摘 要：農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要保障，研究當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融生態(tài)的現(xiàn)狀.本文分析了農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的影響因素，并將農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境細(xì)分為六個(gè)方面的小環(huán)境，對(duì)其進(jìn)行分析。
關(guān)鍵詞：農(nóng)村；金融生態(tài)環(huán)境；經(jīng)濟(jì)
前言
現(xiàn)今我國(guó)農(nóng)村金融生態(tài)存在主體缺失、環(huán)境失衡、缺乏誠(chéng)信和法律法規(guī)不健全等一系列問(wèn)題，影響了農(nóng)村金融的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境在很大程度上決定了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?jié)摿ΑＱ芯慨?dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融生態(tài)的現(xiàn)狀，將農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境細(xì)分為六個(gè)方面的小環(huán)境，對(duì)其進(jìn)行分析.對(duì)于優(yōu)化我國(guó)金融生態(tài)具有十分重要的意義。
一、農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境及其影響因素
農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境指的是由居民、企業(yè)和政府等部門構(gòu)成的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的消費(fèi)群體，以及金融主體在其中生成、運(yùn)行和發(fā)展的經(jīng)濟(jì)、法治、社會(huì)、文化、習(xí)俗等體制、制度和傳統(tǒng)環(huán)境。農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境受多種因素影響，包括法律、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、社會(huì)信用體系、政府行為、文化、政策等因素。將上述因素綜合，可以從六個(gè)方面來(lái)研究農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，包括：農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)環(huán)境、農(nóng)村金融深化程度、農(nóng)村信用環(huán)境、農(nóng)村法制環(huán)境、農(nóng)村政策環(huán)境和農(nóng)村文化環(huán)境。
二、農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境分析
(1)穩(wěn)定的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)環(huán)境。金融是經(jīng)濟(jì)的核心，經(jīng)濟(jì)是金融的基礎(chǔ)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)同樣是農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的基礎(chǔ)。我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度普遍較慢，主要依靠農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。對(duì)農(nóng)村金融產(chǎn)品的購(gòu)買需求主要圍繞農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)中包括農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、加工、銷售等以及農(nóng)民的生活。通過(guò)近年農(nóng)村社會(huì)的發(fā)展來(lái)看，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的增加成正比，正說(shuō)明了穩(wěn)定的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村金融環(huán)境是相互促進(jìn)的。穩(wěn)定、良好的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)是農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展的基礎(chǔ)。應(yīng)當(dāng)保持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、持續(xù)向前發(fā)展，避免大起大落。
(2)有序的金融環(huán)境。科學(xué)、有序的農(nóng)村金融環(huán)境是農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的核心。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)增撤以及新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立等等都是農(nóng)村金融環(huán)境建設(shè)的一部分。農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展科學(xué)、有序，能夠恰到好處地滿足當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展的需要，同時(shí)也不會(huì)造成金融資源的浪費(fèi)，則說(shuō)明該地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是合理的。良好的金融環(huán)境能夠吸引更多投資者到該地區(qū)投資，而投資者的增加也會(huì)帶動(dòng)需求者的增多，這就會(huì)激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品來(lái)滿足需求者的需求。從而促進(jìn)農(nóng)村金融不斷深化發(fā)展，金融產(chǎn)品和服務(wù)也會(huì)日趨均衡，農(nóng)村金融市場(chǎng)體系也將不斷完善，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境就會(huì)趨于良好。反之，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境就會(huì)不斷惡化。
(3)良好的信用環(huán)境。信用環(huán)境是農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)最根本的環(huán)境，良好的信用環(huán)境是農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的保證，良好的信用環(huán)境是金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的重心。如果資金的供給者和需求者，尤其是資金需求者有一個(gè)良好的信用，能夠按照合同要求提供金融產(chǎn)品和償還金融借款，那么在農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境中，金融借貸雙方的交易成本和交易風(fēng)險(xiǎn)會(huì)大大降低，借貸效率會(huì)大大提升。目前，我國(guó)農(nóng)村地區(qū)普遍缺少一個(gè)良好的信用環(huán)境。在我國(guó)社會(huì)發(fā)展中，人們對(duì)信用的感性認(rèn)識(shí)很強(qiáng)，但是對(duì)其定性評(píng)價(jià)意識(shí)不強(qiáng)，沒(méi)有像西方國(guó)家那樣建立起衡量信用的信用評(píng)價(jià)體系。我國(guó)農(nóng)村社會(huì)信用體系更不完善，再加之近年來(lái)，拜金主義抬頭，人們的誠(chéng)信意識(shí)和金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)淡薄，出現(xiàn)了種種金融詐騙案件，惡化了金融市場(chǎng)秩序，污染了金融生態(tài)環(huán)境。
(4)寬松的政策環(huán)境。政府的行為尤其農(nóng)村地區(qū)政府的行為對(duì)農(nóng)村金融的發(fā)展更有舉足輕重的作用。地方政府對(duì)農(nóng)村金融業(yè)的扶持將促進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境的改善，不必要的干預(yù)則會(huì)擾亂市場(chǎng)秩序，阻礙農(nóng)村金融的發(fā)展。我國(guó)農(nóng)村地區(qū)政府往往會(huì)考當(dāng)前政績(jī)，而缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃，對(duì)有些地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)入駐或發(fā)展設(shè)置重重阻礙，或?qū)r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)入駐后短期沒(méi)有為地方帶來(lái)利益則不再優(yōu)惠支持，或?qū)r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展過(guò)多地干預(yù)等都會(huì)影響農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，不利于農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的改善。所以，政府需要規(guī)范自身的行為，減少對(duì)經(jīng)濟(jì)、金融的干預(yù)，給金融機(jī)構(gòu)充分的自主權(quán)，同時(shí)要履行好社會(huì)管理和公共服務(wù)的職能，提高行政效率，創(chuàng)造有利于金融發(fā)展的相對(duì)寬松的政策環(huán)境。
(5)和諧的社會(huì)環(huán)境。社會(huì)環(huán)境環(huán)境是農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的重要外部環(huán)境。和諧的社會(huì)文化環(huán)境是當(dāng)前社會(huì)建設(shè)的重要目標(biāo)，應(yīng)當(dāng)做到社會(huì)事業(yè)、文化事業(yè)、教育事業(yè)等因素協(xié)調(diào)發(fā)展，其中最為重要的是社會(huì)保障制度建設(shè)，社會(huì)保障機(jī)制越完善，居民社會(huì)滿意度就會(huì)越高，社會(huì)秩序與社會(huì)環(huán)境就越穩(wěn)定，從而可以保證整個(gè)農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)平穩(wěn)運(yùn)行。
（6） 健全金融法制, 營(yíng)造有利于農(nóng)村金融發(fā)展的良好法律環(huán)境
基礎(chǔ)完善的法律制度是優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的有力保障, 因此必須大力加強(qiáng)法制建設(shè)以完善農(nóng)村金融生態(tài)的制度基礎(chǔ)。加強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融建設(shè)的立法工作, 進(jìn)一步修訂完善“破產(chǎn)法” 、“刑法” 、“擔(dān)保法” 、“物權(quán)法”等法律法規(guī), 從根本上加大法律的威懾力。大力推行依法行政, 地方政府自覺(jué)克服地方保護(hù)主義, 大力支持司法公正, 保障政府信用, 杜絕不應(yīng)有的行政干預(yù)。
三、結(jié)束語(yǔ)：可以說(shuō)，在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中，其余五個(gè)環(huán)境都是圍繞信用環(huán)境發(fā)展和完善。參與金融交易最直接的兩個(gè)主體就是金融供給方和需求方，二者的信用對(duì)金融交易的完成有最直接的影響。如果一個(gè)地區(qū)的信用環(huán)境良好，金融機(jī)構(gòu)會(huì)很樂(lè)意向該地區(qū)放貸投資，該地區(qū)的經(jīng)濟(jì)也會(huì)得到很好的發(fā)展。一個(gè)理想的農(nóng)村金融環(huán)境是這樣的一個(gè)狀態(tài)：借款方違約率為零，借款方向金融機(jī)構(gòu)貸款時(shí)無(wú)需抵押；貸款方研發(fā)的產(chǎn)品均符合借款方的需要，貸款方發(fā)放貸款時(shí)無(wú)需調(diào)查，從根本上相信借款方能夠按時(shí)還款。所以，綜上所述，要提高一個(gè)地區(qū)的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，必須大力提高該地區(qū)的信用環(huán)境。
