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關(guān)于國際貿(mào)易融資及風(fēng)險(xiǎn)防范

��一、前言
  近些年高新科技的發(fā)展,加快了國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐,促進(jìn)了國際貿(mào)易融資的發(fā)展,使得無論是在方式上還是在市場組織形式上,國際貿(mào)易融資都發(fā)生了深刻的變化。但是目前我國銀行還沒有建立完整的融資業(yè)務(wù)體系,沒有嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程,并且以減免保證金開證、進(jìn)出口押匯等基本形式的業(yè)務(wù)占主要部分,而較復(fù)雜的業(yè)務(wù)所占比重較小,如國際保理、福費(fèi)廷等,還有就是國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量與市場提供的空間相比很不協(xié)調(diào)。這種種存在的問題都給國際貿(mào)易融資過程中帶來了各種不同形式的風(fēng)險(xiǎn),而面對這些風(fēng)險(xiǎn),各銀行和企業(yè)應(yīng)采取相應(yīng)的防范措施。
   ��二、國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀分析
  目前,我國對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的重要性以及可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識不夠,錯(cuò)誤的認(rèn)為國際貿(mào)易融資是零風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),不需要實(shí)際動(dòng)用資金,但是在出現(xiàn)問題之后,又表現(xiàn)為過度夸大評估國際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)性,結(jié)果制約了該業(yè)務(wù)的發(fā)展。還有我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的法律還不夠完善,跟國際慣例有一定的脫軌。國內(nèi)也缺乏高素質(zhì)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)人才,沒有能夠把握融資過程中各個(gè)環(huán)節(jié)的相關(guān)從業(yè)人員。
  三、國際貿(mào)易融資中存在的風(fēng)險(xiǎn)
  1.國家風(fēng)險(xiǎn)
  國家風(fēng)險(xiǎn)一般分為國內(nèi)動(dòng)亂風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、其他主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)三類。如果涉及國際貿(mào)易融資的國家出現(xiàn)戰(zhàn)爭、外匯管制等問題時(shí),由于其中的債權(quán)債務(wù)清償問題,這就會(huì)使另外的交易主體承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。在國際貿(mào)易融資中,對融資決策起決定作用的就是國家風(fēng)險(xiǎn)。
  2.利率風(fēng)險(xiǎn)
  在國際貿(mào)易中,利率的上下波動(dòng)會(huì)引起以外幣計(jì)價(jià)的資產(chǎn)或負(fù)債的大幅漲跌,這就可能會(huì)給交易的經(jīng)濟(jì)主體帶來損失。而且目前在發(fā)達(dá)國家中,利率都是通過自由競爭市場自動(dòng)調(diào)節(jié)的,沒有限制,因而自由的利率波動(dòng)會(huì)加劇國際貿(mào)易融資市場的利率風(fēng)險(xiǎn)。
  3.匯率風(fēng)險(xiǎn)
  外匯風(fēng)險(xiǎn)分為:外匯折算風(fēng)險(xiǎn)、外匯交易風(fēng)險(xiǎn)、外匯結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。跟利率風(fēng)險(xiǎn)類似,在國際貿(mào)易中,匯率的上下波動(dòng)也會(huì)引起以外幣計(jì)價(jià)的資產(chǎn)或負(fù)債的大幅漲跌,從而導(dǎo)致給交易的經(jīng)濟(jì)主體帶來損失。
  4.信用風(fēng)險(xiǎn)
  在國際貿(mào)易融資中,信用風(fēng)險(xiǎn)是各個(gè)交易主體都要考慮的。出口商承擔(dān)著受貨風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算方式選擇風(fēng)險(xiǎn)三類信用風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)口商則要面對對方的不合格商品或延遲發(fā)貨的信用風(fēng)險(xiǎn),而銀行要承擔(dān)借貸人不能還貸的信用風(fēng)險(xiǎn)。
   ��四、防范國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的對策
  1.以政府為主導(dǎo),加快建設(shè)國際貿(mào)易融資防范體系
  現(xiàn)在我國對各種融資風(fēng)險(xiǎn)防范比較薄弱,很大原因是因?yàn)槲覀儧]有一個(gè)完整而有力的防范體系,而且金融危機(jī)使世界政治與經(jīng)濟(jì)環(huán)境更趨復(fù)雜,國際信用風(fēng)險(xiǎn)加劇,這都體現(xiàn)了建立體系的重要性。我國應(yīng)以政府為主導(dǎo),可以建立一個(gè)國別風(fēng)險(xiǎn)信息檢索庫,密切跟蹤國際形式的發(fā)展,收集各種風(fēng)險(xiǎn)信息,并及時(shí)公布不良買家信息,讓銀行和企業(yè)能夠提前有一定的參考和了解。
  2.規(guī)范業(yè)務(wù)操作,加強(qiáng)監(jiān)管,完善信貸資產(chǎn)的法律保障機(jī)制
  一方面,國際貿(mào)易融資屬于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),所以在業(yè)務(wù)操作過程中實(shí)施監(jiān)管的重要性是毋庸置疑的。在融資前,銀行必須盡量做好貸前調(diào)查的工作,對開證申請人的品行、開證行的資信及信用證條款要嚴(yán)格審查,更要充分了解申請企業(yè)的相關(guān)資料,如企業(yè)的資信狀況、履約能力等。另一方面,我國的貿(mào)易融資的相關(guān)法律還不夠健全,有時(shí)候會(huì)出現(xiàn)某些國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)無法可依的情況,并且會(huì)有國際慣例與我國現(xiàn)行法律之間存在分歧的情況,因而我國政府應(yīng)盡快完善相關(guān)的法律,加快與國際慣例與通行的做法接軌,建立一套切實(shí)可行并行之有效的業(yè)務(wù)操作方案,讓我國銀行和企業(yè)能夠利用法律途徑來保護(hù)自身的利益,從而降低風(fēng)險(xiǎn)。
  3.創(chuàng)新貿(mào)易融資方式,降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)
  在當(dāng)今全球市場需求整體低迷,企業(yè)出口貿(mào)易不景氣,貿(mào)易融資需求減少,銀行業(yè)務(wù)量下降的惡劣情況下,我國必須重視融資風(fēng)險(xiǎn),要積極借鑒國際上某些已比較成熟的貿(mào)易融資方式,再結(jié)合自身的國情,根據(jù)市場需求,通過設(shè)計(jì)專業(yè)的貿(mào)易融資方案,持續(xù)發(fā)展保付代理、福費(fèi)廷等業(yè)務(wù),并不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務(wù),促進(jìn)貿(mào)易融資的多樣化發(fā)展,降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn),這也有利于安然度過金融危機(jī)和拓展自身業(yè)務(wù)量。
  4.培養(yǎng)高素質(zhì)人才,提高相關(guān)從業(yè)人員的素質(zhì)
  通過培養(yǎng)高素質(zhì)人才,使其能夠?qū)H貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的產(chǎn)品特點(diǎn)、外匯等相關(guān)知識掌握透徹,對相關(guān)法律法規(guī)理解透徹,準(zhǔn)確判斷和掌握客戶資信,從而增強(qiáng)國際業(yè)務(wù)的市場效果,降低國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
  5.利用電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù),建立電子商務(wù)平臺
  隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步,電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)也日趨完善。我們可以在開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的過程中,建立一個(gè)電子商務(wù)平臺,為客戶搭建一個(gè)共享的信息技術(shù)平臺,能夠讓客戶及時(shí)、詳盡的了解最新動(dòng)態(tài),從而可以提高業(yè)務(wù)處理的效率以及加強(qiáng)客戶的信任程度,幫助客戶降低操作成本,及時(shí)規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。
   ��五、結(jié)束語
  風(fēng)險(xiǎn)是融資過程中不可避免的因素,但是我們可以通過認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)的不同種類,采取與之相應(yīng)的防范措施,就能夠降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率,從而為國際貿(mào)易融資提供良好的交易環(huán)境。
  

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