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民營(yíng)企業(yè)融資問題研究

1 我國(guó)民營(yíng)企業(yè)規(guī)模、特點(diǎn)及現(xiàn)狀

改革開放以來,民營(yíng)企業(yè)已成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展正從發(fā)展初期向發(fā)展中期轉(zhuǎn)變,向著更合理、更科學(xué)的方向發(fā)展,對(duì)于我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建設(shè)至關(guān)重要。據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2012年9月,我國(guó)登記注冊(cè)的私營(yíng)企業(yè)數(shù)量已突破千萬家,達(dá)到1059.8萬家,同比增長(zhǎng)12.6%;截至2012年9月,私營(yíng)企業(yè)注冊(cè)資金達(dá)29.8萬億元,同比增長(zhǎng)21.3%,戶均注冊(cè)資金達(dá)281.3萬元,同比增長(zhǎng)7.8%。同期,我國(guó)個(gè)體工商戶總戶數(shù)達(dá)3984.7萬戶,同比增長(zhǎng)7.8%。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)分布更趨合理,近三年,從事第三產(chǎn)業(yè)的私營(yíng)企業(yè)在戶數(shù)和注冊(cè)資金的增速上均顯著高于整體增速,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期國(guó)民增長(zhǎng)速度,但企業(yè)的融資問題卻成為民營(yíng)企業(yè)發(fā)展過程中的普遍性問題和最棘手的問題。從我國(guó)民營(yíng)企業(yè)形式來看主要有一下幾個(gè)特點(diǎn):我國(guó)民營(yíng)企業(yè)規(guī)模偏小,總體經(jīng)濟(jì)實(shí)力不強(qiáng);有限責(zé)任公司約占70%,股份公司約14.6% ;民營(yíng)企業(yè)中擁有管理股和技術(shù)股的不足10%,擁有職工股的企業(yè)不足20%;資本結(jié)構(gòu)單一;家族企業(yè)占絕對(duì)比重,經(jīng)營(yíng)管理集權(quán)化。

2 我國(guó)民營(yíng)企業(yè)主要融資途徑

在我國(guó),民營(yíng)企業(yè)融資渠道比較狹窄,第一主要依靠自身內(nèi)部資金積累,第二是通過銀行貸款,銀行貸款也是民營(yíng)企業(yè)最重要的外部融資渠道,但銀行主要提供的是抵押貸款,而很少提供長(zhǎng)期信貸。第三是親友借貸、職工內(nèi)部集資以及民間借貸等非正規(guī)金融在民營(yíng)企業(yè)融資中也發(fā)揮了重要作用,由于各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及民間信用體系建設(shè)的差異,非正規(guī)金融在江浙、中西部地區(qū)發(fā)育程度差異極大。

3 我國(guó)民營(yíng)企業(yè)融資環(huán)境差的原因

我國(guó)民營(yíng)企業(yè)的生存環(huán)境不容樂觀,原因有以下幾個(gè)方面。

第一,從政策規(guī)定上看,我國(guó)民營(yíng)企業(yè)的地位相對(duì)國(guó)有企業(yè)較低。國(guó)家政策的局限阻礙了多數(shù)民營(yíng)企業(yè)的生存和發(fā)展。

第二,地方行政壟斷政策明顯,限制了民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展空間,很多地方的行政部門自由裁量權(quán)很大,對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的各種名目的侵?jǐn)_增多,地方經(jīng)濟(jì)保護(hù)主義增強(qiáng)。

第三,民營(yíng)企業(yè)稅收負(fù)擔(dān)總體比較重。稅費(fèi)負(fù)擔(dān)重已經(jīng)連續(xù)幾年成為影響企業(yè)發(fā)展的最主要因素,并且對(duì)企業(yè)的影響逐漸加大。2011年,民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)納稅總額高達(dá)4094.34億元,同比增長(zhǎng)49.49%,比全國(guó)稅收增長(zhǎng)率高出26.93個(gè)百分點(diǎn)。

第四,受到全球金融經(jīng)濟(jì)下滑與歐美債務(wù)危機(jī)的影響,外需減少很多。2009年金融危機(jī)期間,統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,今年前兩個(gè)月,我國(guó)與歐盟、美國(guó)、日本等前3大貿(mào)易伙伴的貿(mào)易表現(xiàn)均優(yōu)于同期我國(guó)對(duì)外貿(mào)易總體水平。與上述三個(gè)貿(mào)易伙伴的雙邊貿(mào)易降 幅分別小于總體降幅7個(gè)、9.8個(gè)和1.5個(gè)百分點(diǎn)。其中歐盟繼續(xù)為我國(guó)第一大貿(mào)易伙伴,中歐雙邊貿(mào)易總額487.8億美元,下降20.2%。美國(guó)為第二 大貿(mào)易伙伴,中美雙邊貿(mào)易總額394.3億美元,下降17.4%。日本為第三大貿(mào)易伙伴,中日雙邊貿(mào)易總額285.6億美元,下降25.7%。國(guó)外需求降低對(duì)我國(guó)民營(yíng)企業(yè)的產(chǎn)品出口打擊很大。

第五,民營(yíng)企業(yè)之間的存在的“三角債”問題嚴(yán)重,許多企業(yè)因?yàn)椤叭莻睂?dǎo)致資金鏈緊張,經(jīng)營(yíng)困難。

第六,很多企業(yè)面臨產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化與轉(zhuǎn)型,金融市場(chǎng)發(fā)展緩慢加大企業(yè)轉(zhuǎn)型難度。

4 我國(guó)民營(yíng)企業(yè)融資困難所造成的影響

第一、民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)積極性和投資積極性將大大的受挫。如果融資這個(gè)問題長(zhǎng)期得不到解決,他們的積極性就受挫,那么,中國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)肯定會(huì)受到很大的影響。

第二、社會(huì)就業(yè)壓力將無法緩解。中國(guó)現(xiàn)在面臨巨大的社會(huì)就業(yè)的壓力,緩解就業(yè)壓力其中很重要的就是加快民營(yíng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在解決就業(yè)問題中是起重要作用的,不僅有民營(yíng)企業(yè)和個(gè)體工商戶容納了直接就業(yè),而且也有間接就業(yè),這些都是造成增加間接就業(yè)的手段。

第三、非正常融資將進(jìn)一步擴(kuò)大,導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)增大。民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難時(shí),不得已從非正常金融渠道融資,這對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)本身和對(duì)中國(guó)金融現(xiàn)狀都是風(fēng)險(xiǎn)增大的表現(xiàn)。這種非正常的金融鏈條,只要其中某一個(gè)環(huán)節(jié)出了問題,它的影響將是非常大的。

第四、導(dǎo)致國(guó)有企業(yè)改革和國(guó)有資產(chǎn)重組進(jìn)程放慢。因?yàn)槊駹I(yíng)企業(yè)從三個(gè)方面支持國(guó)有企業(yè)改革和國(guó)有資產(chǎn)重組:

(1)民營(yíng)企業(yè)參與國(guó)有企業(yè)改革和資產(chǎn)重組,投資改制中的國(guó)有企業(yè)。

(2)與國(guó)有企業(yè)配套生產(chǎn)發(fā)展的,大中小企業(yè)需要成立一種配套體系為之服務(wù)。

(3)吸納國(guó)有企業(yè)改革過程中,分流出來的職工就業(yè)。國(guó)有企業(yè)出來的職工70%是被民營(yíng)企業(yè)所吸收了,從以上就可以看出,假定民營(yíng)經(jīng)濟(jì)還是融資難,那么民營(yíng)企業(yè)發(fā)展就受阻礙,同時(shí)影響國(guó)有企業(yè)改革和國(guó)有資產(chǎn)的重組。

第五、外資將趁機(jī)控股某些民營(yíng)企業(yè),或者迫使一些民營(yíng)企業(yè)依賴外資。這種情況當(dāng)前已經(jīng)出現(xiàn)了,不要輕視這個(gè)問題。民營(yíng)企業(yè)可以同外資合作,但同外資合作都應(yīng)該在雙方互利、公平的條件下。假如民營(yíng)企業(yè)是因?yàn)槿谫Y困難而沒有辦法,迫使它只有采取向外資企業(yè)做重大讓步,甚至被外資企業(yè)所控制的情況。這樣的話,對(duì)整個(gè)中國(guó)經(jīng)濟(jì)是不利的,不要認(rèn)為只有國(guó)有企業(yè)和國(guó)家控股企業(yè)才是我們的民族工業(yè),民營(yíng)企業(yè)同樣也是我們的民族工業(yè)??傊?,融資難會(huì)給民營(yíng)企業(yè)帶來嚴(yán)重后果,現(xiàn)在還沒有被充分的認(rèn)識(shí)到,時(shí)間是緊迫的,久拖不決,惡果會(huì)越來越明顯。

5 解決民營(yíng)企業(yè)融資難的建議

(1)金融市場(chǎng)的制度公平性、市場(chǎng)化變革

隨著十八屆三中全會(huì)的公報(bào)正式公布,對(duì)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展是一個(gè)好消息。公報(bào)中關(guān)于民營(yíng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的表述最主要的亮點(diǎn)有兩個(gè):一個(gè)是要緊緊圍繞使市場(chǎng)在資源配置中起決定性作用深化經(jīng)濟(jì)體制改革;另一個(gè)是公有制經(jīng)濟(jì)和非公有制經(jīng)濟(jì)都是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,都是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。

造成市場(chǎng)不開放、競(jìng)爭(zhēng)不平等的原因是多方面的。國(guó)有壟斷企業(yè)已經(jīng)形成了穩(wěn)定的利益圈,這些既得利益難以退出。這一點(diǎn)從深層次來看,是意識(shí)形態(tài)和觀念的問題,反映出一些計(jì)劃經(jīng)濟(jì)思維慣性還在一些經(jīng)濟(jì)管理部門中延續(xù)。十八屆三中全會(huì)公報(bào)中提出的建設(shè)統(tǒng)一開放、競(jìng)爭(zhēng)有序的市場(chǎng)體系、商品和要素自由流動(dòng)、平等交換的現(xiàn)代市場(chǎng)體系,著力清除市場(chǎng)壁壘,提高資源配置效率和公平性,建立城鄉(xiāng)統(tǒng)一的建設(shè)用地市場(chǎng)等,民營(yíng)企業(yè)對(duì)進(jìn)入石油、電信、鐵路等壟斷領(lǐng)域非常期待,一方面是因?yàn)檫@些領(lǐng)域回報(bào)收益率高,另一方面是有利于其完善產(chǎn)業(yè)鏈,發(fā)揮產(chǎn)業(yè)鏈的優(yōu)勢(shì)為企業(yè)帶來新的增長(zhǎng)點(diǎn)。今年以來,金改、民營(yíng)銀行等概念在社會(huì)上熱議,但具體措施并沒有實(shí)施。這就需要改進(jìn)民間投資的政策環(huán)境,健全和完善服務(wù)體系,不能只停留在口頭上,而是要有實(shí)質(zhì)性推動(dòng),并且政府部門要提高審批效率,減少不必要的干預(yù)環(huán)節(jié)。

(2)民營(yíng)企業(yè)自身結(jié)構(gòu)調(diào)整

在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,提高企業(yè)信用是非常重要的。其原因有以下兩個(gè)方面:

1)明確民營(yíng)企業(yè)產(chǎn)權(quán)。民營(yíng)企業(yè)要發(fā)展就必須對(duì)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行改革,我國(guó)大多民營(yíng)企業(yè)是以家族式經(jīng)營(yíng)的企業(yè),其所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)合二為一。另外,我國(guó)有許多民營(yíng)企業(yè)在發(fā)展過程中往往采取掛靠政府、集體、投資入股等方式,與地方政府有著相當(dāng)大的聯(lián)系,不同程度地在加大了產(chǎn)權(quán)不明晰的問題,使得許多民營(yíng)企業(yè)無法將產(chǎn)權(quán)向銀行抵押貸款。

2)提高民營(yíng)企業(yè)自身素質(zhì)。民企的資產(chǎn)相對(duì)的較少,負(fù)債能力有限,不能吸引太多的投資。同時(shí),大多民營(yíng)企業(yè)管理水平不高,財(cái)會(huì)制度落后,賬目不清,信息不對(duì)稱、不透明,缺乏審計(jì)部門確認(rèn)的財(cái)務(wù)報(bào)表和良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī),增加了銀行對(duì)民企財(cái)務(wù)信息審查難度。

(3)加強(qiáng)企業(yè)信用體系的建設(shè),發(fā)展有利于民營(yíng)企業(yè)融資的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)

民營(yíng)企業(yè)信用擔(dān)保是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展和信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物。信用擔(dān)保的形式有政府參與的信用擔(dān)保,有民營(yíng)企業(yè)間的互助擔(dān)保,有商業(yè)機(jī)構(gòu)的擔(dān)保。目前,我國(guó)有90%以上的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為政府參與。建立民營(yíng)企業(yè)融資信用擔(dān)保體系是目前我國(guó)企業(yè)融資問題非常迫切的工作。可通過以下方式:一是建立完善企業(yè)信用評(píng)價(jià)制度和評(píng)價(jià)機(jī)制,規(guī)范各類信用中介機(jī)構(gòu)的設(shè)立和發(fā)展,二是由政府撥款建立非盈利性的擔(dān)保公司,支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。三是民營(yíng)企業(yè)可以集資建立互助基金,成立專門為民營(yíng)企業(yè)提供金融服務(wù)的小型商業(yè)銀行或民營(yíng)銀行,吸收民間資本參股,促使民間資本從體外循環(huán)轉(zhuǎn)入體內(nèi)循環(huán)。

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