中小微企業(yè)融資難問題長期難以有效化解 。 針對這一困境, 2o15年底,拱墅區(qū)啟動了街道風(fēng)險池基金工作,力圖通過政府、銀行、企業(yè)三方共同出資、風(fēng)險分擔(dān),降低中小企業(yè)融資難度和成本。截至2017年8月底, 全區(qū)共有10個街道均和銀行合作成立了風(fēng)險池基金, 基金總規(guī)模3億元, 其中街道出資2600萬元, 5 1家企業(yè)依托街道風(fēng)險池基金獲得6622萬元的銀行授信資金 。
序 街道 合作銀行 基金規(guī)模 街道出資 授信企業(yè)數(shù)量 銀行授信額度
號 (萬元) (萬元) (家) (萬元)
1 上塘街道 建設(shè)銀行 5, 000.00 500.00 3 317.00
2 米市巷街道 建設(shè)銀行 3, 000.00 300.00 1 100.00
3 拱宸橋街道 建設(shè)銀行 3, 000.00 300.00 5 1, 040.00
4 康橋街道 建設(shè)銀行 2, 000.00 200.00 2 210.00
5 半山街道 建設(shè)銀行 3, 000.00 300.00
6 祥符街道 杭州聯(lián)合銀行 3, 000.00 300.00 7 2, 210.00
7 小河街道 泰隆商業(yè)銀行 3, 000.00 300.00 23 1, 700.00
8 湖墅街道 泰隆商業(yè)銀行 3, 000.00 200.00 10 1, 045.00
9 大關(guān)街道 泰隆商業(yè)銀行 3, 000.00 200.00
10 和睦街道 泰隆商業(yè)銀行 2, 000.00
合計 30000.00 2600.00 51 6622.00
運(yùn)作成效:資金績效明顯,企業(yè)發(fā)展迅速
截至目前, 已獲街道風(fēng)險池基金授信的5 1家企業(yè)經(jīng)營狀況穩(wěn)定,營收能力逐步得到改善,企業(yè)還本付息情況正常, 無拖欠行為 。 還有一些企業(yè)借力風(fēng)險池基金成長迅速,貢獻(xiàn)增加。如浙江聯(lián)郵通信工程有限公司于201 6年4月通過街道風(fēng)險池基金獲得貸款300萬元, 用于順利承接訂單、 完成原材料采購、成功開展市場營銷活動,該公司2016年稅收比上一年增長24% 。 浙江和良智能裝備有限公司作為康橋第一家入池企業(yè),去年順利通過基金池獲得貸款200萬元, 用于公司生產(chǎn)銷售旺季的資金流動, 該公司今年1-8月份稅收貢獻(xiàn)130.83萬元, 比去年同期增長27.8%。 杭州合眾醫(yī)藥科技有限公司主要從事西藥原
藥、西藥疫苗的出口,下游客戶以孟加拉、南美等國家為主,結(jié)算方式為信用證和TT匯款,因近幾年欠發(fā)達(dá)國家對我國的醫(yī)藥產(chǎn)品認(rèn)可度逐漸提高, 業(yè)務(wù)發(fā)展前景較好,但因信用證和TT都會存在賬期,合眾醫(yī)藥的發(fā)展受限于資金。 因此該公司于去年5月通過街道風(fēng)險池基金申請貸款480萬元,充裕的資金支持,讓企業(yè)迎來了大跨步發(fā)展的機(jī)遇期, 大大拓展了國際市場。
工作組織:財政牽頭協(xié)調(diào),各方行動配合
街道風(fēng)險池基金工作由區(qū)財政局牽頭組織, 各街道、合作銀行協(xié)調(diào)配合。自啟動以來,區(qū)財政局做好了如下幾個方面的工作: 一是成立工作組織,建立健全街道風(fēng)險池基金工作組織協(xié)調(diào)機(jī)制,落實責(zé)任領(lǐng)導(dǎo)、責(zé)任科室,及時跟進(jìn)工作最新進(jìn)展,為風(fēng)險池基金運(yùn)作提供保障;二是加強(qiáng)指導(dǎo)協(xié)調(diào),積極溝通銀行、街道、企業(yè)三方的關(guān)系,協(xié)調(diào)各方利益訴求,商定合作模式和實施方案,明確責(zé)任和要求,形成工作合力,加快推進(jìn)落實;三是加強(qiáng)宣傳引導(dǎo),為提高企業(yè)對街道風(fēng)險池基金的認(rèn)知程度,區(qū)財政利用手冊、網(wǎng)站、微信等手段進(jìn)行宣傳, 并將其融入日常企業(yè)聯(lián)系走訪中 。
活動推進(jìn):政府率線搭橋,銀企溝通順暢
為加強(qiáng)政府、銀行、企業(yè)之間的聯(lián)系對接,區(qū)財政開展了多種形式的“政銀企”活動,多次舉辦大規(guī)模的街道風(fēng)險池基金推進(jìn)會, 邀請街道、 合作銀行、近百家企業(yè)代表參會 。 在2o17年5月底召開的街道風(fēng)險池基金推進(jìn)會上,通過財政牽線、銀行推薦、街道協(xié)作, 進(jìn)行了集中簽約授信, 建設(shè)銀行與半山街道簽署意向合作協(xié)議, 各合作銀行與19家企業(yè)簽署總額度為4380萬元的意向授信額度。
運(yùn)作優(yōu)勢:三方風(fēng)險共擔(dān),融資難度降低
街道風(fēng)險池基金由街道和銀行合作, 按照一定的
比例共同出資成立, 其運(yùn)作機(jī)制主要是: 街道依托聯(lián)系服務(wù)企業(yè)的資源優(yōu)勢, 篩選符合區(qū)產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向、 生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)范、 稅收潛力大、 發(fā)展前景較好的企業(yè)進(jìn)入企業(yè)庫, 入庫企業(yè)優(yōu)先推薦申請風(fēng)險池基金信貸支持。 與銀行一般信貸融資渠道相比, 街道風(fēng)險池基金貸款具有如下特點: 一是放款效率高。 以泰隆商業(yè)銀行為例, 調(diào)査審核通過后, 企業(yè)資料齊全一個工作日放款; 二是申請條件少 。 由于政府參與風(fēng)險分擔(dān), 銀行對風(fēng)險的容忍度有效提高, 對貸款企業(yè)的準(zhǔn)入要求降低;三是融資成本低。風(fēng)險池基金的成立,使銀行的信貸資金有了財政資金的參與和保障, 平均貸款利率6%左右,大幅低于市場融資成本,切實減輕了企業(yè)負(fù)擔(dān), 實現(xiàn)了小微企業(yè)低成本融資的愿望。
下一步的工作舉措
街道風(fēng)險池基金運(yùn)作一年多來, 基金規(guī)模和授信企業(yè)家數(shù)不斷增長,已初步實現(xiàn)“企業(yè)經(jīng)營受益、銀行業(yè)務(wù)拓展、街道經(jīng)濟(jì)發(fā)展”多方共贏的良好局面。 下一步,區(qū)財政將從如下幾個方面發(fā)力,進(jìn)一步擴(kuò)大風(fēng)險池基金規(guī)模, 早日實現(xiàn)各街道全面覆蓋。
一是加強(qiáng)部門協(xié)同配合。 為確保街道風(fēng)險池基金的順利高效運(yùn)作,區(qū)財政將加強(qiáng)與街道、銀行的合作溝通, 定期召開工作會議, 及時總結(jié)風(fēng)險池模式經(jīng)驗,探索工作的新思路、新舉措。
二是加強(qiáng)聯(lián)系紐帶作用。一方面,在調(diào)査研究企業(yè)需求的基礎(chǔ)上舉辦有針對性的政銀企交流會, 提高溝通效率; 另一方面, 在目常聯(lián)系走訪中了解企業(yè)資金需求,將企業(yè)需求及時反饋給相.美街道和銀行,發(fā)揮好服務(wù)中小企.、1k的職能 。
三是建立績效評估制度 。 區(qū)財政在負(fù)責(zé)風(fēng)險池基金推進(jìn)工作的同時, 重點關(guān)注企業(yè)貸款后生產(chǎn)經(jīng)營狀況, 協(xié)同街道、 銀行幫助企業(yè)解決生產(chǎn)經(jīng)營中的實際困難, 提高資金使用績效。
