候,必須進(jìn)行相應(yīng)的業(yè)務(wù)結(jié)算,并及時支付款項,在此過程中,國內(nèi)銀行是沒有辦法為承包商的權(quán)利進(jìn)行維護(hù)的,導(dǎo)致銀行保函出現(xiàn)嚴(yán)重的安全風(fēng)險問題。
  (四)業(yè)主的規(guī)定帶來交易風(fēng)險
  保函是一種相對獨立的保障形式,在此過程中,如果業(yè)主想要增加任何條款,都是很難進(jìn)行控制的。有些業(yè)主因為自己處在物以稀為貴的環(huán)境下,會對承包商提出一些比較苛刻的要求,而這種要求具有明顯的不公平性,具有明顯的不講理的特點,但是由于承包商很多,所以,在沒有辦法的情況下也會同意。然而,這就對承包商帶來了嚴(yán)重的損失。這就是保函的比較獨立性的危險所在,它具有更多自由的權(quán)利,也就具有更多的管理空白,缺少規(guī)范和管理,必然帶來很多不平等交易的風(fēng)險。

二、銀行保函風(fēng)險防范的對策
  (一)加強(qiáng)擔(dān)保后的監(jiān)督管理
  銀行在進(jìn)行保函出具之前,就應(yīng)該做好檢查和審核工作,保證被擔(dān)保的一方是具有高信譽(yù)度的,具有多次違約和信譽(yù)極為不佳者,一定要堅決不予出具保函。當(dāng)保函一旦已經(jīng)出具,并執(zhí)行其效用的時候,應(yīng)該及時的對項目和工期過程進(jìn)行監(jiān)督和檢測,及時了解進(jìn)展情況,保證每一個環(huán)節(jié)都沒有任何疏漏和問題,避免因疏忽導(dǎo)致問題發(fā)生,影響保函的效力,也盡量避免由于激烈的不規(guī)則競爭,導(dǎo)致經(jīng)營風(fēng)險的出現(xiàn)。加強(qiáng)擔(dān)保后的監(jiān)督管理工作,降低保函的風(fēng)險性。保證國際交易的順利進(jìn)行和完成。
  (二)仔細(xì)審核合同中的每項內(nèi)容
  由于保函的內(nèi)容是在招標(biāo)文件中規(guī)定的,所以,不可能出現(xiàn)隨意變更的情況。那么,在對預(yù)付款保函等進(jìn)行審核的時候,應(yīng)該進(jìn)行仔細(xì)審閱,包括每一條的每一句話,甚至包括其中的每一個字的審閱,確保不因一處漏洞造成嚴(yán)重的法律問題。合同中不可以出現(xiàn)具有歧義性的語句,對于表達(dá)不清的地方必須要求重新明確,保證合同的高標(biāo)準(zhǔn),減少因合同的漏洞出現(xiàn)的保函風(fēng)險問題。
  (三)做好工作人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)
  由于國際貿(mào)易中的銀行保函工作是一項專業(yè)性強(qiáng)、嚴(yán)密性強(qiáng)的工作,需要工作人員具有較高的專業(yè)水平和業(yè)務(wù)素質(zhì),對工作內(nèi)容必須熟練掌握,同時具有靈活的思維能力,能夠面對突發(fā)事件。對員工的培訓(xùn)工作是重中之重,讓員工在專業(yè)的理論指導(dǎo)下,配合實際操作和演練,不斷提高自己,更好地處理問題。
  三、結(jié)束語
  經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展是目前的發(fā)展?fàn)顟B(tài),也是未來持續(xù)發(fā)展的趨勢。在國際工程建設(shè)中,需要很多業(yè)務(wù)的建設(shè),也需要銀行保函這一類的工作進(jìn)行保證和維護(hù)。通過銀行保函給交易雙方提供了更多的保障,但是也由于保函的特殊性,存在一定的貿(mào)易風(fēng)險。本文通過以上內(nèi)容的介紹,分析了銀行保函業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險和問題,并提出了相應(yīng)的解決措施和治理辦法。做好各項防范措施,才能保證銀行保函發(fā)揮其重要的作用。
  

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